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公積金“限高”的典型意義
2017-06-12 08:00:01
無憂保
公積金“限高”的典型意義來源：中國房地產(chǎn)報 日前，南京開始對公積金貸款“限高”，規(guī)定從今年起購買高檔房和獨棟、聯(lián)排別墅不得用公積金貸款，其中高檔房特指單價1萬元以上的房子。這是全國首個城市試圖對公積金制度揮動“手術(shù)刀”，因此頗具典型意義。 對于公積金制度的爭議近來頗有上升之勢。去年11月份世界銀行在《中國經(jīng)濟季報》中這樣論述：只有45％的住房公積金被用來發(fā)放住房貸款，而且只有17％的繳費者獲得了公積金貸款，其受益群體主要是收入較高的家庭。由此引發(fā)中國公積金已成為“富人俱樂部”的社會爭議。 自從1999年國務院正式頒布實施《住房公積金管理條例》以來，公積金制度與經(jīng)濟適用房、廉租房一起構(gòu)成了住宅房保障體系的主干。實踐中，經(jīng)濟適用房制度頗多詬病，相關(guān)部門正大力度進行改革完善；廉租房制度的問題在于地方政府推進速度過于遲緩，部分城市甚至壓根沒啟動，因此各地“十一五”住房建設規(guī)劃中已對此做出明確界定。唯獨公積金制度，一直既未受到廣泛貶謫，亦未列入健全和改革的日程?！ 嶋H上，公積金制度并非獨善其身。世界銀行的相關(guān)報告和南京的“限高”行動，類似于投石問路，也猶如揭開冰山一角。從制度設計初衷來看，公積金制度借鑒了新加坡的相關(guān)制度，其出發(fā)點主要是為了配合我國的住房制度改革，由上海早在1991年開始試行，1996年正式出臺《上海市住房公積金條例》，1998年《國務院關(guān)于進一步深化城鎮(zhèn)住房制度改革加快住房建設的通知》中強調(diào)“全面推行和不斷完善住房公積金制度”，1999年頒布管理條例?！ 〔豢煞裾J，作為一項住宅產(chǎn)業(yè)的金融創(chuàng)新制度，公積金制度對于促進我國住房體制由福利分房到貨幣化分房的轉(zhuǎn)軌，確實發(fā)揮了一定的積極作用。不僅有效激勵了部分職工購房，而且一度是新增住房建設資金的重要來源。但我們必須看到，這一制度具有極大的局限性。新加坡國家小，通過公積金制度和組屋制度，政府就能達到幾乎全民受益的目標，這在其他發(fā)達國家是難以拷貝的，更別說像中國這樣人多財寡的發(fā)展中國家?！ ∫虼耍e金制度的完善可以從以下三個方面考量。其一，擴大政策覆蓋面。住房公積金要從職工的長期住房儲金轉(zhuǎn)變?yōu)槊總€城市就業(yè)者都能享有的住房保障資金，具有本地戶口者應全部納入，外地常住人員也應盡可能地納入。特別是許多中小型、私營企業(yè)法制觀念淡薄，為了降低商務成本，不為職工繳交法定住房公積金，影響到職工、特別是低收入職工合法享受政策支持和社會互助共濟的優(yōu)惠權(quán)利。恰恰是這部分中低收入職工群體最希望解決基本住房問題，最需要政府多層次、大力度地為他們提供住房保障。 其二，向弱勢群體傾斜。從制度內(nèi)部的公平性分析，多繳款者與少繳款者、使用貸款者與不使用貸款者，必然在享受公積金住房保障的權(quán)利上存在不均等現(xiàn)象。目前公積金最主要的受益者并非真正居住困難群體，而是那些因單位效益較好和個人收入較高而繳款較多的群體。因此，應適度調(diào)整政策，加大對弱勢群體的保障力度。比如，嚴控壟斷行業(yè)企業(yè)和高收入群體的繳交比例，遏制把公積金作為“避稅港灣”和“第二工資”福利腐敗現(xiàn)象；對中低收入家庭購房實行優(yōu)惠貸款政策，如差別性利率?！ ∑淙岣吖芾砗瓦\營效率。公積金的管理和運營，還有很大的提高空間。一方面，從資金管理上看，目前部分城市違規(guī)挪用資金和非法投資現(xiàn)象較為嚴重，上億元的大案頻發(fā)，以致許多地方的公積金管理中心主任成為“高腐和高?！甭毼?，正由于此，中央已明確社?；鹗恰案邏壕€”。另一方面，從資金運營上看，目前多數(shù)城市資金利用效率不高，沉淀的資金規(guī)模較大，既不能充分發(fā)揮促進住宅消費的目的，也不利于資金的增值保值，造成了繳交者尤其是中低收入群體機會成本的無形損失。住房保障制度的建立和完善是現(xiàn)階段我國住房體制改革的當務之急，也是住宅產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的重要因素。在這一背景下，公積金制度應該盡快朝住房保障方向靠攏。否則，在貨幣化分房體制已經(jīng)確立的前提下，公積金制度歷史使命基本上已經(jīng)完成。在這一層面上觀察南京的公積金貸款“限高”政策，其積極意義不言而喻。（作者為上海易居房地產(chǎn)研究院高級評論員）
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