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住房公積金存貸款利率調(diào)整最新消息 - 住房公積金
2017-04-12 08:00:01
無憂保
“中國人民銀行決定，自2015年5月11日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率。金融機(jī)構(gòu)一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至5.1%;一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至2.25%，同時(shí)結(jié)合推進(jìn)利率市場化改革，將金融機(jī)構(gòu)存款利率浮動(dòng)區(qū)間的上限由存款基準(zhǔn)利率的1.3倍調(diào)整為1.5倍;其他各檔次貸款及存款基準(zhǔn)利率、個(gè)人住房公積金存貸款利率相應(yīng)調(diào)整。”
降息6大影響與你有關(guān)
1、去銀行存錢，利息變少了
此次央行降息，1年期的存款基準(zhǔn)利率由調(diào)整前的2.5%降為2.25%，意味我們以后去銀行存款，利息會(huì)減少。
比如50萬元存銀行1年定期，利息就整整少了1250元。
同時(shí)，存款利率浮動(dòng)上限由基準(zhǔn)利率的1.1倍擴(kuò)大到了1.2倍(若商業(yè)銀行用足上浮區(qū)間，則上浮后的存款利率與調(diào)整前的水平相當(dāng))，則給各家商業(yè)銀行更大的自主空間，銀行間形成差別化利率競爭的態(tài)勢。其實(shí)也是件好事，存錢可以“貨比三家”，選擇利率更高的銀行來打理自身的財(cái)富。
2、樓市影響：商業(yè)貸款和公積金貸款利率均下降 房貸壓力小了
個(gè)人住房公積金5年以上貸款利率由調(diào)整前的4%降為3.75%左右
商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率也由調(diào)整前的5.9%下調(diào)為5.65%左右。
一般來說，公積金貸款或商業(yè)房產(chǎn)的貸款、還款利率是跟央行的基準(zhǔn)利率掛鉤的。
因此，此番基準(zhǔn)利率的降低對于一些想要買房的個(gè)人和家庭來說，房貸壓力變小了。
比如買房時(shí)商業(yè)貸款100萬，貸款期限30年，利用等額本息還款法，降息后每月月供減少260元左右，總利息共減少了9萬元左右。
3、生活消費(fèi)更加活躍
降息，意味著利息可能減少，使銀行的存款流轉(zhuǎn)到消費(fèi)和投資方面。單從消費(fèi)方面來看，國家統(tǒng)計(jì)局曾對中國消費(fèi)者信心的調(diào)查顯示，2014年10月城市和農(nóng)村消費(fèi)者信心指數(shù)分別為102.0和106.9。
通過此次降息會(huì)促進(jìn)消費(fèi)，預(yù)計(jì)消費(fèi)者信心指數(shù)在未來會(huì)有所上升，這也有利經(jīng)濟(jì)總體向上發(fā)展。
4、民眾理財(cái)會(huì)有更多選擇
央行降息直接影響到投資產(chǎn)品，利好較大的主要有房地產(chǎn)、水泥建材鋼鐵等資產(chǎn)負(fù)債率較高或資金流動(dòng)性壓力較大的行業(yè);
其次對股市和債券市場也利好，但理財(cái)師提醒大家，股市和債市風(fēng)險(xiǎn)仍不可忽視。
在家庭資產(chǎn)配置方面，穩(wěn)健理財(cái)方面的投資也不可少，除了優(yōu)選定存、國債，還可以選擇固定收益類產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)低，投資收益也不錯(cuò)。
不過，降息會(huì)對以貨幣基金為主要投資方向的余額寶等互聯(lián)網(wǎng)“寶寶”類產(chǎn)品和銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率造成一定的影響，預(yù)計(jì)此后兩類產(chǎn)品的收益會(huì)將下行，建議大家謹(jǐn)慎選擇。
5、股市影響：六大行業(yè)受益明顯 最利好地產(chǎn)股
分析稱，降息直接利好高負(fù)債率行業(yè)，比如地產(chǎn)、基建、有色、煤炭、證券等行業(yè)。但銀行業(yè)能否享受降息利好還有待觀察。
降息對股市什么影響?無疑是重大利好。
因?yàn)樨泿诺膬r(jià)格下降，使得企業(yè)運(yùn)營成本降低，也使得股市融資成本降低，這都會(huì)刺激更多資金向股市流動(dòng)，也會(huì)刺激企業(yè)投資。
這些，對股市當(dāng)然都是利好。
由于這次降息，股市無疑將會(huì)向上尋求對前期高點(diǎn)的突破，一旦放量突破，則新的主升浪即可確立。
所以，后市，投資者要關(guān)注大盤在向前高突破過程中的盤面狀態(tài)。
當(dāng)然，就短期而言，對銀行股顯然是利空，因?yàn)榻迪⑹沟觅J款利率下降，而鑒于現(xiàn)在銀行仍然缺流動(dòng)性，它們就不得不繼續(xù)上浮存款利率。如此，銀行存貸款利差將再次被擠壓。
降息最大利好的板塊就是房地產(chǎn)板塊。
