無(wú)憂保早報(bào)：杭州今元嘉和人力資源有限公司，是經(jīng)過杭州工商局注冊(cè)，注冊(cè)資本500萬(wàn)元，為正規(guī)的法人企業(yè)。專注為全國(guó)個(gè)人提供社保代繳、公積金代繳等服務(wù)。

3月29日，長(zhǎng)春市住房公積金管理中心發(fā)布《關(guān)于調(diào)整住房公積金個(gè)人住房貸款政策的通知》，為進(jìn)一步發(fā)揮住房公積金在支持繳存職工特別是中低收入家庭職工解決住房問題工作中的作用，促進(jìn)長(zhǎng)春市住房公積金事業(yè)健康發(fā)展，對(duì)長(zhǎng)春市住房公積金個(gè)人住房貸款政策進(jìn)行了一些調(diào)整，調(diào)整后的新政策將從4月1日起實(shí)行。

1 首套房貸結(jié)清滿2年可貸二套

職工結(jié)清首次住房公積金個(gè)人住房貸款滿2年后可申請(qǐng)第二次貸款；結(jié)清第二次住房公積金個(gè)人住房貸款滿5年后可申請(qǐng)第三次貸款。

解讀

“委婉停貸”多套房

此條新規(guī)增加了職工結(jié)清首次住房公積金個(gè)人住房貸款后，再貸二套房的時(shí)間限制。

“這項(xiàng)政策屬于創(chuàng)新內(nèi)容，一般其他城市對(duì)于二套房公積金貸款或者是采取不予貸款，或者是采取提高首付比例的做法，而長(zhǎng)春則采取了延緩申請(qǐng)的方案，這也是為了防范頻頻使用公積金來炒房的風(fēng)險(xiǎn)?！敝菐?kù)中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)表示，通過2年后才可以申請(qǐng)第二次貸款的方式，使得公積金貸款更有利于導(dǎo)入首套房購(gòu)房者，也使得利用公積金購(gòu)買二套房、三套房的行為相對(duì)受到遏制。

購(gòu)買第三套房的公積金貸款者，需要在第二次公積金房貸結(jié)清后滿5年才可以獲取貸款，對(duì)此嚴(yán)躍進(jìn)坦言：“這使得第三套購(gòu)房的公積金貸款基本上不會(huì)出現(xiàn)，所以看似還允許貸款，其實(shí)是一種比較委婉的停貸體現(xiàn)。”

2 貸款額度最高80萬(wàn)二手房60萬(wàn)

貸款額度方面，新規(guī)要求，職工申請(qǐng)住房公積金新建商品住房貸款，有共同借款人的單筆貸款最高額度為80萬(wàn)元，無(wú)共同借款人的為50萬(wàn)元。申請(qǐng)住房公積金存量住房貸款，有共同借款人的單筆貸款最高額度為60萬(wàn)元；無(wú)共同借款人的為40萬(wàn)元。

解讀

無(wú)共同借款人的最高貸款額降低

“新建商品住房貸款中，減少了無(wú)共同借款人的公積金最高貸款額，無(wú)共同借款人最高為50萬(wàn)，原政策為80萬(wàn)，減少了30萬(wàn)額度。”張宇航分析稱，該政策實(shí)際上變相提高了無(wú)共同借款人的購(gòu)房者購(gòu)買大面積住房的首付比例。

3 90㎡以上自住房貸款首付提高

按照該新規(guī)，職工申請(qǐng)使用住房公積金個(gè)人住房貸款購(gòu)買自住住房不超過90平方米（含）的，最低首付款比例為20%；超過90平方米不超過144平方米（含）的，最低首付款比例為30%；超過144平方米的，最低首付款比例為40%。

