辦理住房公積金，不僅只有買房這一項功能

　　辦理住房公積金繳存，不僅僅只有買房子這么一項功能。住房公積金提取還可以用來，租房，重大疾病的治療等方面。辦理住房公積金作用重大。你知道嗎?暫時沒有買房打算的繳存職工也可以將公積金提取用來支付租金、繳納物管費等。目前東莞有不少工廠由經(jīng)辦人統(tǒng)一代辦提取公積金用于租房。

　　另外，小編從《東莞市2016年住房公積金年度報告》(以下簡稱《年報》)中還發(fā)現(xiàn)，在住房公積金貸款職工當中，九成多為中低收入群體;而申請住房公積金也僅比商業(yè)貸款多了一道審批程序，甚至還有綠色通道……以上這些，或許會打破你對住房公積金的固有印象，發(fā)現(xiàn)“原來你是這樣的公積金”!

　　上周五，本報《去年東莞住房公積金使用率逾八成》報道出街后，不少購房者向小編反饋，東莞住房公積金貸款審批速度快、使用方便。小編了解到，去年東莞住房公積金提取額占當年繳存額的84.23%，加上發(fā)放貸款部分，實際使用率比較高。

　　不過，東莞市住房公積金管理中心副主任石海嬌告訴小編，實際上去年珠三角不少城市公積金的住房貢獻率都超過了100%。她認為，“住房貢獻率”這一數(shù)據(jù)更能說明住房公積金在住房消費上起到的重要作用。

　　小編了解到，“住房貢獻率”是指個人住房貸款發(fā)放額、公轉(zhuǎn)商貼息貸款發(fā)放額、項目貸款發(fā)放額、住房消費提取額的總和與當年繳存額所占比率，專門指用于住房消費的部分所占比例，剔除了因為退休等原因提取的非住房使用部分，更能準確表現(xiàn)公積金在住房消費上所作的貢獻。

　　小編查詢了珠三角7個城市《2016年住房公積金年度報告》發(fā)現(xiàn)，7市去年公積金的住房貢獻率為東莞103.45%(同比增加28.74%)、廣州128.53%、深圳98.43%、佛山122.24%、珠海最高，達到了166%。

　　此外，小編發(fā)現(xiàn)，東莞公積金繳存和貸款的職工當中，逾九成是中低收入群體。《年報》顯示，在繳存職工當中，低收入群體占64.40%，中等收入群體占29.96%，高收入群體占5.64%。

　　而在貸款職工中，低收入群體占31.81%，中等收入群體占 61.43%，高收入群體占6.76 %。從數(shù)據(jù)中可以看到，繳存和貸款職工均以中低收入群體為主，其中貸款職工當中，中低收入群體占比高達93.24%。

　　對此石海嬌表示，作為制造業(yè)城市，東莞常住人口中產(chǎn)業(yè)工人是主體，因此公積金繳存比例當中，低收入人群占比較大。她指出，東莞市的租金提取政策能為非購房職工帶來一定幫助。

　　石海嬌還告訴小編，東莞在制定可貸額度計算公式“可貸額度=賬戶余額×(繳存時間系數(shù)+收入調(diào)節(jié)系數(shù))×流動性調(diào)節(jié)系數(shù)”的各項系數(shù)時，重點向低收入群體進行傾斜，以求“控高保低”，盡量滿足中低收入職工購房貸款所需。因此，在貸款職工當中，中低收入群體占比也達到了九成多。

　　另外，住房公積金的使用方式并不僅是“買房”?！赌陥蟆凤@示，去年在提取的金額中，住房消費提取占84.67%，其中購買、建造、翻建、大修自住住房僅占3.22%，償還購房貸款本息占46.49%，租賃住房占13.33%，其他占21.63%;非住房消費提取占15.33%。

　　自去年開始，東莞增加了裝修、交物管費等提取住房公積金的方式，加上原有的租房提取，在東莞不買房也可以有多種方式提取公積金。其中，裝修一次性提取最高額度為10萬元，物管費和租金提取的最高額度為1500元/月。

　　石海嬌告訴小編，東莞住房公積金的提取條件是相當寬松的，“東莞的工廠多，工人們繳存公積金，但是并不打算在東莞買房，租金提取的方式就可以讓他們能夠使用到住房公積金，甚至可以當月存，當月提取?！?/p>

