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　　當(dāng)Edward Lloyd站在倫敦橋上，將泰晤士河畔的一座咖啡館選作現(xiàn)代保險(xiǎn)的發(fā)源地時(shí)，無論如何也想不到，200多年后，從這里出發(fā)的泰坦尼克號會帶著他的美好初衷一頭撞上冰山。在這場世紀(jì)海難發(fā)生之后，當(dāng)時(shí)世界上最大的保險(xiǎn)公司在理賠調(diào)查時(shí)發(fā)現(xiàn)，泰坦尼克號上近2000名乘客中僅有324人購買了保險(xiǎn)，而保險(xiǎn)公司為此支付的保險(xiǎn)賠償則共計(jì)14239英鎊，相當(dāng)于今天的1100萬人民幣。

　　作為現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)的起源，英國勞合社在創(chuàng)辦之初就致力于為海上航運(yùn)提供保險(xiǎn)安排。而發(fā)生在泰坦尼克上的悲劇無疑當(dāng)頭棒喝：這艘當(dāng)時(shí)配置最為先進(jìn)，號稱永不沉沒的游輪卻缺少了最具保障性的配置——保險(xiǎn)。當(dāng)時(shí)的人們過于相信泰坦尼克所擁有的先進(jìn)配置，卻忽略了人為錯(cuò)誤可能導(dǎo)致的災(zāi)難，所以人身保單也理所當(dāng)然地未被他們納入登船時(shí)所應(yīng)攜帶的物品中。

　　回顧今年年初發(fā)生的哥斯達(dá)協(xié)和號翻船事故——從泰坦尼克號到哥斯達(dá)協(xié)和號，雖然一百年過去了，但這個(gè)世界并沒有改變多少——因人為因素導(dǎo)致的海難事故仍然是全球保險(xiǎn)公司所面臨的棘手問題，而最近的這起類似事故，保險(xiǎn)公司預(yù)計(jì)會支付近8億美元的賠償金。

　　隨著3D版《TITANIC》的上映，發(fā)生在泰坦尼克上的那場世紀(jì)海難將會嚇住現(xiàn)代的觀眾并給投保人以啟示嗎？

　　顯然沒有。戲劇性的是，繼1997年《泰坦尼克號》首映后的數(shù)年間，游輪乘客的數(shù)量增長迅猛。僅過去一年，有近1920萬的游客選擇乘坐游輪旅游，而到 2015年，這一數(shù)字將達(dá)2200萬左右。以此計(jì)算，1990-2015年的25年間，選擇乘坐游輪出行的游客數(shù)量年同比增長預(yù)計(jì)會達(dá)到7.4%。而且這種增長一直就沒有停止過。根據(jù)德國安聯(lián)集團(tuán)發(fā)布的數(shù)據(jù)，在過去的一百年里，與游客數(shù)量增長相伴，全球商業(yè)海運(yùn)船只的數(shù)量也增長了近3倍，達(dá)到10萬多艘；而噸位則增長了23倍，接近10億噸。

　　雖然相比1912年，過去一個(gè)世紀(jì)以來，主要的技術(shù)創(chuàng)新都推動(dòng)了海運(yùn)安全的發(fā)展，而且近年海運(yùn)的年整體損失也從泰坦尼克事故發(fā)生當(dāng)年——即1912年的1%下降了近6倍多，跌至0.15%的水平。雷達(dá)和全球定位系統(tǒng)等技術(shù)促使安全得到改善但重要的事故往往是促使關(guān)鍵改變的催化劑：如泰坦尼克號事故后制訂了SOLAS公約，對冰川導(dǎo)航和救生設(shè)備做出規(guī)定，而1987年自由企業(yè)先驅(qū)號事故發(fā)生后制訂的《國際安全管理規(guī)則》于1993年被國際海事組織采用。

　　不過，技術(shù)與規(guī)則的改進(jìn)確實(shí)能夠降低風(fēng)險(xiǎn)，但是整個(gè)環(huán)節(jié)中最薄弱的一項(xiàng)——人為錯(cuò)誤——也因此顯得更不與時(shí)俱進(jìn)了。即使過去一百年來海運(yùn)的安全系數(shù)因?yàn)榧夹g(shù)和規(guī)則的改善已經(jīng)有了大幅度的提高，但是超過70%的海運(yùn)損失仍然可以歸結(jié)于各種各樣的人為因素，包括疲勞、風(fēng)險(xiǎn)管理不足、競爭壓力、培訓(xùn)不足以及船員水平——這與一百年前發(fā)生的泰坦尼克事件如出一轍，而最近的例子則是今年一月初，因?yàn)榇L的人為錯(cuò)誤而造成巨型游輪哥斯達(dá)協(xié)和號翻船事故。它同樣讓保險(xiǎn)公司損失慘重，相關(guān)的保險(xiǎn)賠付預(yù)計(jì)會達(dá)到8億美元。

　　根據(jù)德國安聯(lián)集團(tuán)發(fā)布的報(bào)告，這些重要的安全風(fēng)險(xiǎn)主要包括船員數(shù)目的減少導(dǎo)致安全系數(shù)降低和人為錯(cuò)誤風(fēng)險(xiǎn)的增加，船上濃厚的官僚作風(fēng)、海盜的威脅、冰海商船的出現(xiàn)以及相關(guān)的航行難度。

　　事實(shí)上，這些風(fēng)險(xiǎn)與我們息息相關(guān)，在全球海運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)中，事故“黑點(diǎn)”包括南中國海、中南半島、印尼和菲律賓，過去10年中，以上海域占總海運(yùn)損失的17%。其次是地中海東部和黑海，而日本、韓國和北中國海則占到12%。

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