無憂保資訊：日前，銀監(jiān)會在其官網(wǎng)發(fā)布“中國銀監(jiān)會三季度經(jīng)濟金融形勢分析會”內(nèi)容，會議明確指出要求嚴(yán)控房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險，嚴(yán)格執(zhí)行房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)規(guī)制要求和調(diào)控政策，嚴(yán)禁違規(guī)發(fā)放或挪用信貸資金進入房地產(chǎn)領(lǐng)域，嚴(yán)禁銀行理財資金違規(guī)進入房地產(chǎn)領(lǐng)域。據(jù)媒體報道，自今年開始，杭州部分銀行信貸部門已經(jīng)開始加強對購房者收入證明和工資流水真實性的審核，有銀行表示成功攔截了多例工資流水造假的案例，一經(jīng)查出，銀行將永遠(yuǎn)拒絕其貸款。

　　向按揭業(yè)人士查詢審核流程，據(jù)介紹，廣州市各大銀行雖然暫時沒有傳出“若工資流水造假，永遠(yuǎn)拒貸”的消息，但在審查客戶的按揭償付能力時的確有所收緊，對工資流水造假行為銀行總有渠道可甄別出來，申請人切莫存僥幸心理。

　　工資流水造假 難逃銀行“法眼”

　　雖然廣州市各大銀行尚未正式出臺信貸收緊措施，但公積金貸款難度加大卻已是板上釘釘。廣州市住房公積金管理中心11月1日起正式執(zhí)行加強住房公積金貸款風(fēng)險管理的措施，對信用卡還款逾期和貸款還款逾期做出嚴(yán)格規(guī)定，這些措施比以前大為收緊。

　　匯瀚按揭業(yè)務(wù)總監(jiān)莫靜告訴記者，隨著征信系統(tǒng)的完善，銀行有多渠道查詢貸款申請人的還款能力。對于普通購房者來說，社保、信用卡記錄以及工資流水都在銀行系統(tǒng)可以查詢得到。他們曾經(jīng)遇到一個案例，某貸款申請人提供了工資流水證明，按揭公司反復(fù)查驗都看不出問題，后來提交到銀行后，銀行卻有辦法查出該工資流水有造假的痕跡。

　　對于剛畢業(yè)的大學(xué)生或者是即將退休的老人家這些個人資金償付能力有限的買家，莫靜建議采用銀行的“接力貸”產(chǎn)品，引入共同借款人，增強償還月供的能力。雖然直系親屬的名字不體現(xiàn)在房產(chǎn)證上，但可以用“共同借款人”的名義來一起參加還款能力的審核。

　　據(jù)杭州媒體消息稱，該市部分銀行表示，嚴(yán)查首付資金來源，如果房子總價在500萬元以上，需要開具首付款流水，銀行要知道購房者的首付款是從哪里來的，嚴(yán)禁違規(guī)發(fā)放或挪用信貸資金、銀行理財資金或者從小額貸款公司借來的資金進入樓市。

　　莫靜表示，首付貸今年年初已經(jīng)在廣州市場被叫停，目前廣州各銀行對客戶首付資金審查的重點是資金來源，因此購房者在支付首期款之前最好先把理財和存款等資金歸集到個人名下的一個賬戶，然后采取柜臺轉(zhuǎn)賬的方式支付首付，以便銀行審查時可以出示憑證。

　　“洗底”數(shù)年才能再貸

　　根據(jù)廣州市住房公積金管理中心最新出臺的規(guī)定，住房公積金貸款以職工的誠信記錄作為重要審批依據(jù)，對于出現(xiàn)下列情況的職工限制貸款：

　　一、人民銀行征信記錄顯示貸記卡累計逾期6期（含）以上的，還清逾期金額2年后才可申請住房公積金貸款。

　　二、人民銀行征信記錄顯示貸記卡狀態(tài)為呆賬、凍結(jié)或止付的，注銷卡后（以個人信用報告更新為準(zhǔn)）方可辦理公積金貸款。

　　三、人民銀行征信記錄顯示商用房貸款、消費貸款、助學(xué)貸款或任意種類貸款累計逾期6期（含）以上的，貸款結(jié)清5年后才可申請住房公積金貸款。

　　四、人民銀行征信記錄顯示貸款被劃分為關(guān)注、次級、可疑或損失類的，貸款狀態(tài)正常后才可申請住房公積金貸款。

　　五、人民銀行征信記錄顯示有“正在執(zhí)行中”的法院強制執(zhí)行記錄的，執(zhí)行期間不得申請住房公積金貸款。

　　六、人民銀行征信記錄顯示或經(jīng)其他途徑證實存在其他嚴(yán)重失信行為的。

　　此外，廣州市公積金管理中心還重申嚴(yán)格執(zhí)行申請公積金貸款時已連續(xù)足額繳存住房公積金6個月（含）以上的規(guī)定。不滿足以上規(guī)定的，不能申請公積金貸款。

　　房衛(wèi)士按揭負(fù)責(zé)人鄭大源表示，廣州市住房公積金管理中心出臺的最新規(guī)定，比以往要嚴(yán)格得多。以往在公積金貸款政策中都是對公積金資料造假和騙貸行為做出規(guī)定和懲罰，這次對貸款申請人的信用記錄專門作出規(guī)定，顯示公積金貸款資格審定程序越來越嚴(yán)格。

　　市民林女士告訴記者，她贊成信用記錄成為貸款資格參考指標(biāo)的做法，對于有逾期還貸行為的人士，相隔2~5年才可以重新申請公積金，是獎勵誠信、懲罰失信行為的做法。

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