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　　如今看病貴已成為人們的共識(shí)，隨著多數(shù)人投保意識(shí)的提高，為了更好地解決“看病貴”這一難題，很多人開始購買醫(yī)療類保險(xiǎn)。他們覺得，買了這類保險(xiǎn)，心里便踏實(shí)許多，以后一旦生病需要用錢，就能得到保障了。

　　一般來說，人身意外傷害保險(xiǎn)所列明的保險(xiǎn)責(zé)任，只包括被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害導(dǎo)致死亡或殘疾，保險(xiǎn)責(zé)任非常單一，對(duì)于意外傷害所導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)公司不予賠償。如何才能讓保險(xiǎn)公司賠償醫(yī)療費(fèi)用呢？其實(shí)很簡(jiǎn)單，現(xiàn)在多數(shù)人身意外險(xiǎn)都附加意外醫(yī)療險(xiǎn)，這份附加險(xiǎn)便會(huì)為被保險(xiǎn)人“報(bào)銷”醫(yī)療費(fèi)用。因此，建議保險(xiǎn)購買人在購買人身意外險(xiǎn)的同時(shí)，最好附加意外醫(yī)療險(xiǎn)，如此一旦發(fā)生意外，醫(yī)療費(fèi)用也就能由保險(xiǎn)公司進(jìn)行理賠了。

　　目前市場(chǎng)上的醫(yī)療保險(xiǎn)主要分為兩種，一種為費(fèi)用報(bào)銷型險(xiǎn)種，一種為津貼型險(xiǎn)種。費(fèi)用報(bào)銷型險(xiǎn)種按實(shí)際醫(yī)療費(fèi)的支出理賠，遵循保險(xiǎn)的補(bǔ)償原則。也就是說，當(dāng)被保險(xiǎn)人的醫(yī)療費(fèi)用已經(jīng)得到理賠，保險(xiǎn)公司不給予超出實(shí)際支出的超額補(bǔ)償。而按比例賠付則不適用于那些醫(yī)療津貼型的險(xiǎn)種，津貼型險(xiǎn)種不需遵循補(bǔ)償原則，一般按照實(shí)保實(shí)賠的方式。即只要發(fā)生手術(shù)或是住院的情況，如果在多家公司投保，即可獲得多家公司的理賠金。

　　意外險(xiǎn)的理賠定義非常明確，“非本意的、外來的、突發(fā)的危害事件”，3個(gè)條件缺一不可，而意外醫(yī)療險(xiǎn)是在意外事故發(fā)生之后衍生的，必須是由意外事故導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用的發(fā)生，所以也必須只能是外來、突發(fā)、非細(xì)菌感染而導(dǎo)致的意外引起的醫(yī)療行為，這才符合意外醫(yī)療保險(xiǎn)金的理賠范圍。

　　如走路扭到或是閃到腰，這就可以被推定為并不符合意外險(xiǎn)“外來”的理賠條件。保險(xiǎn)專家建議，如果投保人遇到類似情況，為避免保險(xiǎn)公司拒賠，讓醫(yī)生將意外發(fā)生原因?qū)懙母敿?xì)一些。

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