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　　投保時(shí)，保險(xiǎn)公司承諾每天有200元住院補(bǔ)貼，住院時(shí)只領(lǐng)到50元住院補(bǔ)貼。渝中區(qū)法院昨天公布一則案例，該院判決保險(xiǎn)公司補(bǔ)足差價(jià)。

　　 　　據(jù)渝中區(qū)法院金融法庭副庭長(zhǎng)宋濤稱(chēng)，陳女士是一家公司的財(cái)務(wù)總監(jiān)，2010年1月29日，她與中宏人壽保險(xiǎn)有限公司(以下稱(chēng)中宏保險(xiǎn))簽訂了醫(yī)療保險(xiǎn)合同。合同約定生病住院有補(bǔ)貼。投保當(dāng)年，陳女士生病住院，申請(qǐng)理賠時(shí)卻發(fā)現(xiàn)住院補(bǔ)貼大打折扣。

　　陳女士告訴法庭，按合同約定，如果生病住院，保險(xiǎn)公司應(yīng)在住院期間支付每天200元的住院補(bǔ)貼。2010年9月起，陳女士住院40天，保險(xiǎn)公司賠償時(shí)，每天只支付了50元補(bǔ)貼。按照合同條款計(jì)算，她本應(yīng)得到8000元補(bǔ)貼，實(shí)際只得到2000元。為此，她將中宏保險(xiǎn)及重慶分公司告上法庭。

　　 　　法庭上，中宏保險(xiǎn)及重慶分公司代理人稱(chēng)，他們進(jìn)行調(diào)查發(fā)現(xiàn)，陳女士在投保單上填寫(xiě)的月工資收入為8000元，而她的實(shí)際月工資只有2000元。他們遂將住院補(bǔ)貼下調(diào)為每天50元。所以，賠償2000元并無(wú)不當(dāng)。

　　宋濤稱(chēng)，法院審理時(shí)調(diào)查到，保險(xiǎn)公司在理賠過(guò)程中，對(duì)原保險(xiǎn)合同作了更改。更改主要內(nèi)容就是“原保險(xiǎn)合同作如下變更，即每日住院現(xiàn)金利益給付金額為50元”。同時(shí)，保險(xiǎn)公司還出具了該公司的新契約規(guī)則，新契約規(guī)則也將陳女士的住院補(bǔ)貼確定為每天50元。

　　對(duì)此，陳女士表示，她并沒(méi)有虛報(bào)工資。她的工資為年薪制，年薪為8萬(wàn)元，每月基礎(chǔ)工資2000元，其余部分年底發(fā)放。但保險(xiǎn)公司并沒(méi)調(diào)查到這些情況。所以，保險(xiǎn)公司說(shuō)她月薪2000元不屬實(shí)。

　　 　　宋濤稱(chēng)，這起官司主要爭(zhēng)議焦點(diǎn)在每天的住院補(bǔ)貼該發(fā)200元還是50元。因此，首先要確定保險(xiǎn)公司更改的合同條款是否有效。保險(xiǎn)法規(guī)定，修改保險(xiǎn)條款需要投保人和保險(xiǎn)公司協(xié)商一致，需要雙方達(dá)成合意。而本案中，保險(xiǎn)公司并沒(méi)有證據(jù)證明，雙方對(duì)合同的變更達(dá)成了合意，也沒(méi)有證據(jù)證明投保人認(rèn)可了批改的條款。

　　對(duì)于保險(xiǎn)公司出具的新契約規(guī)則，宋濤稱(chēng)，該規(guī)則屬于保險(xiǎn)公司的“內(nèi)部規(guī)則”，并不是保險(xiǎn)合同的組成部分，所以該規(guī)則對(duì)投保人沒(méi)有約束力。法院從這兩方面認(rèn)定，保險(xiǎn)公司批注50元的補(bǔ)貼對(duì)陳女士不發(fā)生法律效力。

　　對(duì)保險(xiǎn)公司提出陳女士虛報(bào)月薪導(dǎo)致其作出錯(cuò)誤核保決定的問(wèn)題，法院認(rèn)為，從保單看，保險(xiǎn)公司詢(xún)問(wèn)事項(xiàng)中并不包括投保人的工資收入內(nèi)容。由此看出，投保人的工資收入并非重要事項(xiàng)。所以，投保人即使未如實(shí)告知，也不構(gòu)成違反如實(shí)告知義務(wù)。

　　法院判決中宏保險(xiǎn)支付陳女士差額保險(xiǎn)賠款6000元，并賠償銀行同期利息損失。宋濤稱(chēng)，他們判決后，中宏保險(xiǎn)很快就賠付了。

　　 　　昨天，生命人壽重慶分公司傳出消息稱(chēng)，為消除理賠難理賠拖延等讓投保人頭疼的事，他們?yōu)橥侗Ｈ送瞥隽恕皫⒗碣r”，為投保人利益計(jì)時(shí)付息。據(jù)稱(chēng)，這種“帶息理賠”在壽險(xiǎn)業(yè)還是首創(chuàng)。

　　生命人壽重慶分公司有關(guān)人士稱(chēng)， 所謂帶息理賠，就是指對(duì)于該公司將給付投保人的身故保險(xiǎn)金，該公司將另外支付身故日期至理賠決定日期之間的身故保險(xiǎn)金利息?！搬槍?duì)的是壽險(xiǎn)服務(wù)?！痹撊耸糠Q(chēng)，計(jì)息時(shí)間最長(zhǎng)不超過(guò)一年，利率采取銀行活期存款利率。

　　該人士還稱(chēng)，保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司常規(guī)理賠時(shí)間規(guī)定為5個(gè)工作日，而一般保險(xiǎn)公司常規(guī)的理賠案件處理時(shí)間需要三四天左右，比較棘手的案件可超過(guò)3個(gè)月。 “按行業(yè)慣例，從身故到賠付之間一般是15個(gè)工作日，這段時(shí)間一般不計(jì)算利息?！鄙藟壑貞c分公司有關(guān)人士稱(chēng)，根據(jù)“帶息理賠”標(biāo)準(zhǔn)，該公司將按照銀行目前0.36%的活期利率計(jì)算利息，10萬(wàn)元的理賠金一天利息在1元左右，“根據(jù)投保保額不同，每天的利息也不同。”

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