無(wú)憂(yōu)保早報(bào)：杭州今元嘉和人力資源有限公司，是經(jīng)過(guò)杭州工商局注冊(cè)，注冊(cè)資本500萬(wàn)元，為正規(guī)的法人企業(yè)。專(zhuān)注為全國(guó)個(gè)人提供社保代繳、公積金代繳等服務(wù)。

央行10月24日起再度調(diào)整了利率，商業(yè)貸款降至史無(wú)前例的4.9%，雖然這次公積金貸款利率沒(méi)有變動(dòng)，然而公積金3.25%的利率已經(jīng)是史上最低。那商貸與公積金貸款那種貸款更好呢？利息最低呢？哪個(gè)更合適呢？

貸款額：商業(yè)貸款無(wú)上限公積金120萬(wàn)

商業(yè)貸款：商業(yè)貸款并不設(shè)定最高貸款額度，貸款的額度根據(jù)房屋總價(jià)、購(gòu)房人收入、資質(zhì)等情況確定。一般來(lái)說(shuō)，若購(gòu)房人為首次購(gòu)房，可貸的額度為房屋總價(jià)的7成，曾經(jīng)有過(guò)住房，而且貸款已結(jié)清，也算首套房，貸款額也為評(píng)估價(jià)的7成。

公積金貸款：公積金貸款首套房的額度最高為120萬(wàn)，二套房最高額度一般為80萬(wàn)。今年公積金貸款由原來(lái)的認(rèn)房又認(rèn)貸，調(diào)整為認(rèn)房不認(rèn)貸。購(gòu)房人名下只要沒(méi)有住房或貸款已經(jīng)結(jié)清，就可以算作首套房，如果公積金貸款所申請(qǐng)的額度不夠，還可以選擇公積金組合貸款，也就是一部分用公積金貸款，一部分用商業(yè)貸款。

結(jié)論：在貸款額度上，商業(yè)貸款的額度要遠(yuǎn)高于公積金貸款的額度。因此你所需的貸款額度高，又不想麻煩，最好選用貸款額度高的商業(yè)貸款，若貸款額度低，又不怕麻煩，首選用公積金貸款是比較合適的。

貸款利率：商業(yè)貸款4.90%公積金貸款3.25%

商業(yè)貸款：經(jīng)過(guò)央行五輪降息后，商業(yè)貸款的基準(zhǔn)利率已由原先的6.55%降低至目前的4.90%，目前各大銀行都能在基準(zhǔn)的利率上打8.8折，即4.312%，因此購(gòu)房人的實(shí)際貸款利率將更低。

公積金貸款：盡管此次央行降息未涉及到公積金貸款，但是經(jīng)過(guò)前幾輪降息后，公積金貸款已達(dá)到3.25%，處在歷史最低值。

結(jié)論：從目前的情況來(lái)看，公積金的貸款利率要比商業(yè)貸款利率低。5年以上公積金貸款利率為3.25%，而商業(yè)貸款利率5年以上貸款利率為4.9%，不同銀行所執(zhí)行的貸款利率會(huì)在這個(gè)基準(zhǔn)利率之上有所浮動(dòng)。

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