因?yàn)?，對于?dāng)前房地產(chǎn)行業(yè)來說，貨幣價(jià)格高和資金壓力大是兩個(gè)最重要的矛盾。上次降息后，市場迎來一輪購房潮，房地產(chǎn)企業(yè)的資金面壓力有所緩解。如今，再次降息，不但會(huì)促進(jìn)購房者購房，也會(huì)降低企業(yè)成本，故對房地產(chǎn)股來說是重大利好。
降息會(huì)進(jìn)一步引發(fā)人民幣的貶值預(yù)期，所以對于需要進(jìn)口原材料較多的企業(yè)來說是利空，譬如造紙行業(yè)等。
但是，人民幣貶值利于出口，所以對于出口產(chǎn)品特別是中高端產(chǎn)品的企業(yè)來說，是利好消息。
另外，一方面降息，另一方面政府增加基礎(chǔ)建設(shè)投資，未來基礎(chǔ)建設(shè)相關(guān)板塊值得繼續(xù)關(guān)注。
6、貸款環(huán)境寬松，創(chuàng)業(yè)投資更容易
此次降息，銀行放松了貸款要求，民眾貸款更加容易，貸款的成本也降低了。獲得了財(cái)務(wù)支持，會(huì)使得更多具有能力的人，更愿意去創(chuàng)業(yè)、去做投資來獲得更多的經(jīng)濟(jì)收入。
雖說降息后民眾從銀行貸款更容易，貸款的金額也放寬，但是銀行的貸款審批流程一直很復(fù)雜，意味著民眾也并非那么容易貸到款。部分人還需從一些非銀行的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行貸款才行。
此次央行降息，旨在降低社會(huì)融資成本，傳導(dǎo)到投資理財(cái)市場，除了整體利好樓市外，對銀行理財(cái)、股市、債券、基金、“寶寶”、P2P、黃金商品等都會(huì)產(chǎn)生不小的影響。
雖然央行降息，但有定存習(xí)慣的人暫時(shí)無需緊張忙著“存款搬家”。隨著各家銀行的利率可能展開的差異化競爭，未來在存款時(shí)，消費(fèi)者可“貨比三家”后進(jìn)行選擇，以獲取更高的收益。
此外，存款保險(xiǎn)條例已在征求意見，即將出臺，銀監(jiān)會(huì)在去年12月4日又下發(fā)了《理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法(征求意見稿)》，大家密切關(guān)注并及時(shí)研判政策走向，在理財(cái)方面仍需做到理性，最好采取組合投資策略，分散風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)收益最大化。
為啥要降息?保經(jīng)濟(jì)增長
首先，一季度GDP增速繼續(xù)下滑至7%后，二季度經(jīng)濟(jì)走勢如何備受關(guān)注。作為經(jīng)濟(jì)先行指標(biāo)，匯豐PMI超預(yù)期回落，讓人不免為經(jīng)濟(jì)增長前景擔(dān)憂。
4月匯豐PMI指數(shù)初值為49.2%，比上月終值下降0.4個(gè)百分點(diǎn)。不僅低于此前市場預(yù)期，還創(chuàng)下12個(gè)月以來新低。
“數(shù)據(jù)顯示制造業(yè)加速下行。盡管4月19日央行再度降準(zhǔn)，但尚需時(shí)日方能顯效。經(jīng)濟(jì)下行和通縮形勢嚴(yán)峻，亟待貨幣寬松加碼。”匯豐大中華區(qū)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家屈宏斌在分析數(shù)據(jù)時(shí)說。
其次，外管局4月23日發(fā)布的2015年3月銀行結(jié)售匯和銀行代客涉外收付款數(shù)據(jù)顯示，3月結(jié)售匯逆差4062億人民幣，連續(xù)8個(gè)月逆差，逆差規(guī)模進(jìn)一步擴(kuò)大。
且不久前央行公布，3月金融機(jī)構(gòu)新增外匯占款減少1565億元，減少額創(chuàng)7年的新高。
外管局國際收支司司長管濤也表示，跨境資金流動(dòng)震蕩在進(jìn)一步加劇。分析人士指出，在資本外流和經(jīng)濟(jì)下行壓力之下，貨幣政策在穩(wěn)增長方面將繼續(xù)發(fā)力，降準(zhǔn)、降息是備選項(xiàng)。
最后，企業(yè)融資成本超過利潤率，實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境仍待改善。國家統(tǒng)計(jì)局近日公布的數(shù)據(jù)顯示，今年一季度我國GDP同比增長7%，為6年來最低增速。此外，央行數(shù)據(jù)顯示，2015年3月末，企業(yè)融資成本為6.83%，相比國務(wù)院總理李克強(qiáng)所說的5%的企業(yè)平均利潤率仍高出約180個(gè)基點(diǎn)。
同時(shí)，經(jīng)濟(jì)低迷正在讓銀行的資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)加大，所以政策從“供給收縮”加速轉(zhuǎn)向“需求擴(kuò)張”也是預(yù)料中的事。
4月19日，為彌補(bǔ)貨幣供應(yīng)缺口和穩(wěn)增長，央行已經(jīng)選不了“史上最強(qiáng)降準(zhǔn)”：全面降準(zhǔn)1個(gè)百分點(diǎn)，對其他符合條件的金融機(jī)構(gòu)額外降準(zhǔn)0.5-2個(gè)百分點(diǎn)。券商預(yù)計(jì)，本次降準(zhǔn)將釋放流動(dòng)性1.2-1.5萬億。
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