無(wú)憂(yōu)保早報(bào)：杭州今元嘉和人力資源有限公司，是經(jīng)過(guò)杭州工商局注冊(cè)，注冊(cè)資本500萬(wàn)元，為正規(guī)的法人企業(yè)。專(zhuān)注為全國(guó)個(gè)人提供社保代繳、公積金代繳等服務(wù)。

　　目前二套房商業(yè)貸款的首付為五成，利率要上浮1.1倍，三套房更是全面停貸。于是許多人便把資金來(lái)源的重點(diǎn)放在了公積金貸款上，希望公積金能夠助一臂之力。

　　夫妻任一方曾辦過(guò)住房公積金貸款，無(wú)論貸款是否結(jié)清，再次購(gòu)房申請(qǐng)公積金貸款均暫停辦理。

　　公積金貸款確實(shí)能為購(gòu)房者省下不少錢(qián)。在公積金的貸款年限和利率方面，南京最新政策為：最長(zhǎng)貸款期限不超過(guò)30年，貸款利率按照央行規(guī)定執(zhí)行，期限1至5年的，年利率為3.50%；期限6至30年的，年利率為4.05%。而新公布的加息政策顯示，5年以上商貸的年利率為6.14%，執(zhí)行8.5折利率優(yōu)惠后為5.2615%，如果上浮1.1倍則高達(dá)6.809%，這樣一比較，就發(fā)現(xiàn)公積金貸款利率要比商貸利率低不少。

　　新政下，公積金貸款政策是否有什么變化呢？

　　夫妻雙方只能用一次公積金貸款

　　【案例】眼看孩子越來(lái)越大，需要自己的空間，劉女士夫婦想改善一下居住條件，看中了一套120平方米的大房子。劉女士考慮到自己交了多年的公積金沒(méi)有用過(guò)，就打算用公積金貸款，但是由于前些年買(mǎi)現(xiàn)在居住的房子時(shí)，已經(jīng)用丈夫的公積金貸過(guò)款了。劉女士想知道，據(jù)目前的政策，她還能不能使用公積金貸款？如果不能貸款該如何利用公積金來(lái)還款？

　　【公積金管理中心】根據(jù)南京目前的政策，住房公積金貸款最高可貸額度為20萬(wàn)元/人、夫妻雙方40萬(wàn)元/戶(hù)。夫妻雙方任何一方曾經(jīng)辦理過(guò)住房公積金貸款，無(wú)論貸款是否結(jié)清，再次購(gòu)房申請(qǐng)公積金貸款均暫停辦理。

　　因此案例中的劉女士目前無(wú)法再申請(qǐng)公積金貸款。不過(guò)，劉女士可以辦理商業(yè)貸款，在購(gòu)房一年內(nèi)可以提取夫妻雙方公積金賬戶(hù)中的現(xiàn)金還貸，只要提供買(mǎi)賣(mài)契約正本、貸款證明、身份證、結(jié)婚證、單位開(kāi)具的現(xiàn)金支票和提取申請(qǐng)書(shū)到單位公積金開(kāi)戶(hù)行領(lǐng)取。如果超過(guò)一年，則可以進(jìn)行每年一次的銀行轉(zhuǎn)賬還貸，這項(xiàng)業(yè)務(wù)的辦理時(shí)間為每年的1-6月，每月1-15號(hào)。

　　高檔房的貸款額度減半

　　【案例】陳先生一直想把父母接來(lái)同住，方便照顧孩子，最近看中了一套165㎡的大房子。陳先生原先買(mǎi)過(guò)一套房，當(dāng)時(shí)為了開(kāi)發(fā)商提供的優(yōu)惠，辦的是商業(yè)貸款。而陳先生夫婦現(xiàn)在都有公積金貸款，而且都沒(méi)有使用過(guò)，像他這種情況是否可以申請(qǐng)公積金貸款購(gòu)買(mǎi)第二套住房？首付要多少成？最高可貸額度是多少？

　　【公積金管理中心】夫妻雙方的公積金貸款可以使用一次用于購(gòu)房，和已有的房產(chǎn)、已做過(guò)的商業(yè)貸款沒(méi)有關(guān)系，也不和第一套、第二套房掛鉤，首付比例原則上仍按照商品房最低首付二成，二手房首付三成執(zhí)行。

　　貸款額度的計(jì)算公式為貸款職工公積金月繳存額/繳存比例×個(gè)人還貸能力系數(shù)×12個(gè)月×實(shí)際可貸年限(距離法定退休的年齡，不超過(guò)30年；按公式計(jì)算采取千位進(jìn)位的方式，取整至萬(wàn)元)。繳存額、繳存比例都由單位來(lái)決定，繳存比例有8%、10%、12%三種，個(gè)人還貸能力系數(shù)為0.3，系南京市統(tǒng)一規(guī)定。

　　不過(guò)，值得注意的是，陳先生買(mǎi)的是超過(guò)144㎡的高檔房，貸款額度要減半。這樣即使陳先生夫妻雙方都有公積金，按照最高額度計(jì)算最多也只能貸40萬(wàn)的一半，即20萬(wàn)。其余房款要么選擇現(xiàn)金付清，要么做成公積金、商業(yè)組合貸款。

　　南京市公積金管理中心相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，住房公積金是封閉資金，資金來(lái)源有限，是按照每年的歸集來(lái)的資金來(lái)使用，所以在資金使用上還要考慮量入為出。對(duì)于購(gòu)買(mǎi)144平方米以上非普通住宅的貸款作出限制，是為了重點(diǎn)關(guān)注中低收入群眾，有利于中低收入群眾貸款購(gòu)買(mǎi)普通自住住房。

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