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惠州公積金貸款 - 住房公積金
2017-04-08 08:00:02
無憂保
現(xiàn)在越來越多用公積金貸款購房，那在惠州用公積金貸款購房的具體流程是怎樣的呢?需要提交哪些材料呢?其中又要注意些什么呢?
貸款條件
2014年10月9日，住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部、財政部、人民銀行聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于發(fā)展住房公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)的通知》，其中調(diào)整了對住房公積金貸款的條件、貸款額度、辦理貸款的相關(guān)項目收費以及異地互認(rèn)的規(guī)定?；葜荼镜貙殞掷m(xù)關(guān)注惠州市公積金新政策的最新消息，大家可持續(xù)關(guān)注。
新政貸款條件變化(未實施)
現(xiàn)行中：借款人申請公積金貸款前要在工作地城市連續(xù)十二個月以上正常繳存住房公積金。
改革后：借款人申請公積金貸款前連續(xù)六個月(含)以上正常繳存住房公積金。
異地互認(rèn)：職工可持就業(yè)地住房公積金管理中心出具的繳存證明，就可以向戶籍所在地住房公積金管理中心申請住房公積金個人住房貸款。
惠州市尚未正式實施新政策的內(nèi)容，目前仍然按照原制度執(zhí)行，詳情如下：
1、申請人申請貸款前必須連續(xù)按月足額繳存住房公積金滿12個月以上，且繼續(xù)正常繳存;
2、具有本市城鎮(zhèn)常住戶口;
3、借款申請人戶籍屬外地的，需由有資質(zhì)的擔(dān)保公司擔(dān)保;
4、在工作所在地或生活所在地購買自住住房;
5、具有完全民事行為能力;
6、具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入;信用狀況良好，在中國人民銀行的征信系統(tǒng)中無不良信用記錄;有償還貸款本息的能力;
7、申請時沒有未還清的住房貸款，也沒有其它可能影響還款能力的債務(wù);
8、以家庭(包括申請人、配偶、未成年子女，下同)為單位購買第三套住房的申請人不可以申請住房公積金貸款;
9、以家庭為單位購買首套自住房，房屋建筑面積在90平方米(含)以下的，貸款首付款比例不得低于20%;房屋建筑面積在90平方米以上的，貸款首付款比例不得低于30%;
10、以家庭為單位購買第二套自住房，貸款首付款比例不得低于50%。房屋建筑面積在144平方米(含)以下的，貸款利率是住房公積金貸款基準(zhǔn)利率的1.1倍;房屋建筑面積在144平方米以上的，貸款利率是住房公積金貸款基準(zhǔn)利率的1.15倍;
11、同意按市公積金中心和貸款受委托銀行認(rèn)可的方式進(jìn)行抵押、質(zhì)押和其他形式的擔(dān)保;
12、市公積金中心和受委托銀行要求的其他條件。
貸款流程
新政策貸款費用規(guī)定(未實施)
現(xiàn)行中：公積金貸款相關(guān)收費主要集中在評估費和擔(dān)保服務(wù)費。據(jù)了解，這些中間費用一般占公積金貸款總額的3‰至4‰，最高可達(dá)8‰。
改革后：取消申請公積金貸款過程中辦理貸款保險、公證、評估等多項費用。
1、借款人根據(jù)不同情況提供資料，提出申請
2、貸款受理
(1)購買一手房的，由市住房公積金管理中心(含各縣區(qū)管理部，以下簡稱市公積金中心)認(rèn)可的開發(fā)商工作人員對上述資料進(jìn)行收集整理后遞交市公積金中心;申請人也可以自行到市公積金中心遞交上述資料，但需由開發(fā)商在公積金的貸款系統(tǒng)錄入申請人貸款信息。購買二手房自住住房的，由申請人本人到市公積金中心遞交資料。以樓盤所在區(qū)域確定管轄范圍?；莩菂^(qū)范圍直接到中心支取貸款科辦理，其他各縣(區(qū))到相應(yīng)管理部辦理。
(2)市公積金中心在收到上述資料后對上述資料的完備性進(jìn)行初審，初審未通過的，由初審人員通知資料遞交人補(bǔ)充資料;初審?fù)ㄟ^的，市公積金中心將約請借款申請人攜帶上述資料原件到市公積金中心進(jìn)行面談，建立面談記錄，并核對上述資料的原件與復(fù)印件是否相符。
