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　　保險合同素有“天書”之稱，動輒數(shù)十頁的條款、云里霧繞的行業(yè)名詞、四處隱藏的合約陷阱，讓人越看越迷糊，導致很多人想買保險，只能望而卻步。其實，“天書”雖難，也有一些方法可以“化繁為簡”，讓消費者盡量高效地看懂保險合同，這需要掌握幾個關(guān)鍵詞。

　　核實前期填寫的內(nèi)容消費者投保時需填寫“投保單”及其他函件，保險公司一般會在正式合同中列出上述材料的復印件。因此，消費者需詳細核實這部分內(nèi)容，如合同中的投保人、被保人和受益人的姓名、身份證號碼是否有誤；保險品種與保險金額、每期保費是否符合自己的要求；投保單等資料是否自己親筆簽名。簡單來說，就是核實合同內(nèi)容是否與前期自己填寫的一致。

　　閱讀保險責任條款俗話說“買保險就是買保障”，比如在什么條件下可得到賠付，保障具體包含哪些方面，就要看保險責任條款的約定。對此部分，消費者需詳細閱讀，以了解是否與銷售人員介紹的一致。如普通醫(yī)療保險，針對每次住院花費的報銷比例是多少？每一份的封頂額度是多少？重疾險則要看包含多少種疾病，對重大疾病的“程度”要求如何。有些險企會額外增加幾個保障病種，增加的這部分在不同保險公司之間可能存在差異。

　　看清責任免除條款保險責任條款劃定的保障范圍，就像畫了一個“圓圈”，在這“圓圈”中還有極少數(shù)情況保險公司不承擔責任，如被保險人醉酒駕駛、無證駕駛，以及犯罪行為、攀巖、跳傘等高風險運動，這些稱為“責任免除條款”。消費者對此應詳細閱讀，購買保險后也要盡可能避免出現(xiàn)這些狀況。

　　了解“關(guān)鍵時間點”首先是保險期間，如生效日期，即保險公司從何時開始承擔責任；終止日期，即到何時保險效力終止。其次是等待期或觀察期，即在保險合同生效后的一定時期內(nèi)(一般為30—90天)，險企不承擔責任，通常大部分醫(yī)療險及重疾險均有觀察期的約定。再次是寬限期，即首次交納保費后，如果投保人在以后某期沒有及時交費，保險公司將給予60天的寬限期，投保人只要在寬限期內(nèi)交納了保費，保險合同繼續(xù)有效；在寬限期內(nèi)發(fā)生保險事故，只要將欠交的保費交上，險企一般還是承擔責任的。

　　了解一些名詞解釋保險合同中經(jīng)常涉及一些“詞匯”，其定義需消費者了解，如“醫(yī)院”一般是指保險公司指定的定點醫(yī)院；“意外”一般是指“外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的”情況。

　　行業(yè)人士指出，保險合同并非難懂的“天書”，投保人拿到保險合同后，抽出二三十分鐘時間，抓住關(guān)鍵點，很快就能對合同有大致的了解。而且，目前國內(nèi)各大保險公司都開通多渠道的咨詢服務，會有專業(yè)人員現(xiàn)場解釋或在約定時間給予專業(yè)回復。而消費者最后要做的事就是確定保單的真實性，購買保險后注意索取保險公司簽發(fā)的保險單證和合同編號，且應盡快通過客服電話或網(wǎng)站核實保單信息。若等發(fā)生險情才發(fā)現(xiàn)自己買的是假保單，只能后悔莫及。

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