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標(biāo)簽： 公積金
住房公積金“劫貧濟(jì)富”性質(zhì)難改有以下幾點(diǎn)原因
2017-02-08 08:00:02
無憂保
住房公積金“劫貧濟(jì)富”性質(zhì)難改有以下幾點(diǎn)原因
公家的錢，不發(fā)白不發(fā)；私家的錢，發(fā)了影響競爭力
在設(shè)立勞動(dòng)和社會(huì)保障制度之初，只將“五險(xiǎn)”（養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)、工傷、生育保險(xiǎn)（放心保））確定為強(qiáng)制繳存，“一金”（住房公積金）則是用人單位和勞動(dòng)者之間商定繳存，不屬于強(qiáng)制繳存范疇。這為后來的公積金“劫貧濟(jì)富”埋下了禍根——因?yàn)檫@種彈性的規(guī)定，對(duì)國有單位和私人企業(yè)主的影響是截然不同的。對(duì)于國有單位的管理者來說，錢不是自己的，而是公家的，高額公積金是不發(fā)白不發(fā)。對(duì)于私人企業(yè)主來說，錢是自己的，給員工發(fā)多了，留給自己的就少了，同樣的勞動(dòng)力成本，如果要把一部分比例用作住房公積金，那么賬面工資勢必會(huì)下降，這肯定會(huì)影響企業(yè)在招聘時(shí)的吸引力——因此住房公積金當(dāng)然是能不發(fā)就不發(fā)。
目前住房公積金政策不是一個(gè)住房保障制度，而是一個(gè)住房金融制度
住房公積金的基本作用是為購房人士提供低息貸款，這看起來像是一個(gè)住房保障制度，但這很可能只是一個(gè)錯(cuò)覺。國務(wù)院在2002年制發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)住房公積金管理的通知》雖然提到“住房公積金制度對(duì)……改善中低收入群體居住條件等發(fā)揮了重要作用”，但并沒有明確說明公積金制度的目的就是為了住房保障?！蹲》抗e金管理?xiàng)l例》第一條規(guī)定：“為了加強(qiáng)對(duì)住房公積金的管理，維護(hù)住房公積金所有者的合法權(quán)益，促進(jìn)城鎮(zhèn)住房建設(shè)，提高城鎮(zhèn)居民的居住水平，制定本條例。”換言之，公積金政策主要目的還是為了推動(dòng)房地產(chǎn)行業(yè)的發(fā)展。畢竟，市場化改革后，無論對(duì)什么人來說，商品房都是一筆較大的開支。“低息貸款”顯然并不是專門為低收入人士準(zhǔn)備的。
這就是為什么國家規(guī)定，職工繳納的住房公積金按年利率1.21%計(jì)息，繳存者利息所獲甚微。而住房公積金中心將公積金存在銀行的年利率是2.33%，公積金中心看似僅僅“賺”了1個(gè)多百分點(diǎn)，但這一部分利差，連同公積金中心購買國債的利息收益和發(fā)放公積金貸款的利差收益，構(gòu)成公積金的增值收益，根據(jù)《住房公積金管理?xiàng)l例》第29條的規(guī)定，它不歸繳存人所有，主要?dú)w政府財(cái)政。至今，全國住房公積金增值收益的凈額為數(shù)百億，盡入地方政府的袋囊中，投入本應(yīng)由政府財(cái)政全額承擔(dān)的廉租房的建設(shè)中，政府對(duì)住房公積金增值收益的盤剝減輕了自己的財(cái)政負(fù)擔(dān)。據(jù)估算，十二五期間，扣除風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金和管理費(fèi)用后，全國住房公積金增值收益約為1400億元，將悉數(shù)歸于政府。
與此同時(shí)，根據(jù)央行的規(guī)定，五大國有商業(yè)銀行享有接受公積金低息存款的特權(quán)。公積金存在銀行的年利率是2.33%，而銀行利用公積金存款對(duì)外發(fā)放商業(yè)貸款，貸款利率一般高于7%，銀行在公積金項(xiàng)目上的營利約為5%。據(jù)王涌教授去年估算，公積金繳存余額2萬多億，銀行獲利應(yīng)為1000億。2012年國有商業(yè)銀行的存貸款利差總利潤是1萬億，住房公積金至少貢獻(xiàn)了10%，如果廢除住房公積金制度，國有商業(yè)銀行將有“喪子之痛”。
公積金制度管理的低效，正是因?yàn)楣e金已經(jīng)成為一碗“唐僧肉”
2004年以前，全國有2577個(gè)住房公積金管理中心，直到2004年底才在國務(wù)院的要求下調(diào)整收縮至344個(gè)管理中心。但據(jù)最近的媒體調(diào)查，公積金管理機(jī)構(gòu)實(shí)際仍有606個(gè)，超編兩百余個(gè)。并且，為了維護(hù)公積金管理賬戶，每個(gè)管理中心都有自己的系統(tǒng)，每個(gè)動(dòng)輒花費(fèi)數(shù)百萬元到上千萬元，每年還有幾十萬、上百萬元的升級(jí)維護(hù)費(fèi)用。很多公積金賬戶不受監(jiān)管控制，遺留出大片“自留地”，給尋租腐敗以及其他不合理行為提供了巨大空間。維護(hù)那么多不受控制的公積金系統(tǒng)，花的錢卻完全不受監(jiān)督。西部某省一位住房公積金管理中心主任表示，2012年剛剛投資400多萬元進(jìn)行了公積金管理系統(tǒng)升級(jí)，但才兩年多，“系統(tǒng)的硬件就不夠用了，還需要追加巨資投入”。
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