無憂保早報：杭州今元嘉和人力資源有限公司，是經(jīng)過杭州工商局注冊，注冊資本500萬元，為正規(guī)的法人企業(yè)。專注為全國個人提供社保代繳、公積金代繳等服務(wù)。

問：如何辦理住房公積金貸款？

答：1、二手房貸款，請持相關(guān)材料到公積金中心服務(wù)窗口辦理；

2、按揭（期房，開發(fā)商沒交房）貸款：請先咨詢開發(fā)商是否可以辦理住房公積金貸款，如果可以，請按要求提供相關(guān)資料，在開發(fā)企業(yè)帶領(lǐng)下到公積金中心服務(wù)窗口辦理；如果不可以辦理公積金按揭貸款，也可在付清房產(chǎn)全款后，提供自有房產(chǎn)做為抵押申請公積金貸款；

3、組合貸款需要分別到公積金中心窗口和商業(yè)銀行貸款網(wǎng)點辦理。

問：公積金貸款對貸款次數(shù)、家庭住房套數(shù)的規(guī)定是什么，到底什么情況能貸，什么情況不能貸？

答：1、如果申請人是第1次或者第2次申請公積金貸款，不管家庭有幾套房，都可以貸款；借款人、共同借款人貸款次數(shù)分別計算。（借款人與共同借款人的關(guān)系為夫妻或父（母）與子（女））

2、如果申請人已是第3次或3次以上申請公積金貸款，能夠提供家庭無房或只有一套住房的證明，可申請貸款（需提供查房證明，到中心前臺領(lǐng)取表格，再到房產(chǎn)管理部門查詢蓋章)。

3、每個人同時只能有一筆貸款，如婚前單方申請貸款尚未結(jié)清，婚后準(zhǔn)備共同申請貸款，則需把之前的貸款結(jié)清。

問：二套房、三套房可以公積金貸款嗎（已有銀行房貸，可以公積金貸款嗎）？

答：不區(qū)分二套房、三套房，只看已貸款次數(shù)或家庭名下房產(chǎn)套數(shù)。

如有銀行貸款只要是符合公積金貸款條件也是可以申請公積金貸款。

問：住房公積金貸款要什么條件（申請的時效）？

答：1、申請人按時正常足額繳存住房公積金6個月及以上（自貸款申請月份向前推6個月均為按月繳存，即有6次匯繳記錄，不得有欠繳、斷繳情況，一次匯繳2個月以上，視為非正常繳存）；

2、購房行為在1年以內(nèi)（購房合同簽訂之日起1年內(nèi)）；

3、購房類型：必須為普通住宅，商鋪、別墅不可以申請公積金貸款；商住兩用及公寓如契稅稅率按住宅征收可以申請，按商用稅率征收則不可申請；

4、個人信用良好，沒有未還清的公積金貸款。

問：我市住房公積金貸款額度（如何計算），我最多能貸多少錢？

答：住房公積金貸款的額度可以根據(jù)下列條件確定：

1、目前我市借款人雙方最高貸款額度為60萬元，單方最高貸款額度為30萬元。

2、貸款比例不得超過所購房屋總價款的80%，房屋總價款為成套房屋總價款，不包括儲藏室、汽車位等其他附屬設(shè)施；二手房房價款為剔除家具、家電等裝修、不包括自行車庫、儲藏室等設(shè)施，由第三方評估機構(gòu)評估的公允價格，二手房房價按孰低原則，即交易價、契稅價、評估價三者取最低價格； 建造、翻建、大修自住住房的，貸款比例不得超過工程預(yù)算造價的50%。

3、貸款額度不得超過借款人正常繳存住房公積金余額的15倍（按個人分別計算）。

4、貸款額度不得超過借款人月平均繳存額（最近6個月平均）×剩余貸款月數(shù)×2.5（按個人分別計算）。

問：我市貸款期限如何計算？

答：1、貸款期限最長為30年。

2、借款人可以貸到法定退休年齡,男按60周歲計算；女按55周歲計算，其中機關(guān)事業(yè)單位縣處級女干部和具有高級職稱的女性專業(yè)技術(shù)人員貸款期限按60周歲計算（55周歲自愿退休的除外）

3、縣處級女干部貸款申請時需提供縣處級職務(wù)任職證明材料原件或加蓋所在單位公章的復(fù)印件一份；高級職稱的女性專業(yè)技術(shù)人員需提供高級職稱證書原件及復(fù)印件一份，原件核對后退回本人。

