無憂保早報：無憂保隸屬杭州今元嘉和人力資源有限公司，是業(yè)界權(quán)威的個體社保自助繳納平臺，為個體用戶提供專業(yè)的社保和公積金在線繳納服務(wù)，全面開啟中國個體社保自由繳時代。

　　3月7日央視財經(jīng)頻道播出的經(jīng)濟生活大調(diào)查欄目中，公布了關(guān)于2012什么商品和投資品會熱銷的調(diào)查結(jié)果。調(diào)查顯示，2010年保險排名第九位，2011年保險排名第七位，2012年保險排名第三位，家電、汽車分別位列第一、二位。

　　通貨膨脹帶來的是消費緊縮，消費者的選擇更加理智。對于購買保險，消費者的目光應(yīng)該回歸到產(chǎn)品本質(zhì)——保障功能。沒有最優(yōu)秀的產(chǎn)品，只有滿足自身需求的產(chǎn)品才是最好的產(chǎn)品。保障，簡而言之首先是解決生、老、病、死、殘的問題。我國乃至全球面臨最嚴(yán)峻社會問題是人口老齡化，養(yǎng)老成了近期關(guān)注的焦點。在四川各家保險公司接觸的客戶群體中，大眾的需求更多的都集中在養(yǎng)老上。當(dāng)然這也和四川整體特色經(jīng)濟有著密不可分的關(guān)系。

　　按照現(xiàn)在的養(yǎng)老金情況來看，一旦退休很可能面臨嚴(yán)峻的生活問題。2010年3月29日有媒體發(fā)表文章說，如果退休以后每天只吃盒飯，需要100萬元的退休金?，F(xiàn)在一般盒飯的市場價格是10元，隨著通脹率的不斷上升，假如以4%來算，30年后盒飯的價格大概會漲到32元。如果一日三餐都吃盒飯，一天就需要100元，30年的盒飯錢就需要100多萬元。

　　據(jù)了解，分紅險近兩年的熱銷勢頭很旺，以中國保監(jiān)會的統(tǒng)計數(shù)據(jù)來看，目前每年第一季度壽險公司的評價保費收入在全國保費中的占比都超過三成，為一月份的保費收入在一季度中占比近七成。而2011年，竟有兩款分紅險保費收入超過500億元！

　　生命人壽營銷業(yè)務(wù)部副經(jīng)理胡俊告訴記者：“今年一季度的開門紅，生命人壽四川分公司開了個好頭。無論是從保費的同比增長、市場份額、還是市場排名，均有較好的增長勢頭。特別是個險渠道，同比增幅達到44.8%，這和公司今年初新上市的生命富貴花年金保險（分紅險）產(chǎn)品的特質(zhì)有很大關(guān)系。而生命人壽其他業(yè)務(wù)渠道的鴻福（紅上紅F款兩全保險（分紅型））、金滿堂（生命金滿堂終身年金保險（分紅型））等也多為分紅險產(chǎn)品。也就是這各種形式的分紅險產(chǎn)品，讓生命人壽在2011年獲得了逆勢增長的良好業(yè)績，全年總保費躍至220億?！?/p>

　　同時據(jù)了解，作為“開門紅”的主打產(chǎn)品，近期不少保險公司都推出了短繳分紅險，如繳費期限為3年期、5年期。業(yè)內(nèi)稱，短繳產(chǎn)品容易沖規(guī)模，因此每年“開門紅”中，短繳產(chǎn)品都會占一定比例，但對于投保人來說，長期繳費產(chǎn)品由于更能分享長期投資帶來的收益，回報相對更高。

　　據(jù)清華大學(xué)養(yǎng)老金工作室提供的數(shù)據(jù)現(xiàn)實，2012—2017年，中國14—64歲的勞動人口開始下降。到2035年，65歲以上的人口約為 2.94億。也就是說，現(xiàn)在是每10人中有1個老年人，但二三十年后，每10人中老年人的數(shù)量可能會達到4個，將出現(xiàn)2個納稅人供養(yǎng)1個養(yǎng)老金領(lǐng)取者的局面。這對年輕的夫婦來說意味著每對夫婦要供養(yǎng)4個老人，怎么養(yǎng)得起？

　　胡俊表示，對于有養(yǎng)老需求的投保人，年金型保險是最佳選擇，市面上常見的年金型保險多為分紅型與萬能型。用戶在進行購買時，要考慮購買保險的目的及家庭經(jīng)濟構(gòu)架和能力，來選擇最適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品。“以生命富貴花年金保險（分紅型）這款產(chǎn)品為例，其主要特色是返保費、收益快、收益多。同時，該款產(chǎn)品采用的分紅方式是保額分紅。保額分紅具有獨特優(yōu)勢，保額復(fù)利遞增，紅利雙重享受，有效地保障了客戶財富的穩(wěn)健增長。

　　舉個例子吧，張先生，30歲，在未退休，經(jīng)濟能力尚佳時每年投入一筆錢，如購買10萬保額的該款產(chǎn)品。除在合同規(guī)定滿期時可獲得全部保費的返還外，在保單猶豫期滿可給付10萬保額的10%作為首筆生存金。60歲前每年給付10萬保額與累積紅利保額之和的5.5%（共領(lǐng)取29次），60歲起每年給付10萬保額與累積紅利保額之和的10%，直到81周歲（共領(lǐng)取22次）；而且紅利保額逐漸遞增，保單終止時給付終了紅利，生存金還可進入萬能賬戶進行二次增值，按需領(lǐng)取方便靈活。在退休后，張先生賬戶中每年獲得的紅利可以大大提升生活水平。而保單終止時給付的終了紅利可留給子孫作為安置費、繳納遺產(chǎn)稅、教育經(jīng)費等。在真正要購買時，可以索取各種檔次的紅利演示進行對比和衡量，以選擇最能滿足自身需求的險種及保障水平?！焙≈v解到。

　　根據(jù)保監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于父母為其未成年子女投保以死亡為給付保險金條件人身保險有關(guān)問題的通知》稱，自2011年4月1日起，全國未成年人身故給付保險金限額統(tǒng)一調(diào)整為10萬元，此前多數(shù)地區(qū)未成年人身故保額上限為5萬元的規(guī)定同時廢除。

　　因此，少兒更宜選擇具有一定風(fēng)險保障同時兼顧分紅收益的保險產(chǎn)品，可抵御通貨膨脹，又可作為教育準(zhǔn)備金和創(chuàng)業(yè)準(zhǔn)備金。胡俊建議，“最好選擇含投保人保費豁免功能的保障，投保人萬一發(fā)生意外傷害事故導(dǎo)致身故或全殘，免交保費后，對被保人的保障仍能繼續(xù)?！?/p>

　　同時，由于老年人購買分紅險的交費較高，應(yīng)盡可能的在50歲之前進行購買。另外，購買分紅險之后也最好不要隨便輕易就退保，一些投保人因分紅不滿意去退保，結(jié)果損失一定的本金。其實，分紅險都有保險公司給付的基本利息，雖然與銀行之間存在利率差，但如果退保就要損失本金，顯然不劃算。

了解詳情請咨詢: 4001118900