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深圳市民等了18年，住房公積金終于有了盼頭
2017-02-02 08:00:01
無憂保
深圳市民等了18年，住房公積金終于有了盼頭。《深圳市住房公積金管理暫行辦法》（以下簡稱“暫行辦法”）在國慶前夕悄然征求意見。本次征求意見日期截至10月12日。
在“二次調(diào)控”、“限購令”等新政之下，深圳即將全面實(shí)行的本次暫行辦法恢復(fù)了公積金的貸款功能，有網(wǎng)友日前發(fā)出帖子熱議稱“貸50萬最多可省息近23萬”，堪稱“最大利好”；但深圳住房公積金繳納比例的最低限是5%，市民紛紛質(zhì)疑“為何竟然是全國標(biāo)準(zhǔn)的最低限？”
1繳存低比例成眾矢之的
根據(jù)暫行辦法，單位為職工繳納和職工個(gè)人繳納的住房公積金的繳存比例均不得低于繳存基數(shù)的5%，不得高于繳存基數(shù)的20%。國務(wù)院2002年頒布施行的《住房公積金管理?xiàng)l例》第十八條明確規(guī)定，職工和單位住房公積金的繳存比例均不得低于職工上一年度月平均工資的5%。有條件的城市，可以適當(dāng)提高繳存比例。顯然，5%是全國標(biāo)準(zhǔn)的最低限。近兩年來，北京住房公積金繳存比例下限維持在12%不變，廣州為8%，上海為7%。
“我們公司在坂田，是私企，這幾天大家討論都說既然政府給的底線是5%，公司執(zhí)行肯定就這個(gè)比例了。哪個(gè)老板愿意肥水流外人田呢？”“‘單位為職工繳納和職工個(gè)人繳納的住房公積金繳存比例由單位確定。同一單位只能確定一個(gè)住房公積金繳存比例。’我堅(jiān)決反對(duì)這條，繳存比例不應(yīng)該設(shè)下限，而且由單位確定，應(yīng)強(qiáng)制性實(shí)施8%～10%的比例，否則深圳所有單位都會(huì)自由選擇5%的繳存比例來降低成本。”據(jù)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，近日深圳新聞網(wǎng)、深圳房地產(chǎn)信息網(wǎng)論壇上對(duì)公積金持續(xù)熱議，其中尤以繳存的最低比例引發(fā)普遍關(guān)注。
有市民認(rèn)為，公積金繳存比例上調(diào)會(huì)提高企業(yè)成本，從而為企業(yè)帶來更多的壓力，不利于發(fā)展地方經(jīng)濟(jì)。“深圳有不少的中小民營企業(yè)都不交社保，更何況公積金。”
2個(gè)體工商戶可否“掛靠”單位？
暫行辦法第三條規(guī)定：住房公積金由國家機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、企業(yè)、民辦非企業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體（以下統(tǒng)稱單位）及其在職職工繳存。本辦法所稱住房公積金，是指支持職工解決自住住房問題的具有保障性、互助性和強(qiáng)制性的長期住房儲(chǔ)金。
“我是深戶，自己做點(diǎn)小生意，按照暫行辦法，住房公積金要有單位和職工共同繳存，那是不是說我就沒有辦法繳存住房公積金了？深圳有好多打工的人，也有好多是自己做生意的，那我們這些人怎么辦呢？”在景田經(jīng)營一家士多店的黃先生發(fā)帖說出了自己的疑問。跟帖網(wǎng)友紛紛出謀劃策：“你可以自己找一個(gè)愿意為你提供名義上供職的單位，并接受你的檔案，為你公積金保險(xiǎn)提供名義上的可能，你自己去承擔(dān)全部的公積金繳存費(fèi)用。”“.樓主可以找朋友親戚等關(guān)系，掛名在一個(gè)公司里。我認(rèn)識(shí)的人里面就有這么上保險(xiǎn)的。”
有市民指出，從全國各大城市的情況來看，深圳屬于在住房公積金方面起步較晚的城市，既然起步晚，是不是可以借鑒其他城市的經(jīng)驗(yàn)，使深圳的政策更全面、更人性，為更多的人提供更好的福利呢？2006年頒布的《北京市住房公積金管理?xiàng)l例》就規(guī)定，交納主體不僅包括國家機(jī)關(guān)、國有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營企業(yè)、其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位、民辦非企業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體，而且包括個(gè)體工商戶、自由職業(yè)者。
3貸50萬可省息22.6萬？
暫行辦法的出臺(tái)結(jié)束了深圳長達(dá)18年住房公積金不能貸款的歷史。沒有金融功能的住房公積金制度意味著，交納了住房公積金的市民只能是“存多少，取多少”，并不能幫助居民實(shí)現(xiàn)低成本購房夢。本次暫行辦法規(guī)定，住房公積金實(shí)行“低存低貸”，存貸利率執(zhí)行國家規(guī)定利率，住房公積金管理中心按規(guī)定向參加住房公積金的職工發(fā)放低息的購房貸款，即是恢復(fù)了公積金的貸款功能。