問：住房公積金貸款需要哪些申請材料（分按揭、二手房）？

答：1、商品房按揭貸款：身份證、戶口簿、婚姻狀況證明（結(jié)婚證、單身證明、離婚材料）、《商品房買賣合同》、購房發(fā)票、管理中心要求提供的其他證明或材料（根據(jù)個人具體情況另行提供）；

2、二手房貸款：身份證、戶口簿、婚姻狀況證明（結(jié)婚證、單身證明、離婚材料）、《二手房買賣契約》、《契稅完稅憑證》、過戶后的《房屋所有權(quán)證》或資金監(jiān)管證明、《房產(chǎn)評估報告》、管理中心要求提供的其他證明或材料（根據(jù)個人具體情況另行提供）；

3、商轉(zhuǎn)公貸款： 身份證、戶口簿、婚姻狀況證明（結(jié)婚證、單身證明、離婚材料）、《商品房買賣合同》、《二手房買賣契約》、《契稅完稅憑證》、《房屋所有權(quán)證》、《房產(chǎn)評估報告》、商貸近期還款明細(xì)及余額表（蓋章）、商業(yè)性個人住房借款合同、管理中心要求提供的其他證明或材料（根據(jù)個人具體情況另行提供）。

問：我市貸款的審批時間（一般多少天知道結(jié)果）？貸款已申請，好長時間沒人通知，不知能不能通過，如何知道審批情況？我貸款很長時間還沒批下來，到底現(xiàn)在辦到什么情況啦？

答：1、符合公積金貸款條件，申請材料齊全，公積金中心在5個工作日內(nèi)完成貸款審批。

2、 抵押登記手續(xù)需要到市產(chǎn)權(quán)管理部門和不動產(chǎn)登記中心辦理，不動產(chǎn)登記中心承諾時限為15個工作日。

3、辦理放款需要到委托銀行，辦理時間由銀行貸款受理人員通知申請人。

4、如需了解貸款辦理情況，可協(xié)帶本人有效證件向貸款受理人員或公積金中心服務(wù)窗口人員咨詢；如在貸款不輪候情況下，受理人員會及時通知的，請耐心等待。

問：住房公積金貸款利率是多少？二套房利率上浮嗎？

答：目前我市公積金貸款利率：1-5年（含5年）年利率是2.75%，5年以上利率是3.25%。目前執(zhí)行統(tǒng)一利率，暫不上浮。

問：住房公積金貸款還款方式有哪幾種？

答：可以選擇等額本息還款、等額本金還款和一次性還本付息（僅適用于1年期貸款）三種。

問：等額本金和等額本息還款方式如何選擇？區(qū)別是什么？

答：1、等額本息還款法，即借款人每月按相等的金額償還貸款本息的方法。等額本息還款法優(yōu)點是每月償還金額相等，還款壓力均衡，操作簡單，適合未來收入比較穩(wěn)定或略有增加的借款人，如部分年輕人。

2、等額本金還款法，即借款人每月按相等的金額（貸款金額/貸款月數(shù)）償還貸款本金，貸款利息按月初剩余貸款本金計算，兩者合計即為每月的還款額。等額本金還款法在貸款初期月還款額大，還債壓力較等額本息相比初期較重，此后逐月遞減。適合目前收入較高，有一定的經(jīng)濟基礎(chǔ)，但是預(yù)計將來負(fù)擔(dān)會加重的人群。

由于等額本金初期比等額本息月還款多，從理論上來說，如果按照合同約定每月還款，這樣長期多年以后，比如15年，等額本金法將比等額本息法少還很多貸款利息。但在實踐中，大部分貸款客戶會提前還款，比如4、5年就還清了貸款，這兩種還款方式區(qū)別就不大了。

問：我可以提前償還（提前結(jié)清）住房公積金貸款嗎？如何辦理？注意事項（利率變化嗎、還款期限變化嗎、月還款額變化嗎？）

答：可以，請準(zhǔn)備足額的現(xiàn)金到貸款發(fā)放銀行柜臺即可辦理。提前部分大額還款為一次性還款，不影響正常的按月還款計劃，大額還款后貸款利率、月還款額都不變，但會縮短還款期限，貸款利息減少。

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