(3)借款申請人應(yīng)保證面談內(nèi)容真實，如有隱瞞事實真相的欺騙言行或提供虛假材料，將取消貸款資格。借款申請人需在面談筆錄上簽字確認(rèn)。
初審、面談均符合規(guī)定的，由市公積金中心受理借款申請。
3、貸款審批
(1)市公積金中心自借款申請受理之日起，在5個工作日內(nèi)完成貸款審批并移交受委托銀行。
(2)借款申請獲得批準(zhǔn)的，市公積金中心簽發(fā)《惠州市住房公積金貸款審批進(jìn)度跟蹤表》，并將貸款資料轉(zhuǎn)送給受委托銀行;貸款申請未獲得批準(zhǔn)的，市公積金中心將貸款資料退回資料遞交人并告知未獲批準(zhǔn)的原因。
(3)與商業(yè)銀行組合貸款的，另需經(jīng)商業(yè)銀行進(jìn)行商業(yè)貸款審批。
4、受委托銀行復(fù)查
(1)資料復(fù)查應(yīng)當(dāng)包括：
a. 借款人的信用狀況;
b. 借款資料的真實性、合法性、完整性;
c. 抵押物、質(zhì)押物、保證人的合法有效性。
(2)受委托銀行對資料復(fù)查有異議的，應(yīng)當(dāng)向市公積金中心發(fā)出征詢函征詢。如征詢意見未獲通過，由受委托銀行告知借款申請人貸款未獲通過的原因。
5、合同簽訂
借款申請由受委托銀行復(fù)查無異議，或有異議但獲得市公積金中心征詢通過的，由受委托銀行與借款申請人簽訂借款(抵押、擔(dān)保)合同，辦理房屋保險以及辦理房產(chǎn)抵押登記手續(xù)。
6、貸款發(fā)放
按《借款合同》約定的放款條件，審核無誤后由市公積金中心簽發(fā)《惠州市住房公積金貸款發(fā)放通知書》，由受委托銀行發(fā)放貸款，貸款資金按合同約定的賬戶劃轉(zhuǎn)。
貸款資金以借款人名義以轉(zhuǎn)帳方式轉(zhuǎn)入售房人(開發(fā)公司)在銀行設(shè)立的賬戶中。
貸款材料
(一)惠州公積金購買現(xiàn)房貸款所需材料
1、征信系統(tǒng)查詢授權(quán)書原件1份
夫妻雙方或共同買受人各一份，簽名(包括曾用名)并加蓋手指模
2、房屋權(quán)屬檔案信息查詢證明原件1份
以家庭為單位(包括申請人、配偶、未成年子女)在購房所在地的查檔證明，還須提供(包括申請人、配偶、未成年子女)工作所在地以及戶籍所在地的查檔證明。(包括曾用名)
3、商品房權(quán)屬登記證明書復(fù)印件1份
4、《惠州市住房公積金貸款申請審批表》原件1份
單位須在“單位意見”欄中批示意見并蓋繳存單位公章，如果是夫妻雙方均需申請公積金貸款的，需要提供四份。
5、本年度的有效規(guī)范購房合同原件及復(fù)印件1份
6、首期付款發(fā)票復(fù)印件1份
7、身份證復(fù)印件4份
夫妻雙方或共同買受人均需提供(各四份)這三證的信息須相同
8、戶口簿復(fù)印件1份
如果夫妻雙方的戶口簿是分開的，各自的戶口簿均須提供
9、結(jié)婚證或無婚姻登記記錄證明、離婚證、喪偶證明復(fù)印件1份
無婚姻登記記錄證明必須在戶口所在地的民政局辦理
10、夫妻雙方或共同買受人月收入證明原件1份
由夫妻雙方或共同買受人各自所在的單位開具。a.如果是個體戶的，另需提供營業(yè)執(zhí)照以及相關(guān)的個人完稅證明;b.月供款額不得超過家庭月收入的50%。
11、個人住房公積金專用折復(fù)印件1份
個人和單位按照工資額各最低5%以上(含5%)的比例繳存
12、工資存折(卡)或最近半年的工資表復(fù)印件1份
(二)惠州公積金購買預(yù)售房貸款所需材料
(三)惠州公積金二手房貸款所需材料
1、征信系統(tǒng)查詢授權(quán)書原件1份
夫妻雙方或共同買受人各一份，簽名(包括曾用名)并加蓋手指模。
2、《惠州市住房公積金貸款申請審批表》原件2份
單位須在“單位意見”欄中批示意見并蓋繳存單位公章，如果是夫妻雙方均需申請公積金貸款的，需要提供四份。
3、房屋權(quán)屬檔案信息查詢證明原件1份
以家庭為單位(包括申請人、配偶、未成年子女)在購房所在地的查檔證明，還須提供(包括申請人、配偶、未成年子女)工作所在地以及戶籍所在地的查檔證明。(包括曾用名)
4、身份證復(fù)印件4份
夫妻雙方或共同買受人均需提供(各四份)
5、戶口簿復(fù)印件1份
如果夫妻雙方的戶口簿是分開的，各自的戶口簿均須提供
6、結(jié)婚證或無婚姻登記記錄證明、離婚證、喪偶證明復(fù)印件1份
