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標(biāo)簽： 貸款
公積金貸款省錢(qián)攻略
2017-01-01 08:00:16
無(wú)憂保
【導(dǎo)讀】:公積金貸款省錢(qián)攻略,公積金貸款省錢(qián)攻略 合理確定貸款年限 由于公積金貸款利率要比商業(yè)性貸款利率低一個(gè)百分點(diǎn)，因此在組合貸款中，要合理地設(shè)定較長(zhǎng)的公積金貸款年限和較短的商業(yè)性貸款年限。如此，在同樣的還款壓力（即還款額相…
公積金貸款省錢(qián)攻略合理確定貸款年限由于公積金貸款利率要比商業(yè)性貸款利率低一個(gè)百分點(diǎn)，因此在組合貸款中，要合理地設(shè)定較長(zhǎng)的公積金貸款年限和較短的商業(yè)性貸款年限。如此，在同樣的還款壓力（即還款額相等的前提）下，就能以多償還利率較高的商業(yè)性貸款而減少利息費(fèi)用的支出。目前根據(jù)相關(guān)的公積金政策，所購(gòu)房屋為一手房和竣工5年以內(nèi)的次新房的，公積金貸款最長(zhǎng)年限為30年，所購(gòu)房屋為二手房的，公積金貸款最長(zhǎng)貸款年限為15年，并且不能超過(guò)借款人法定離休或者退休時(shí)間后的5年，即男性借款人可以貸到65歲，女性借款人可以貸到60歲。由于一戶家庭（夫妻）只可貸一筆公積金貸款。因此如果夫妻的年齡差異不大，那么丈夫來(lái)做貸款人，申請(qǐng)到的貸款年限時(shí)間更長(zhǎng)；如果夫妻年齡相差較大，年齡較小的那一方做貸款人，就可以申請(qǐng)到期限更長(zhǎng)的公積金貸款。選擇適合自己的公積金沖還貸方式公積金沖還貸方式有兩種，即“一次性還款法”和“逐月還款法”。“一次性還款法”是用提取的住房公積金余額一次性歸還貸款余額的辦法?！爸鹪逻€款法”是每月直接從委托人公積金賬戶中提取存款余額，用于歸還當(dāng)月貸款本息的辦法。借款人應(yīng)根據(jù)自己公積金賬戶資金余額和貸款具體情況選擇合理的沖還貸方式。1.公積金賬戶資金余額較大如果自己公積金賬戶的余額有幾萬(wàn)元，并且剩余貸款全部為商業(yè)性貸款（或公積金貸款余額很?。┗蛉繛榧児e金貸款，采用“一次性還款法”較為有利，因?yàn)椤耙淮涡赃€款法”可利用公積金賬戶的資金歸還貸款余額，在資金較多的情況下歸還的貸款本金就多，如此可以減少貸款的利息支出。例如，借款人王先生公積金賬戶余額有5萬(wàn)元，目前商業(yè)貸款余額20萬(wàn)元，如果采用“一次性還款法”，部分提前歸還了5萬(wàn)元商業(yè)性貸款，使自己的貸款余額壓縮為15萬(wàn)元。在商業(yè)性貸款余額和公積金貸款余額均較大的情況下，采用“一次性還款法”就不一定合理，公積金沖還貸的順序是先沖還公積金貸款再?zèng)_還商業(yè)性貸款，在公積金貸款余額較大的情況下，公積金資金可能全部沖還了公積金貸款，如此借款人就無(wú)法享受公積金的優(yōu)惠貸款利率了。例如，借款人王先生公積金賬戶余額有5萬(wàn)元，目前公積金貸款余額10萬(wàn)元、商業(yè)貸款余額20萬(wàn)元，如果采用一次性沖還法，歸還了5萬(wàn)元公積金貸款，如此就無(wú)法享受這5萬(wàn)元低利率的公積金貸款了。因此，銀行專家建議要盡可能多的享受公積金貸款的優(yōu)惠。通過(guò)采用“逐月還款法”+壓縮“商業(yè)性貸款”的貸款期限來(lái)實(shí)現(xiàn)。例如?王先生公積金賬戶余額有5萬(wàn)元，目前公積金貸款余額10萬(wàn)元、貸款年限30年，每月還款額512.05元，商業(yè)貸款余額50萬(wàn)元，貸款年限30年，每月還款額2918.18元?現(xiàn)將商業(yè)貸款期限縮短至2年?則商業(yè)性貸款每月還款額變?yōu)?2031.44元?每月還款合計(jì)為22543.49元，如此選擇“逐月還款法”，沖還兩期即基本可將公積金賬戶資金用完?并且絕大部分資金用于歸還商業(yè)性貸款。但重要的是應(yīng)在公積金賬戶資金用完后再向銀行申請(qǐng)延長(zhǎng)貸款期限的服務(wù)個(gè)人住房公積金貸款，使月還款額控制在自己可以承受的范圍內(nèi)。2.公積金賬戶資金余額較小當(dāng)您的公積金賬戶余額不多，相對(duì)來(lái)說(shuō)采用“逐月還款法”的方式更好一些，因?yàn)楣e金賬戶資金余額較小，如果采用“一次性還款法”，所能沖還的貸款本金也校小，一次性沖還法一年只可沖還一次，因此公積金資金在公積金賬戶中就被“凍結(jié)”了一年時(shí)間，由于公積金帳戶存款利息低，對(duì)借款人而言不如使用“逐月還款法”，減少每個(gè)月的還貸壓力。另外，還提醒大家了解一個(gè)信息，即公積金沖還貸的方式是可以變更的，但每次變更必須在原委托方式已滿一年以后才可操作。
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