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　　錢小姐，29歲，單身，計劃明年結(jié)婚，男友有一套昆明北市區(qū)的房子。月入4500元，每月社交、衣著消費3000元，存款5萬元，單位保障齊全，家住西市區(qū)，剛剛調(diào)動工作要到北市區(qū)工作，考察世博片區(qū)的樓市發(fā)現(xiàn)小戶型偏少，且價格很高。為了上班方便，正在煩惱究竟買房還是買車。

　　●理財目標(biāo)：1、決定買房還是買車。2、建立良好的理財習(xí)慣，為結(jié)婚做準備。

　　●理財師：中國銀行云南省分行環(huán)城南路支行的理財經(jīng)理李娟。

　　針對錢小姐的理財目標(biāo)，李娟給出以下建議：

　　據(jù)調(diào)查了解，目前昆明北市區(qū)房源均價為10000元左右，假設(shè)錢小姐購置一套80平方米的新房，按照30%的首付比例，錢小姐至少需準備30萬元的首付款。若錢小姐決定買車，設(shè)定價位在10萬元，首付比例50%，相當(dāng)于花掉所有存款積蓄才可購置。購車以后每月的汽車開銷至少1000元，這無疑加重了錢小姐的負擔(dān)。因此，針對錢小姐的情況，建議既不買房也不買車，把西市區(qū)的自有住房(2室1廳)租出，在臨近單位的北市區(qū)租入一套單身公寓(1室1廳)，以租償租，對此，主要有以下3方面的原因：

　　首先，目前我國通貨膨脹加劇，房價居高不下，對于一個80后的年輕人將大筆財富投入到并非剛性需求的住房上，不僅加重了生活負擔(dān)也會錯失許多好的投資機會。案例中的錢小姐將要面臨人生的一次重大事件結(jié)婚。結(jié)婚將是一筆不小的花費，從現(xiàn)在打算開始就需要未雨綢繆，為將來的花銷做好準備。男友已有住房在北市區(qū)，可作為一年后的婚房，到時錢小姐搬入婚房，西市區(qū)的住房租金可作為全部收益。同時，當(dāng)前昆明的二套房限購政策也使錢小姐購置新房的成本很高。因此，針對這樣的情況，不建議錢小姐二次置業(yè)。

　　其次，若錢小姐依舊居住于西市區(qū)購置車輛，每月的開銷不僅使其入不敷出，加上目前昆明市區(qū)的交通，會在出行方面給錢小姐帶來很大的困擾，所以不建議錢小姐購車。

　　第三，目前昆明市區(qū)的房價，北市區(qū)(1室1廳)租金約為1000元，西市區(qū)(2室1廳)租金約為1500元。若錢小姐選擇以租償租，每月還有500元的盈余，不僅解決了上班問題，也使自己的資金較為寬裕，為結(jié)婚做好準備。

　　就如何建立良好的理財習(xí)慣而言，李娟建議：

　　錢小姐是典型的80后，有工作有存款，沒有太大的壓力也沒有一個健全良好的理財觀念。

　　第一、生活習(xí)慣的修正。錢小姐每月花銷3000元可進行調(diào)整。如利用網(wǎng)上購物，朋友聚會提倡AA制，將花銷控制在2500元以內(nèi)。每月盈余2000元加上以租償租的500元，每月可盈余2500元。

　　第二、定投基金養(yǎng)成儲蓄習(xí)慣。建議錢小姐每月可將1500元做基金定投，500元做黃金積存。其中70%可以投資股票型基金，30%可投資債券型基金。剩余500元作為生活備用金。

　　第三、保險保障的重要性。主要投保意外險與大病住院保險、養(yǎng)老等壽險。

　　本理財規(guī)劃所涉及產(chǎn)品收益率均為預(yù)期收益率，以產(chǎn)品實際收益率為準，市場有波動，投資需謹慎。

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