無婚姻登記記錄證明必須在戶口所在地的民政局辦理
7、夫妻雙方或共同買受人月收入證明原件1份
由夫妻雙方或共同買受人各自所在的單位開具。a.如果是個體戶的，另需提供營業(yè)執(zhí)照以及相關(guān)的個人完稅證明;b.月供款額不得超過家庭月收入的50%。
8、個人住房公積金專用折復(fù)印件1份
需提供最近十二個月繳存的流水個人和單位按照工資額各最低5%以上(含5%)的比例繳存
9、工資存折(卡)或最近半年的工資表復(fù)印件1份
a.如果月收入均發(fā)存折的，只須提供工資的存折(卡)(要先去銀行打印最近半年的工資流水);b.如果是發(fā)現(xiàn)金須提供最近三個月以上借款人所在單位財務(wù)做帳的原始工資表(即借款人簽名的那張工資表，復(fù)印加蓋單位公章或者財務(wù)章)，并且提供申請人經(jīng)常使用的存折的流水(要先去銀行打印最近半年的流水)
10、房產(chǎn)交易中心開具的房地產(chǎn)申請登記受理回執(zhí)復(fù)印件1份
11、銷售不動產(chǎn)統(tǒng)一發(fā)票復(fù)印件1份
12、四成以上的銀行轉(zhuǎn)帳憑復(fù)印件1份
需提供銀行的轉(zhuǎn)賬憑證，有列明買賣雙方的名字和轉(zhuǎn)賬金額等信息;請見貸款條件第八、九、十條
13、《房地產(chǎn)買賣合同》原件1份
14、原《房地產(chǎn)權(quán)證》復(fù)印件1份
15、抵押物的評估報告書原件1份
由惠州市寶質(zhì)評估事務(wù)所評估
額度與利率
新政貸款額度變化(未實施)
現(xiàn)行中：惠州公積金貸款額度夫妻雙方申請最高為50萬，個人申請最高為30萬。
改革后：惠州市暫未對公積金貸款額度作出調(diào)整，若有變化將第一時間更新。
貸款額度與期限
1、一手房貸款額度與期限
(1)單筆貸款最高額度
以家庭為單位購建首套自住住房的，繳存職工申請住房公積金貸款的最高額度不做調(diào)整，即：單個繳存職工最高不超過30萬元;夫妻雙方均為繳存職工且共同申請貸款的，最高不超過50萬元。
(2)貸款期限
個人交易住房(一手房)貸款最長期限為30年。
借款人年齡與貸款期限之和不得超過法定退休年齡(按照女性55歲、男性60歲計算)后5年，國家另有規(guī)定的，退休年齡按其規(guī)定執(zhí)行。但最高不得超過65歲。
2、二手房貸款額度
(1)單筆貸款最高額度
以家庭為單位購建首套自住住房的，繳存職工申請住房公積金貸款的最高額度不做調(diào)整，即：單個繳存職工最高不超過30萬元;夫妻雙方均為繳存職工且共同申請貸款的，最高不超過50萬元。
(2)貸款期限
個人再交易住房(二手房)貸款最長期限為：貸款年限與房齡(以國有土地使用權(quán)證與房地產(chǎn)權(quán)證頒發(fā)日期中最早的日期為準(zhǔn))之和不超過30年，且貸款到期日不得超過國有土地使用權(quán)證與房地產(chǎn)權(quán)證終止日期之前10年。
借款截止年限原則上不得超過借款人法定退休時間。共同借款的，借款截止年限不超過其中后退休者的法定退休時間。但對臨近法定退休年齡在5年以內(nèi)，確有貸款償還能力的職工，經(jīng)市住房公積金管理中心批準(zhǔn)，其貸款期限可延長至5年。
公積金貸款利率
貸款期限在5年(含)以下的年利率為4.20%，
貸款期限在5年以上的年利率為4.70%。
貸款還款
1.正常還款方式
(1)貸款期限在1年以內(nèi) (含1年)的，實行到期一次還本付息，利隨本清。
(2)貸款期限在1年以上的，按月歸還貸款本息，分為等額本息還款法和等額本金還款法兩種方式。
2、提前還款手續(xù)
公積金提前還款分為全額提權(quán)還款和部分提前還款。
備注：申請全額提前還款或部分提前還款的，需提供銀行提前還款申請表(申請表內(nèi)容填寫完整，銀行審批同意并加蓋公章)，剩余貸款金額明細(xì)表。提取金額不得超過貸款余額或部分提前還款金額。
3、提前還款流程
(1)借款人可以在借款合同約定的到期還款日前向受委托銀行申請?zhí)崆皟斶€全部或部分貸款本息，經(jīng)受委托銀行同意后辦理提前還款手續(xù)。
(2)受委托銀行應(yīng)將提前還款的有關(guān)情況按月匯總后書面通知公積金中心。
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