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新的《紹興市住房公積金貸款業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則》已于2016年2月1日起實(shí)施，與原《實(shí)施細(xì)則》相比，有了不少新的變化。現(xiàn)就與嵊州貸款申請(qǐng)人有關(guān)的相關(guān)政策新變化解讀如下：

貸款辦理的流程和條件

一、住房公積金貸款業(yè)務(wù)操作流程

貸款申請(qǐng)人持相關(guān)材料向中心提出申請(qǐng)→風(fēng)險(xiǎn)審查與信用評(píng)估→中心在五個(gè)工作日內(nèi)對(duì)遞交材料進(jìn)行審查并答復(fù)（異地貸款七個(gè)工作日內(nèi)） →中心通知貸款申請(qǐng)人到受托銀行辦理貸款手續(xù)→簽訂借款合同并辦理住房抵押、權(quán)證等手續(xù)→受托銀行辦理貸款發(fā)放手續(xù)→受托銀行操作公積金系統(tǒng)錄入各流程的相關(guān)信息→放貸后受托銀行將相關(guān)信息即時(shí)發(fā)送至中心系統(tǒng)并把中心所需材料送達(dá)公積金中心。

二、申請(qǐng)辦理住房公積金貸款的條件

1.在本省范圍內(nèi)按不低于本市最低繳存額連續(xù)繳存住房公積金并在六個(gè)月以上；

2.具有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入和按期償還貸款本息的能力，個(gè)人信用良好，且具有完全民事行為能力；

3.在本市行政區(qū)域內(nèi)購買、建造、翻建或大修個(gè)人自住住房，并具有相關(guān)資料及證明；

4.已支付不低于規(guī)定比例的首期付款；

5.同意以所購買、建造、翻建或大修的住房作為貸款的抵押物，并辦理相關(guān)手續(xù)；

6.貸款申請(qǐng)人、共同申請(qǐng)人及申請(qǐng)人或共同申請(qǐng)人配偶未申請(qǐng)使用過住房公積金貸款，或首次住房公積金貸款已結(jié)清；

7.購買二手房的，須在辦妥“房產(chǎn)證”、“土地證”、“契證”等三證后3個(gè)月內(nèi)提出貸款申請(qǐng)。建造、翻建、大修自住住房的，須在工程竣工后3個(gè)月內(nèi)提出貸款申請(qǐng)。購買預(yù)售在建商品房的，須在簽訂商品房買賣合同24個(gè)月內(nèi)提出貸款申請(qǐng)；

8.夫妻雙方都能正常足額繳存住房公積金的，由夫妻任一方申請(qǐng)住房公積金貸款；只有一方正常繳存住房公積金的，必須由正常繳存人提出申請(qǐng)；共有房產(chǎn)申請(qǐng)貸款的，其房屋共有權(quán)人須為貸款申請(qǐng)人配偶或貸款申請(qǐng)人直系親屬（僅限于未婚成年子女與父母）；

