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住房公積金鄂爾多斯市個人貸款新政策實施
2017-06-28 08:00:03
無憂保
今年來,央行多次降息降準,公積金政策多次調(diào)整,住房公積金利率也跟著變動。住房公積金在職工正常繳存的前提下，優(yōu)先滿足購買首套自住住房的貸款需求。小編整理了內(nèi)蒙古鄂爾多斯市住房公積金個人貸款實施新政的詳情。為了鼓勵和支持住房公積金繳存職工購買普通自住住房，規(guī)范住房公積金貸款管理，依據(jù)國務(wù)院《住房公積金管理條例》、《內(nèi)蒙古自治區(qū)住房公積金貸款管理辦法》(試行)以及內(nèi)蒙古自治區(qū)住房和城鄉(xiāng)建設(shè)廳《轉(zhuǎn)發(fā)關(guān)于規(guī)范住房公積金個人住房貸款政策有關(guān)問題的通知》(內(nèi)建金[2011]25號)的文件精神，結(jié)合我市實際，制定住房公積金個人貸款實施辦法。一 貸款對象及條件連續(xù)、足額繳存住房公積金一年以上，具有完全民事行為能力的在職職工，在本市范圍內(nèi)購買、建造、翻建、大修普通自住住房的，均可申請住房公積金貸款。住房公積金賬戶封存或者集中封存的職工，不能申請住房公積金貸款。職工住房公積金賬戶啟封并重新繳存后，其住房公積金封存期可視同連續(xù)繳存期累計，滿一年的可申請住房公積金貸款。職工所在單位欠繳住房公積金，但單位已經(jīng)按規(guī)定制定補繳計劃，并按計劃補繳的，可視同連續(xù)繳存(職工所在單位按季度、半年、年度繳交的，必須報市住房公積金管理中心審批)。對于部分經(jīng)營不穩(wěn)定、人員流動性較大的企業(yè)，開戶時需提交企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機構(gòu)代碼證、銀行開戶許可證、法人身份證等;繳交基數(shù)最低以上年度全市社會平均工資的75%為準(2011年鄂爾多斯市社會平均工資為4400元，75%即為3300元);繳交比例為6%-12%。職工及其配偶已經(jīng)辦理住房公積金貸款的，在其還清貸款本息之后，可再次申請住房公積金貸款。已婚借款人申請住房公積金貸款的，其配偶是共同借款人、共同債務(wù)人和財產(chǎn)共有人;確有例外情況的，借款人應(yīng)當(dāng)提供合法有效的相關(guān)證明材料并經(jīng)管理中心確認。申請住房公積金貸款的職工應(yīng)同時具備以下條件：(一)有相對穩(wěn)定的職業(yè)和經(jīng)濟收入，信用良好，無影響貸款償還能力的其他債務(wù)和擔(dān)保義務(wù)，有償還貸款本息的能力。(二)借款人及配偶近兩年(含)內(nèi)無五期(含)以上不良貸款記錄的。(三)購買普通自住住房的，具有合法有效的房管部門備案的房屋買賣合同(包括首付款收據(jù))或《房屋所有權(quán)證》;建造、翻建普通自住住房的，具有規(guī)劃、土地、城建管理部門的批準文件;大修普通自住住房的，具有規(guī)劃、城建管理部門的批準文件或具有合法有效的房管部門備案的房屋買賣合同(包括首付款收據(jù))或《房屋所有權(quán)證》。(四)購買首套普通自住住房，套型建筑面積在90平方米(含)以下的，貸款首付款比例不得低于20%;套型建筑面積在90平方米以上的，貸款首付款比例不得低于30%;購買第二套普通自住住房的，貸款首付款比例不得低于50%。貸款的申請有效期限自相關(guān)合同簽訂(或首付款支付)之日起至申請住房公積金貸款之日止，期間不超過一年;住房建設(shè)周期兩年以上的，可以視具體情況延長至三年。(五)購買二手普通自住住房的，具有公證部門公證的《房屋買賣契約書》和已辦理過戶的《房屋所有權(quán)證》。在稅務(wù)局開具契稅稅票后的兩年內(nèi)可申請住房公積金貸款。二 貸款額度、期限和利率單筆個人住房公積金貸款額度應(yīng)同時符合以下條件：(一)不高于住房價款或評估現(xiàn)值的規(guī)定比例。(二)不高于住房公積金管理委員會確定的單筆貸款的最高限額。(三)不高于借款人及其配偶家庭的可支配收入(借款人及其配偶家庭的可支配收入不足以歸還貸款本息的，貸款時必須根據(jù)實際情況增加以下條件：有據(jù)可查的收入證明;其他房產(chǎn)抵押;通過擔(dān)保公司擔(dān)保;增加一名共同借款人或擔(dān)保人)。