細(xì)心的網(wǎng)友很快計(jì)算出來，按照目前利率水平，商品房5年期以上貸款利率約為5.9%，7折后的優(yōu)惠利率約為4.1%，公積金5年期以上的貸款利率約為3.8%，比商品房貸款利率最高低了2個(gè)多百分點(diǎn)。若以貸款50萬元、30年期來計(jì)算，利用公積金貸款的月供約為2350元，總利息約為34.6萬元。要比執(zhí)行4.1%優(yōu)惠利率的商品房貸款節(jié)省利息3萬元，而和執(zhí)行5.9%利率的商品房貸款相比，總利息節(jié)省更是高達(dá)22.6萬元。
第1頁：深圳市民熱議公基金 建議提高住房公積金基數(shù)第2頁：貸款能否與珠三角城市互通？
提要：深圳市民等了18年，住房公積金終于有了盼頭?！渡钲谑凶》抗e金管理暫行辦法》（以下簡稱“暫行辦法”）在國慶前夕悄然征求意見。本次征求意見日期截至10月12日。在“二次調(diào)控”、“限購令”等新政之下，深圳即將全面實(shí)行的本次暫行辦法恢復(fù)了公積金的貸款功能，有網(wǎng)友日前發(fā)出帖子熱議稱“貸 50萬最多可省息近23萬”，堪稱“最大利好”；但深圳住房公積金繳納比例的最低限是5%，市民紛紛質(zhì)疑“為何竟然是全國標(biāo)準(zhǔn)的最低限？”
4貸款能否與珠三角城市互通？
據(jù)了解，早在2009年4月3日，“珠江三角洲城市住房公積金貸款合作簽字儀式”在廣州舉行，廣州、佛山、珠海、惠州、江門、中山、東莞、肇慶八個(gè)城市繳存住房公積金的職工，只要符合公積金貸款的申請條件就可以在八市中任一城市使用公積金貸款。深圳由于當(dāng)時(shí)住房公積金制度尚未出臺(tái)，不具備互通互貸的條件。
如今深圳住房公積金制度和珠三角其余八市“接軌”，是否會(huì)啟動(dòng)深圳與整個(gè)珠三角的互通互貸？因?yàn)楹推渌鞘邢啾龋钲谌说街槿琴I房的行為更加明顯 ，自2006年新一輪房價(jià)上漲之前，深圳人便開始到上述八個(gè)城市購買房地產(chǎn)。有觀察人士認(rèn)為，如果能盡快與其它八市互通互貸，對(duì)于珠三角的資金流動(dòng)以及拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長，都將會(huì)起到一定的作用。
5已有城市放寬提貸條件
“住房公積金本來就屬于繳存職工所有，讓員工在特殊情況下使用該資金，是一種人性化安排。”在住房公積金提取方面，有部分深圳市民建議參照上海的規(guī)定，職工遭遇大病造成家庭生活出現(xiàn)嚴(yán)重困難等情況，可以申請?zhí)崛〈鎯?chǔ)余額。
據(jù)了解，我國公積金的總歸集額達(dá)2萬億元，而多數(shù)城市的公積金閑置率偏高，公積金的存款利率低，繳存人的資產(chǎn)面臨貶值風(fēng)險(xiǎn)。
因此，人們呼吁進(jìn)一步探索有效、安全、公平使用沉淀資金的政策。
今年暑假，山東人民印刷廠職工亓學(xué)藝的女兒考上了山東中醫(yī)藥高等?？茖W(xué)校，一年學(xué)費(fèi)需要4900元，加上生活費(fèi)共9000元。亓學(xué)藝每月收入不足1000元，妻子失業(yè)沒有收入。眼看女兒開學(xué)在即，一家人一籌莫展。得知萊蕪市住房公積金管理中心放寬提取公積金條件，一家人喜出望外，提取了5000元公積金，為女兒交學(xué)費(fèi)。
在建議放寬提貸條件的同時(shí)，深圳網(wǎng)友也提出，資金提取應(yīng)嚴(yán)格審核。一方面要有清晰的標(biāo)準(zhǔn)，另一方面信息要全面公開，接受社會(huì)監(jiān)督，以保障公積金使用的公平性，避免專項(xiàng)資金被挪用。
6住房公積金對(duì)房價(jià)影響如何？
那么該暫行辦法的出臺(tái)將對(duì)本市樓市起到什么樣的影響呢？
據(jù)悉，今年上半年，深圳新建商品房銷售面積152.92萬平方米，同比下降62.4%。在“二次調(diào)控”、“限購令”等新政之下，深圳宣布要全面實(shí)行住房公積金制度。深圳一部分房產(chǎn)中介認(rèn)為，此舉是想“挽救成交低迷的樓市”。記者走訪深圳多家房產(chǎn)中介，他們一致認(rèn)為，實(shí)行公積金制度有利于深圳樓市走暖。
“可能會(huì)對(duì)樓市產(chǎn)生一定的影響，但因?yàn)樾枰?jīng)過幾年的公積金積累，到可以提取或者貸款的時(shí)候才能顯效。”這是綜合開發(fā)研究院（深圳）旅游與地產(chǎn)研究中心主任宋丁的觀點(diǎn)。廣東東方金源律師事務(wù)所金焰律師認(rèn)為，公積金制度自有弊端，住房公積金貸款主要使收入較高的家庭受益。由于住房公積金是基于工作就業(yè)的，大部分非正規(guī)就業(yè)或失業(yè)的中低收入者無法參加公積金。另外，很多低收入、無收入的公民因?yàn)槌惺苣芰Φ闹萍s而無法使用其公積金。因此，實(shí)際從中受益的群體是城鎮(zhèn)人口的一小部分；現(xiàn)行制度下，收入越高受益越大，收入越低受益越小。一些效益好的行業(yè)甚或把住房公積金當(dāng)作“第二工資”，成為壟斷企業(yè)的“變相福利”和“避稅港灣”。
金焰律師認(rèn)為，住房公積金高的職工，在購房時(shí)對(duì)房價(jià)不會(huì)太敏感，而且購房實(shí)力較強(qiáng)，對(duì)整個(gè)房地產(chǎn)市場肯定有些影響。
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