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經(jīng)歷過去年央行的幾次降息后，從2月份開始，很多房奴的月供才真正減負(fù)，月供壓力減小了，在去年底和今年年初買房的人群里，也有一部分人群選擇了組合貸款，相比商業(yè)貸款和公積金貸款，組合貸款的還款方法卻一直感到迷茫，組合貸款中會遇到哪幾大問題，全面解析組合貸款該如何還款。

組合貸款在還款時如何操作？有沒有先后順序呢？

專家解答：偉嘉安捷認(rèn)為，如果購房人申請了組合貸款，在還款時的月供分開計算的，即商業(yè)貸款部分和公積金貸款部分的月供組合在一起，即為當(dāng)月購房人應(yīng)該償還的月供，因此也并不存在先后順序，而是兩種貸款方式產(chǎn)生的月供合并在一起。

組合貸款的還款必須是同一家銀行嗎？

專家解答：通常購房人在申請辦理組合貸款時，使用的都是同一套房產(chǎn)作為抵押物，所以按規(guī)定在辦理商業(yè)貸款和住房公積金貸款的銀行必須同一家銀行。偉嘉安捷指出，由于公積金貸款的辦理銀行大多都是公積金管理中心指定的合作銀行，所以還款時也必須走同一家銀行。

組合貸款在還款的月供中利率是如何執(zhí)行的？

專家解答：在去年央行經(jīng)過五次降息后，商業(yè)貸款和公積金貸款的利率情況大不相同，因此在還款時利率也是分開計算。目前商業(yè)貸款的利率最低為4.90%，而公積金貸款的利率為3.25%。因此體現(xiàn)在購房人的月供中，利率也是分開計算的。如果購房人是首次買房，目前大多數(shù)銀行針對商業(yè)貸款都能夠給予最低85折的利率優(yōu)惠，即4.165%。如果是二次置業(yè)人群，使用組合貸款則需要各自在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上再上浮10%。

如果借款人想進(jìn)行提前還款，可否先償還商業(yè)貸款的部分？

專家解答：在償還組合貸款的過程中，如果想提前還清貸款，大多數(shù)借款人都會為了節(jié)省房貸利息，從而考慮先把利息較高的商業(yè)貸款還清。偉嘉安捷認(rèn)為，雖然組合貸款涉及到銀行和公積金管理中心兩個機構(gòu)，但是如果打算提前還款，先還哪部分都是借款人自由選擇的，因此可以先償還公積金部分，也可以先償還商業(yè)貸款部分。

公積金賬戶里的余額可否提取出來還商業(yè)貸款？

專家解答：如今很多繳納了公積金的借款人，都想取出自己公積金賬戶里面的余額進(jìn)行提前還款。偉嘉安捷指出，按照規(guī)定，公積金賬戶里的余額提取出來后，是可以由借款人自由支配使用的，所以可以提取出來任意償還商業(yè)貸款或公積金貸款部分的月供。

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