(四)首付款(政府補貼款、拆遷補償款等均屬于首付款)加貸款額不得高于房屋總價。(五)有關(guān)貸款額度的其他條件。1.具體貸款額度每年貸款額度根據(jù)實際情況適時進行調(diào)整。(1)購買首套普通自住住房，市直、東勝區(qū)、伊旗、準旗最高貸款額度不超過50萬元;烏審旗、鄂旗最高貸款額度不超過40萬元、其他旗最高貸款額度不超過35萬元。(2)第二套住房公積金個人貸款僅限于購買改善居住條件的普通自住住房，市直、東勝區(qū)、伊旗、準旗最高貸款額度不超過30萬元;烏審旗、鄂旗最高貸款額度不超過25萬元;其他旗最高貸款額度不超過20萬元。(3)停止向購買第三套及以上住房的繳存職工家庭發(fā)放住房公積金個人住房貸款。(4)購買二手普通自住住房按實際評估價格測算，不得超過規(guī)定最高貸款額度。(5)建造、翻建、大修普通自住住房的，市直、東勝區(qū)、伊旗、準旗貸款額度不超過15萬元，其他旗貸款額度不超過10萬元(每平米1000元)。2.貸款期限確定貸款期限，應(yīng)參照貸款額度、提供的貸款擔(dān)保、償還貸款能力以及剩余在職工作年限確定。借款人申請貸款期限與申請貸款時的實際年齡之和原則上不得超過其法定退休年齡。對于信譽良好、收入穩(wěn)定、身體健康且有償還貸款本息能力的借款人，其借款期限視具體情況可延長一至五年。最長貸款期限不得超過三十年。貸款30萬元以下的不得超過20年;貸款20萬元以下的不得超過15年;貸款15萬元以下的不得超過10年;貸款10萬元以下的不得超過5年。3.貸款利率住房公積金貸款利率按照國家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。遇法定利率調(diào)整時，貸款期限在一年以內(nèi)(含一年)的，執(zhí)行合同利率，不分段計息;貸款期限在一年以上的，于下年1月1日起，按借款合同約定期限相應(yīng)的檔次執(zhí)行新的利率標準。三 貸款擔(dān)保住房公積金貸款擔(dān)保方式包括抵押、質(zhì)押、保證三種。擔(dān)保方式由借款人自主提供。貸款數(shù)額較大，采用單一擔(dān)保方式不足以達到擔(dān)保目的的，借款人可以提供幾種方式相結(jié)合的擔(dān)保。(一)擔(dān)保方式1.抵押擔(dān)保借款人以所購住房或其他住房抵押的，必須將房屋價值全額用于貸款抵押。以住房作抵押物的，抵押人和抵押權(quán)人須簽定書面抵押合同，并到房地產(chǎn)管理部門辦理抵押登記及他項權(quán)利手續(xù)，借款人貸款還清后應(yīng)辦理抵押注銷手續(xù)。2.質(zhì)押擔(dān)保(1)借款人可以用憑證式國債、銀行存單等管理中心認可的有價證券作為質(zhì)物進行質(zhì)押。(2)借款人采用有價證券質(zhì)押擔(dān)保的，有價證券金額不得低于借款金額本息。質(zhì)權(quán)人應(yīng)對出質(zhì)人提交的質(zhì)物進行查詢和認證。質(zhì)押期間，有價證券由管理中心保管。(3)質(zhì)權(quán)人應(yīng)與出質(zhì)人簽訂質(zhì)押合同，到定期存單開戶銀行或憑證式國債認購銀行辦理質(zhì)押期間的質(zhì)物凍結(jié)止付手續(xù)。以共有質(zhì)物質(zhì)押的，應(yīng)得到共有質(zhì)物人的書面同意。3.保證擔(dān)保(1)借款人可以由住房置業(yè)擔(dān)保公司或自然人(以下簡稱“保證人”)提供擔(dān)保。保證人為借款人提供的是不可撤消的全額有效擔(dān)保，承擔(dān)連帶保證責(zé)任。(2)采取自然人保證方式擔(dān)保的，保證人必須是管理中心認可的、連續(xù)足額繳存住房公積金一年以上、有代借款人償還《借款合同》約定的全部貸款本息和有關(guān)費用的能力、在行政機關(guān)、事業(yè)單位或經(jīng)濟效益良好的企業(yè)工作的在崗職工。(3)保證人為住房置業(yè)擔(dān)保公司的，必須具備有關(guān)規(guī)定要求的擔(dān)保能力，并在管理中心指定的銀行開設(shè)保證金專戶。住房置業(yè)擔(dān)保公司應(yīng)從其資產(chǎn)中以不低于所擔(dān)保借款余額的1%(或以不低于其收入50%的比例)提留擔(dān)保保證金，存入管理中心指定的保證金專戶中。