9.符合中心簽發(fā)的其他信貸政策規(guī)定。

三、申請(qǐng)住房公積金貸款須提供的資料

1.購買商品房須提供的資料：

（1）貸款申請(qǐng)人、共同申請(qǐng)人以及房產(chǎn)共有人身份證；

（2）貸款申請(qǐng)人、共同申請(qǐng)人以及房產(chǎn)共有人戶口簿、婚姻證明；

（3）貸款申請(qǐng)人和共同申請(qǐng)人雙方收入證明；

（4）購買住房首期付款發(fā)票；

（5）《商品房購銷合同》；

（6）住房公積金管理中心要求提供的其它資料。

2.購買二手房須提供的資料：

（1）貸款申請(qǐng)人、共同申請(qǐng)人以及房產(chǎn)共有人身份證；

（2）貸款申請(qǐng)人、共同申請(qǐng)人以及房產(chǎn)共有人戶口簿、婚姻證明；

（3）貸款申請(qǐng)人和共同申請(qǐng)人雙方收入證明；

（4）房屋轉(zhuǎn)讓合同；

（5）《房屋所有權(quán)證》；

（6）《土地使用證》；

（7）《契證》；

（8）住房公積金管理中心要求提供的其它資料。

3.建造、翻建或大修住房須提供的資料：

（1）規(guī)劃、土管、建設(shè)部門批準(zhǔn)文件；

（2）《房屋所有權(quán)證》；

（3）《土地使用證》；

（4）有資質(zhì)單位出具的工程造價(jià)評(píng)估報(bào)告；

（5）大修住房須提供房屋鑒定部門出具鑒定書；

（6）住房公積金管理中心要求提供的其它資料。

4.單身職工申請(qǐng)住房公積金貸款還須提供以下資料：

（1）未婚人員須出具單身承諾書；

（2）離婚后未再婚，須提供離婚證明，并出具單身承諾書；購房在離婚前的還須提供離婚協(xié)議書；

（3）喪偶后未再婚，須出具單身承諾書；房產(chǎn)證和購房合同的時(shí)間在喪偶之前的，還須提供產(chǎn)權(quán)公證書；

（4）住房公積金管理中心要求提供的其它資料。

5.以上資料均須提供原件及復(fù)印件（A4紙）。

6.非本市住房公積金繳存職工申請(qǐng)辦理異地貸款還須提供以下資料的原件：

（1）職工住房公積金繳存使用情況證明；

（2）近12個(gè)月以上住房公積金連續(xù)繳存及賬戶余額明細(xì)，繳存不足12個(gè)月的按實(shí)際繳存月份提供明細(xì)。

四、貸款額度確定

1.戶可貸基準(zhǔn)額度=（貸款申請(qǐng)人住房公積金賬戶近12個(gè)月月均余額+共同申請(qǐng)人住房公積金賬戶近12個(gè)月月均余額）×倍數(shù)。其中：職工住房公積金賬戶月均余額為職工申請(qǐng)貸款時(shí)近12個(gè)月的住房公積金賬戶月均余額（不含近12個(gè)月的一次性補(bǔ)繳），不足12個(gè)月的按實(shí)際月數(shù)計(jì)算；根據(jù)紹興市住房公積金管理中心批準(zhǔn)，嵊州市的倍數(shù)確定為10倍。同時(shí)，中心對(duì)貸款申請(qǐng)人和共同申請(qǐng)人的繳存額度、還貸能力、信用情況以及房地產(chǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等因素進(jìn)行綜合評(píng)估以確定其可貸額度。

2.住房公積金貸款月還款額不得超過貸款申請(qǐng)人和共同申請(qǐng)人計(jì)繳住房公積金月工資基數(shù)之和的60%。

3.購買商品房，可貸金額不高于房屋成交價(jià)的80%。

4.購買“二手房”，可貸金額不高于房?jī)r(jià)的80%（房?jī)r(jià)原則取契稅完稅價(jià)、成交價(jià)中的最低值。對(duì)于房屋成交價(jià)格明顯高于地區(qū)同類住宅正常交易價(jià)格的，住房公積金管理中心可委托評(píng)估公司對(duì)房屋價(jià)格進(jìn)行評(píng)估，費(fèi)用由住房公積金管理中心承擔(dān)，房?jī)r(jià)取評(píng)估價(jià)、契稅完稅價(jià)、成交價(jià)中的最低值）。

5.建造、翻建住房的不高于工程造價(jià)的70%，大修住房的不高于工程造價(jià)的50%。

6.不高于市住房公積金管理委員會(huì)規(guī)定的最高限額。

7.不同方式計(jì)算的貸款額按就低原則確定最終準(zhǔn)貸額。

8.實(shí)行保底貸款政策，全市保底貸款額度設(shè)定不得低于10萬元。其中，市區(qū)（含柯橋區(qū)、上虞區(qū)）保底額度按15萬元執(zhí)行。

五、貸款抵押與擔(dān)保

1.住房公積金貸款須用所購（建）房地產(chǎn)作為抵押，農(nóng)村建房（集體土地）的可用其它出讓土地性質(zhì)的住房作為抵押。

2.辦理期房貸款的，在產(chǎn)權(quán)證辦理之前，由開發(fā)商提供階段性擔(dān)保。

3.中心認(rèn)為貸款申請(qǐng)人因資信、負(fù)債、還貸能力等方面的原因存在風(fēng)險(xiǎn)的，經(jīng)貸款申請(qǐng)人申請(qǐng)，中心同意，可以在原來抵押擔(dān)保的基礎(chǔ)上，增加中心認(rèn)可的擔(dān)保公司、自然人或其它房產(chǎn)抵押等擔(dān)保方式，辦理住房公積金貸款。

