隨著社會(huì)的不斷進(jìn)步與發(fā)展，物價(jià)在漲，房?jī)r(jià)在漲，車(chē)價(jià)在漲，似乎可以總結(jié)成那一句常遭人調(diào)侃的話語(yǔ)——“除了工資沒(méi)漲，什么都在漲”。
     的確，面對(duì)如此窘迫的現(xiàn)狀，購(gòu)房者在置業(yè)貸款時(shí)更需要全方位考量，特別是在選擇貸款方式上要斟酌前行。為什么這么說(shuō)？因?yàn)檫x擇最適合自己的貸款方式，可以為自己省下一筆不小的支出。
     不少人了解過(guò)商業(yè)貸款、公積金貸款，但是，對(duì)于第三種貸款方式——組合貸款可能知曉得不是很透徹。組合貸款到底是什么意思？相較于商業(yè)貸款，它最突出的不同點(diǎn)在哪里？處于目前流動(dòng)資金略微緊缺的大環(huán)境下，組合貸款的發(fā)放是否在正常操作之中？帶著這一系列疑問(wèn)，小編隨即前往無(wú)錫市住房公積金管理中心江陰市分中心（以下簡(jiǎn)稱(chēng)江陰市公積金管理中心）了解詳情。

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     組合貸款：公積金不夠，商業(yè)貸款來(lái)湊
     通常情況下，個(gè)人住房貸款方式有三種：商業(yè)貸款、公積金貸款和組合貸款。
     公積金貸款是指滿足特定條件后，向住房公積金管理中心申請(qǐng)的以住房公積金為資金來(lái)源的住房貸款。商業(yè)貸款是指購(gòu)房者以所購(gòu)住房，或以自己或者第三人所有的其他財(cái)產(chǎn)作為抵押，或者由第三人為貸款提供連帶保證責(zé)任，向銀行申請(qǐng)獲得貸款。
     組合貸款，通俗些講，就是公積金貸款和商業(yè)貸款同時(shí)使用。若市民需要貸款的數(shù)額超過(guò)了公積金管理中心設(shè)制的最高貸款額度，可以申請(qǐng)由公積金貸款和商業(yè)貸款兩部分合成的“組合貸款”。
     例如，購(gòu)房者在買(mǎi)房時(shí)需要貸款70萬(wàn)，夫妻二人同時(shí)繳納公積金，滿足各項(xiàng)條件后，公積金管理中心最多能貸給他50萬(wàn)，利用組合貸款，剩余的20萬(wàn)可向銀行貸得。在組合貸款中，公積金貸款和商業(yè)貸款的貸款期限、借款日期和還款日期都是相同的，只不過(guò)執(zhí)行不同的利率。
     要說(shuō)組合貸款與純商業(yè)貸款最大的區(qū)別，具體體現(xiàn)在貸款的利率之上。
     近一個(gè)月以來(lái)，首套房商業(yè)貸款的優(yōu)惠利率大幅縮水，一些銀行從原先的85折回升到9折，甚至恢復(fù)到基準(zhǔn)利率，貸款買(mǎi)房的審批時(shí)間也有所延長(zhǎng)。5年以上首套房的商貸年利率為6.55%，假設(shè)客戶享有9折利率優(yōu)惠，折后年利率為5.895%。相比較商貸，5年以上的公積金貸款利率為4.5%，比商貸利率低了1.395個(gè)百分點(diǎn)。由此可見(jiàn)，同比條件下，組合貸款的利息繳存要比純商業(yè)貸款低很多。    

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