(4)一位自然人保證人只能為一位借款人提供擔(dān)保(提供二次擔(dān)保的需管理中心批準)，保證人的剩余法定工作年限應(yīng)不低于借款申請人的借款期限，對于收入穩(wěn)定、社會信譽度好的保證人擔(dān)保年限可在剩余法定工作年限基礎(chǔ)上后延一至五年。(5)借款人及配偶(無擔(dān)保)或保證人(無貸款)公積金余額大于等于貸款額的再不需找保證人。(二)具體擔(dān)保形式1.購買普通自住住房貸款擔(dān)保(1)夫妻雙方都在行政事業(yè)、用工穩(wěn)定的國有大中型企業(yè)單位工作的在崗職工，連續(xù)足額繳交住房公積金一年以上，可用所購住房直接抵押;(2)夫妻雙方都在其他企業(yè)工作的在崗職工，連續(xù)足額繳交住房公積金一年以上的，用所購住房抵押，還需找一位保證人;(3)單職工連續(xù)足額繳交住房公積金一年以上的，用所購住房抵押，行政事業(yè)、用工穩(wěn)定的國有大中型企業(yè)單位在崗職工需找一位保證人，其他企業(yè)單位在崗職工需找兩位保證人。2.建造、翻建、大修普通自住住房貸款擔(dān)保(1)夫妻雙方連續(xù)足額繳交公積金一年以上的，借款人可用普通自住住房，其他自有或第三人擁有產(chǎn)權(quán)證的房產(chǎn)直接抵押;(2)單職工連續(xù)足額繳交公積金一年以上的，借款人可用普通自住住房、其他自有或第三人擁有產(chǎn)權(quán)證的房產(chǎn)抵押，行政事業(yè)、用工穩(wěn)定的國有大中型企業(yè)單位在崗職工需找一位保證人，其他企業(yè)單位在崗職工需找兩位保證人;(3)夫妻雙方連續(xù)足額繳交公積金一年以上的，借款人不用房產(chǎn)作抵押，行政事業(yè)、用工穩(wěn)定的國有大中型企業(yè)單位在崗職工需找一位保證人，對于部分經(jīng)營不穩(wěn)定、人員流動性較大的企業(yè)在崗職工需找兩位保證人(至少有一名行政事業(yè)單位在冊職工作為保證人)或通過擔(dān)保公司擔(dān)保或房產(chǎn)抵押。(4)單職工連續(xù)足額繳交公積金一年以上的，借款人不用房產(chǎn)作抵押，行政事業(yè)、用工穩(wěn)定的國有大中型企業(yè)單位在崗職工需找兩位保證人，對于部分經(jīng)營不穩(wěn)定、人員流動性較大的企業(yè)在崗職工需找三位保證人(至少有一名行政事業(yè)單位在冊職工作為保證人)或通過擔(dān)保公司擔(dān)?；蚍慨a(chǎn)抵押。四 貸款的申辦程序(一)借款人持本人有效身份證件、個人征信資料和規(guī)定的購房、建造、翻建、大修普通自住住房資料，向管理中心提出貸款申請，并填寫貸款申請審批書。(二)管理中心受理借款人申請后，對借款人的償債能力、購房行為、擔(dān)保落實情況進行調(diào)查、核實和評估。(三)管理中心對材料齊全的貸款申請自受理之日起，15個有效工作日內(nèi)，作出準予貸款或者不準予貸款的決定，并通知申請人。(四)管理中心審核批準準予貸款的，相關(guān)當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)在兩日內(nèi)，按照規(guī)定簽訂借款合同、擔(dān)保合同和委托代扣協(xié)議。(五)相關(guān)合同簽訂完后，管理中心向貸款受托銀行逐筆出具貸款通知書，并將貸款資金逐筆劃至在貸款受托銀行處開立的委托貸款基金專戶。按借款合同的約定，購買、建造、翻建、大修普通自住住房尚未付清款項的，委托銀行將貸款資金劃入售房單位(售房人)、借款人單位或房屋承建(修)方在銀行開設(shè)的帳戶內(nèi);已經(jīng)付清修建費用或付清房款取得銷售不動產(chǎn)稅票或《房屋所有權(quán)證》的，將貸款資金劃入借款人所在單位賬戶或個人資金賬戶內(nèi)。當(dāng)申請貸款的金額已超過當(dāng)年貸款資金的計劃額度時，當(dāng)年不再發(fā)放貸款。管理中心可以辦理申請人預(yù)登記手續(xù)。并在下一年度按先后順序優(yōu)先發(fā)放，貸款的有關(guān)政策按受理時的政策規(guī)定執(zhí)行。五 附則(一)本辦法由鄂爾多斯市住房公積金管理委員會批準后執(zhí)行。(二)本辦法由鄂爾多斯市住房公積金管理中心負責(zé)解釋。
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