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央行連續(xù)五次降息后：公積金貸款VS商業(yè)貸款
2017-06-23 08:00:02
無憂保
經央行連續(xù)五次降息后，一些精明的購房人發(fā)現，公積金貸款利率下調幅度比商貸小，且商貸最高還能下浮30%，公積金貸款優(yōu)勢降低不少?！ ∈聦嵣希状钨徺I普通自住房的市民，商貸月供并不比公積金貸款多多少。如30萬元20年期貸款，按等額本息方式，商業(yè)貸款月還款額為1843元，公積金貸款月還款額為1797元，前者比后者僅多46元。20年下來，利息相差才11040元。 “不過，許多購房者對公積金貸款的了解并不詳細。”中易安房地產擔保有限公司介紹，除去利息之外，公積金貸款依然具備很多商貸無法相比的優(yōu)勢，對于具體情況應該理性分析?！ 】捎糜诙鬃》俊 半m然兩者利率差別依然縮小，但是如果在第二套房貸款時候，公積金貸款還是有明顯優(yōu)勢的。”中易安市場總監(jiān)徐東華(徐東華博客,徐東華新聞,徐東華說吧)解釋說：“一方面，雖然二套房貸利率已經幾乎取消了上浮，但是兩者之間還是存在利率差距，因為在購置二套房貸款時候并非每個人都可以享受到7折優(yōu)惠，而公積金卻可以享受到比商貸7折還要低的利率；另一方面，二套房商業(yè)貸款的話需要執(zhí)行不低于4成的首付款，而公積金則不受此限制?！薄 拔覀兊亩沃脴I(yè)成本通常遠高于首次置業(yè)，不管利率如何調整，商業(yè)貸款利率絕不可能低于公積金利率，使用公積金貸款的機會可以隨時避免利率上浮造成的利息負擔?！毙鞏|華介紹，從具體業(yè)務來看，有公積金貸款資格而選擇商貸產品的客戶大多是選擇小戶型、總價低的過渡性置業(yè)者?！八麄兏Ｍ麑⒐e金貸款的機會留用于第二套住房?！薄 叭绻L期內沒有再次置業(yè)計劃，也應該選擇公積金貸款?！毙鞏|華補充，公積金貸款的政策性優(yōu)勢也是非常明顯的?！ ￠L期政策風險最低 作為政策性貸款，公積金的還款方式極為靈活，借款人只需每月的還款額不低于“最低還款額”，就可以隨意確定月還款數額，非常便于借款人的資金安排。中易安機構指出，這種類似于‘信用卡’的個性化還款方式最大限度的保護了購房者的現金流?！ 」e金貸款的提前還貸也更加自由。商貸中經常存在提前還款違約、最低提前還款數額、提前還款次數等多種限制。而公積金貸款人可以每月提前還款任意金額?！ 白畲蟮牟煌牵e金貸款提前還款金額全部沖抵本金?！毙鞏|華解釋，商業(yè)貸款提前還款，所沖金額包括部分本金及部分利息。公積金貸款的提前貸款能最大限度降低利息總額，其最終還款利息總額會遠低于商業(yè)貸款同等金額提前還款后最終的利息。 最后，從長遠經濟形勢考慮，如果經濟復蘇并進入加息階段，公積金貸款所受影響也要遠遠低于商業(yè)貸款。
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