無憂保資訊：日前，“120萬額度不夠用，只好棄公積金貸款而選商貸”的真人真事廣為流傳，將公積金話題再度推上風(fēng)口浪尖。事件中的楊力，雖然一直足額繳納公積金，卻只能獲得120萬元的公積金貸款額度，這意味著他的購房首付款高達(dá)300萬，無力支付高首付的他只好無奈放棄低息公積金貸款，轉(zhuǎn)而選擇了商業(yè)銀行貸款。為什么不能取消住房公積金？

　　公積金貸款額度有限，足額繳納也用不上

　　楊力不是一個人，有無數(shù)像他一樣的普通職工，按時繳納足額公積金，卻由于種種原因，根本無法利用——“公積金貸款額度太低，足額繳納這么多年，最后還是用不上，不如取消算了！”“反正也買不起房，交公積金有什么用？不如和工資一起發(fā)到手里?！?/p>

　　公積金由個人和單位各繳納12%，對個人而言，是五險一金中最大的一筆扣款。鑒于取消公積金并不現(xiàn)實，今天就來聊一聊如何在現(xiàn)有條件下，將公積金真正利用起來。

　　享受低息公積金貸款買房，你需要知道這些

　　如果你想買房，并希望享受低息公積金貸款，你可以參考以下3點：

　　連續(xù)正常足額繳納公積金

　　以北京為例，只有連續(xù)、正常納繳公積金滿一年，才可以申請公積金貸款。即便想在異地購房，也不應(yīng)放棄原有的公積金或干脆斷繳，因為公積金可以轉(zhuǎn)移。

　　據(jù)了解，轉(zhuǎn)移公積金需要提供調(diào)入單位接收證明、在調(diào)入地建立住房公積金的證明、轉(zhuǎn)入銀行賬號、開戶行名稱、職工本人身份證復(fù)印件等資料給原單位，通過相關(guān)負(fù)責(zé)人到開戶管理部申請辦理，成功后即可將A地的公積金轉(zhuǎn)移到B地的住房公積金賬戶內(nèi)。

　　攢足首付

　　前文所述的案例中，楊力購買的房產(chǎn)價值420萬，而他只申請到120萬元的公積金額度，這意味著首付款高達(dá)300萬。只有攢足首付，才能享受低息公積金貸款。

　　現(xiàn)行公積金貸款利率在2015年10月24日調(diào)整并實施，全國通用：五年以上公積金貸款利率3.25%，五年及以下公積金貸款利率為年利率2.75%；而商貸的年利率一般可達(dá)4.35%至4.90%，公積金貸款的優(yōu)越性一目了然。

　　申請組合貸

　　還有一種選擇：組合貸。個人住房組合貸款，是指借款人申請的住房公積金貸款不足以支付購房所需資金時，其不足部分由銀行提供配套的住房商業(yè)性貸款支付。

　　這貌似是折衷方案，實則難度翻倍：組合貸的放款時間太長，在房價一日千里的漲幅之下，很難說服業(yè)主以原價等待其放款。如果選擇組合貸，勢必要承擔(dān)放款期間房價上漲的成本。

　　想提取公積金，你需要這樣做

　　對于因攢不夠巨額首付而無緣公積金貸款，或根本無購房需求，只想把公積金提取出來的人群，目前的提取渠道還是比較暢通的。據(jù)了解，職工因買房、翻建自住房屋、償還住房貸款本息、支付房租、離退休、出境定居等情況下，均可提取公積金，在各地住房公積金官方網(wǎng)站上均可查詢提取細(xì)則。下面以在北京支付房租和退休兩種為例，說明如何提取公積金。

　　提取公積金交房租

　　職工在北京市行政區(qū)域內(nèi)租房，申因支付房租，首次提取住房公積金時，應(yīng)提供下列相關(guān)證明材料：出租房屋稅收委托代征點或稅務(wù)機關(guān)開具的租房費發(fā)票、房屋租賃合同、單位繳納基本養(yǎng)老保險的證明、提取職工本人的身份證原件及復(fù)印件、提取職工本人的銀行儲蓄賬號等。

　　如果你在北京工作，現(xiàn)在要去外地買房，離開時可以將公積金一次性提取。

　　退休后提取公積金

　　按照規(guī)定繳存住房公積金，并達(dá)到法定退休年齡的職工，均可在退休后提取公積金。需要提供的材料如下：職工身份證、住房公積金卡、退休證/通過退休審批表/達(dá)到法定退休證明等。

　　最傻的做法：把錢一直扔在公積金賬戶

　　無論買房不買房，因為怕麻煩而把公積金一直留在賬戶里，等退休時一并提取，這是最不提倡的做法。

　　公積金如何計息？當(dāng)年繳納的公積金，以活期存款利息計息；往年繳納的以三個月定期存款利息計息。參照人民幣驚人的內(nèi)貶速度，估計等不到繳納人幾十年后退休，公積金賬戶里的錢早就提前貶沒了。

　　雖然辦理公積金貸款、提取公積金的手續(xù)繁瑣，但反正提取失敗又不會被罰款，還是應(yīng)該積極嘗試，或許會發(fā)現(xiàn)并沒有想象中那么困難。

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