六、貸款期限

1.貸款期限從貸款之日起到還清貸款本息止，最長(zhǎng)貸款年限不超過30年，同時(shí)不超過自貸款之日起至國家法定退休年齡再延長(zhǎng)5年。

2.購買“二手房”的貸款年限與已使用的土地年限之和，不得超過50年。

3.建造、翻建、大修住房的貸款期限，不得超過國家法定的土地使用年限。

七、住房公積金貸款利率

1.貸款利率按照國家規(guī)定的住房公積金貸款利率執(zhí)行。遇法定利率調(diào)整，于次年1月1日起按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行。

2.第二次使用住房公積金貸款，貸款利率按照國家規(guī)定的第二次使用住房公積金貸款利率執(zhí)行。住房公積金貸款次數(shù)的認(rèn)定按照實(shí)際貸款記錄為依據(jù)。

3.貸款逾期，按照央行規(guī)定計(jì)算罰息。

八、貸款首付款比例

首次申請(qǐng)使用住房公積金貸款，首付款比例不低于20%；第二次申請(qǐng)使用住房公積金貸款，首付款比例不低于30%。

九、提前部分歸還住房公積金貸款

貸款申請(qǐng)人自住房公積金貸款放款之日起滿一年，可申請(qǐng)辦理提前部分還貸，每周年可申請(qǐng)一次部分還貸。

十、貸款結(jié)清管理

1.貸款申請(qǐng)人辦理貸款結(jié)清手續(xù)須提供的資料：

（1）本人身份證原件；

（2）貸款結(jié)清證明原件；

（3）還貸憑證原件（如復(fù)印件須由銀行加蓋與原件相符章）；

（4）房地產(chǎn)抵押注銷申請(qǐng)表。

其中，房地產(chǎn)抵押注銷申請(qǐng)表由貸款申請(qǐng)人向貸款銀行領(lǐng)取兩份（原件一式兩份，非復(fù)印件），填寫完畢后由銀行和住房公積金管理中心審核蓋章，中心和借款人各執(zhí)一份。

2.中心核實(shí)無誤后，準(zhǔn)予貸款申請(qǐng)人辦理貸款結(jié)清手續(xù)。

3.貸款申請(qǐng)人完成結(jié)清手續(xù)后，從中心領(lǐng)取他項(xiàng)權(quán)證，并在“他項(xiàng)權(quán)證歸還登記表”上簽字。4.對(duì)于尚無他項(xiàng)權(quán)證的商品房貸款，貸款申請(qǐng)人在結(jié)清后領(lǐng)取預(yù)抵押憑證，并在“預(yù)抵押憑證歸還登記表”上簽字。

需要特別關(guān)注的貸款政策

1.購買二手房的，須在辦妥三證后3個(gè)月內(nèi)提出貸款申請(qǐng)；建造自住住房的，須在工程竣工后3個(gè)月內(nèi)提出貸款申請(qǐng)；購買預(yù)售在建商品房的，須在簽訂商品房買賣合同24個(gè)月內(nèi)提出貸款申請(qǐng)；

2.購買二手房的，房?jī)r(jià)原則上取契稅完稅價(jià)、成交價(jià)中的最低值；

3.購買二手房的，貸款年限與已使用的土地年限之和，不得超過50年；

4.實(shí)行保底貸款政策，嵊州市保底貸款額度設(shè)定為15萬元；

5.單職工按規(guī)定繳存公積金的，嵊州最高可貸額度為30萬元；雙職工按規(guī)定繳存公積金的，嵊州市最高可貸額度為50萬元。

6.戶可貸基準(zhǔn)額度=（貸款申請(qǐng)人住房公積金賬戶近12個(gè)月月均余額+共同申請(qǐng)人住房公積金賬戶近12個(gè)月月均余額）×倍數(shù)（嵊州市為10倍）。

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