　　她透露，東莞不少工廠由公積金經(jīng)辦人幫職工統(tǒng)一代辦租金提取業(yè)務，然后公積金中心系統(tǒng)后臺轉(zhuǎn)賬到職工個人賬戶上。另外，除了到柜臺提取外，在東莞還可以通過微信公眾號自助提取等方式提取住房公積金，非常方便。

　　有購房者表示，在東莞使用組合貸款有些困難，不少樓盤只愿意接受單獨使用商業(yè)貸款或者公積金貸款。

　　小編在采訪中了解到，有的開發(fā)商為了能夠快速回籠資金，主動向購房者推薦合作銀行商業(yè)貸款業(yè)務，拒絕接受組合貸款，甚至拒絕購房者使用公積金貸款買房。這也直接影響了東莞住房公積金在個人貸款上的市場占有率。

　　《年報》顯示，東莞住房公積金在個人貸款的市場占有率僅為5.68%。不過，小編查詢珠三角部分城市年報發(fā)現(xiàn)，其他城市個人貸款的占有率也并不高，如深圳占比6.07%、廣州18.09%等。

　　石海嬌認為，這種現(xiàn)象主要是由以下三方面原因?qū)е碌?。首先，東莞市繳存覆蓋率較低;其次，東莞市戶籍人口與非戶籍人口嚴重倒掛，非戶籍人口中一線員工占比大，收入相對不高，購房能力有限;此外，住房公積金政策宣傳相應不足等原因。

　　不過，她也表示，僅僅從5.68%這個指標來評價住房公積金的貢獻其實并不客觀。除了在個人貸款方面外，住房公積金在租房、還貸提取等住房消費方面的使用比例相當高。

　　另外，針對此問題，東莞住房公積金也特別提醒繳存職工，遇到問題時可向東莞市住房公積金管理中心咨詢，不要聽信開發(fā)商、代理機構(gòu)、中介人員、擔保機構(gòu)等的誤導，認為公積金貸款困難、麻煩等，從而沒有享受到公積金的好處。

　　不少購房者不申請住房公積金貸款買房是因為認為公積金貸款審批時間太長了，擔心影響自己的購房進程。

　　東莞住房公積金管理中心相關(guān)負責人表示，公積金貸款相比商業(yè)貸款僅多了中心審批環(huán)節(jié)。公積金貸款的審批時限已壓縮至5個工作日。據(jù)統(tǒng)計，東莞市公積金貸款從申請到放款的平均時長為32個自然日。

　　此外，住房公積金貸款辦理還有“綠色通道”，即階段性擔保貸款。階段性擔保一手樓主要由開發(fā)商提供階段性擔保，在買賣合同完成備案前即可提出貸款申請、在房產(chǎn)完成抵押前放款;二手樓主要由擔保公司提供階段性擔保，在房產(chǎn)過戶前便可提出貸款申請、抵押完成前即可放款。階段性擔保貸款的時間可控制在18個工作日內(nèi)。

　　東莞可貸額度計算公式為“可貸額度=賬戶余額×(繳存時間系數(shù)+收入調(diào)節(jié)系數(shù))×流動性調(diào)節(jié)系數(shù)”，其中有一點常常被人們忽視，就是賬戶余額。

　　如果希望在購房時能夠申請到最高的貸款額度，繳存職工就要在賬戶內(nèi)留下足夠的余額。石海嬌透露，購房者可以在申請到盡可能高的貸款額度后，再將賬戶內(nèi)的余額提取出來。

　　有的外地戶籍人士在東莞繳存了公積金后，返回家鄉(xiāng)工作，為了辦理公積金轉(zhuǎn)移手續(xù)，需要返莞辦理轉(zhuǎn)出手續(xù)，再回到家鄉(xiāng)辦理遷入手續(xù)。不過，這種情況在今年內(nèi)將有望得到改變。石海嬌透露，東莞住房公積金管理中心年內(nèi)有望建成公積金轉(zhuǎn)移接續(xù)平臺，以后辦理公積金轉(zhuǎn)移，只要回到當?shù)刂苯愚D(zhuǎn)入即可。