同時(shí)，還須符合職工使用住房公積金個(gè)人住房貸款次數(shù)、存量住房房齡等與之相關(guān)的最低首付款比例規(guī)定。

解讀

改善型住房貸款門檻提高

新政調(diào)整了公積金貸款首付比例，對(duì)此分析師張宇航分析稱，購(gòu)買90平方米（含）以下房源的剛需購(gòu)房者不會(huì)受影響，首付比例還是20%，而對(duì)購(gòu)買大面積、改善型住房的貸款申請(qǐng)者提高了首付比例，提高了購(gòu)房門檻。

“對(duì)三類物業(yè)采取不同的貸款做法，和第一條思路有點(diǎn)類似，即剛需住房允許兩成首付、改善型住房采取三成首付、高端住房則是四成首付?！眹?yán)躍進(jìn)認(rèn)為，長(zhǎng)春此類做法較為務(wù)實(shí)，階梯式的差異化貸款方式值得推廣。

4 最高可貸“15倍賬戶余額”

住房公積金個(gè)人住房貸款可申請(qǐng)額度在不超過單筆貸款最高額度的前提下，為借款人和共同借款人住房公積金個(gè)人賬戶余額之和的15倍，但月還款額不得超過借款人家庭月工資收入的50%。

解讀

想貸50萬(wàn)賬戶余額至少3.33萬(wàn)

嚴(yán)躍進(jìn)解讀稱，通過設(shè)定“15倍賬戶余額”的貸款規(guī)模限制，使購(gòu)房者申請(qǐng)公積金貸款有了更大的資金約束，同時(shí)也體現(xiàn)出“多繳多貸”的政策思路。

張宇航分析稱，對(duì)于申請(qǐng)公積金貸款的無(wú)共同借款人購(gòu)房者來說，想達(dá)到50萬(wàn)的最高額度，公積金賬戶余額至少為3.33萬(wàn)元以上。按照每月繳存1000元公積金計(jì)算，需連續(xù)繳存33個(gè)月方可達(dá)到最高貸款額。所以，日后提取公積金需要做好規(guī)劃。

5 取消父母子女公積金“互貸”

新規(guī)規(guī)定，取消父母與子女住房公積金個(gè)人住房貸款互貸業(yè)務(wù)。通知未涉及的住房公積金個(gè)人住房貸款政策不變。

解讀

僅夫妻可作共同借款人

“取消了父母子女之間的公積金‘互貸’做法，使得父母為子女購(gòu)房的各類公積金貸款支持難以存在?！眹?yán)躍進(jìn)表示，該政策收窄了共同借款人范圍，此前允許“互貸”，一些無(wú)購(gòu)房能力的年輕人可以借助父母的公積金購(gòu)房，而取消父母子女間“互貸”則意味著以后僅夫妻雙方可作為共同借款人。

■分析

大戶型交易或?qū)⑾禄?

“長(zhǎng)春出臺(tái)的該項(xiàng)公積金新政，提出了一種階梯性、差異化的公積金貸款政策，屬于全國(guó)首創(chuàng)，值得其他非熱點(diǎn)二線城市學(xué)習(xí)?！眹?yán)躍進(jìn)分析認(rèn)為，長(zhǎng)春房地產(chǎn)市場(chǎng)相對(duì)來說比較平穩(wěn)，不過近期受全國(guó)各大城市限購(gòu)等政策的影響，市場(chǎng)交易開始活躍，說明當(dāng)前積極管控風(fēng)險(xiǎn)非常有必要，所以應(yīng)肯定長(zhǎng)春當(dāng)前的政策。

“整體來看，此次新政對(duì)于市場(chǎng)交易影響將比較明顯，尤其是影響二套置業(yè)。而對(duì)于首套購(gòu)房來說，鑒于政策加碼，近期市場(chǎng)交易反而會(huì)加快，這也從側(cè)面說明購(gòu)房需求還是比較強(qiáng)勁的?！眹?yán)躍進(jìn)表示，對(duì)于一些大戶型來說，受制于公積金政策的調(diào)整，市場(chǎng)交易或有下滑可能。

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