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　　“最近有個第三方理財機構(gòu)向我推薦去香港買保險，說是費用低、收益高，聽起來還挺讓人心動的?！比涨埃谐啥际忻裣虺啥忌虉笥浾叻从?，一些第三方理財機構(gòu)看中了市民對保險保障日益增強的需求，以及對投資收益越發(fā)期待的心理，通過各種渠道，向成都市民推薦起了香港地區(qū)的保險產(chǎn)品。

　　據(jù)了解，由于包含的重疾保障較多，需要繳納的保費較低，同時又能獲得不錯的收益水平，近年來，香港地區(qū)的保險產(chǎn)品受到了內(nèi)地一些高端客戶的歡迎。但由于存在匯率及理賠風(fēng)險，同時還要警惕“假保單”等問題，部分保險行業(yè)專家建議市民謹(jǐn)慎行事，最好還是選擇在居住地購買保險等保障產(chǎn)品。

　　 　　市民朱小姐是某快消品類外企的高級經(jīng)理，最近她在忙著咨詢購買保險保障的事情。但問了一圈的同事后，同事們的舉動讓她大吃一驚，“他們竟然有很大一部分打算，甚至已經(jīng)有人去香港買保險了，太出乎我意料了?！?/p>

　　據(jù)朱小姐介紹，同事的一位朋友在某第三方理財機構(gòu)擔(dān)任資深財富經(jīng)理，“有很多投資渠道和途徑?！迸笥言谶@位財富經(jīng)理的建議下，去年購買了一份香港的保險產(chǎn)品，還勸朱小姐也到香港去買保險。

　　見了這位財富經(jīng)理后，朱小姐也萌發(fā)了去境外投資保險的想法，因為理財師告訴她，香港的保單比內(nèi)地的便宜，但保障卻更多，收益能力也更高，很劃算?！罢娴挠羞@么好嗎？畢竟投入也不算少，我還是想更詳細地了解一下?！敝煨〗阆虺啥忌虉笥浾咦稍?。

　　這樣的經(jīng)歷其實并非偶然。在接到了朱小姐的電話后，成都商報記者化身投保客戶，在向數(shù)家內(nèi)地的第三方理財機構(gòu)進行了咨詢和求證后發(fā)現(xiàn)，近兩年內(nèi)地客戶，尤其是一些高端客戶去香港買保險的趨勢越發(fā)明顯。

　　香港保險業(yè)監(jiān)理處的數(shù)據(jù)顯示，內(nèi)地居民在港投保逐年遞增，去年香港向內(nèi)地訪客發(fā)出的新單保費錄得44億港元，占全年個人業(yè)務(wù)總新造保單保費的7.5%，較2008年5.4%及2010年6.4%持續(xù)增長。而今年第一季度，香港個人壽險新單保費中，內(nèi)地居民所繳保費較去年同期增長約8成，其中內(nèi)地客戶的新增保費就達到了17億港元，占香港首季個人業(yè)務(wù)新造保單總保費的9.9%，創(chuàng)下了歷史新高。

　　據(jù)了解，內(nèi)地居民在香港購買最多的是重大疾病險、壽險和儲蓄型壽險，買家則以廣州、上海等一線城市的投資者為主。此外，新生兒保險也極受關(guān)注，“現(xiàn)在有很多內(nèi)地居民選擇在香港生寶寶，于是就直接在香港為新生兒投保保險了?！?/p>

　　 　　越來越多的內(nèi)地高端客戶開始關(guān)注香港的保險產(chǎn)品，與內(nèi)地的產(chǎn)品相比，它們的吸引力在哪里呢？一位第三方理財機構(gòu)的負責(zé)人表示，低投入、高收益以及保障范圍廣泛，是香港的保險產(chǎn)品吸引內(nèi)地客戶的最大原因。

　　“從費用上看，香港買保險的費率比內(nèi)地低?！痹撠撠?zé)人表示，低廉的這部分費用，一方面有人民幣與港幣之間的匯率原因，另一方面則是因香港保險市場競爭激烈，價格相對更便宜。據(jù)他介紹，同樣的保障內(nèi)容，在香港購買的保費要比在內(nèi)地購買的保費低20%～30%。

　　該負責(zé)人還介紹說，不僅如此，以重大疾病險為例，香港的保險產(chǎn)品不僅更便宜，其保障范圍還更廣。“內(nèi)地的重疾險一般能提供35個左右的病種保障，而香港的重疾險則能提供少則40種，多則60多種疾病保障?！?/p>

　　而在收益率方面，由于香港險資具有更廣泛的投資渠道，因此獲得高收益的幾率也相對較大。據(jù)了解香港保險市場的人士介紹，香港險企在世界各地投資回報潛力最大的項目，收益率通常高于5%。

　　 　　費用低、收益高、保障廣，既然有這么多優(yōu)點，那內(nèi)地人在香港買保險是不是真的就“保險”呢？

　　一位保險業(yè)內(nèi)人士指出，雖然香港保險相比內(nèi)地保險具有收益水平高、產(chǎn)品利益設(shè)置完備、保險體系成熟健全等優(yōu)勢，但內(nèi)地人赴港購買保險也存在不小的風(fēng)險。

　　首先是匯率風(fēng)險。該人士表示，由于在香港購買保險理賠或給付時使用的都是港元，而港元又直接與美元掛鉤，投資者因此會存在一定的匯率風(fēng)險。一旦港幣相對人民幣貶值幅度過大，投資者就會出現(xiàn)現(xiàn)金縮水，遭遇投資損失。

　　同時，如果內(nèi)地人在購買了香港重疾險或健康險，若投保后依然選擇在內(nèi)地就醫(yī)，那么由于境內(nèi)外醫(yī)療判斷標(biāo)準(zhǔn)存在差異，一旦不認同判定標(biāo)準(zhǔn)，就會造成賠付困難，甚至拿不到賠付。如果因為保單理賠產(chǎn)生糾紛，還必須遠赴香港打官司，巨大的時間、經(jīng)濟、心理成本都不容忽視。

　　此外，由于高端客戶越發(fā)青睞“境外投?！鼻溃恍┎环ɑ驔]有代理資格的第三方理財機構(gòu)也開始通過各種手段引入境外保單，而這些保單的真實性卻難以判定，容易花大價錢買了“假保單”。

　　因此保險業(yè)內(nèi)人士建議，內(nèi)地居民在選購保險產(chǎn)品時，最好是到居住地的保險公司營業(yè)大廳購買，千萬不要貪圖便宜或一味輕信高收益，買到從境外流入的非法“地下保單”，以免將來血本無歸、無處理賠。

　　 　　去年以來，不斷有媒體曝出內(nèi)地居民擲重金在香港買保險，保額高、費率低、收益高、服務(wù)全等優(yōu)點，甚至使內(nèi)地居民赴港買保險成為一種潮流。但是，業(yè)內(nèi)人士提醒，在享受高回報的同時，也要考慮到理賠認定標(biāo)準(zhǔn)差異、保單發(fā)生糾紛帶來的維權(quán)成本，以及匯率等風(fēng)險，而且，一旦在港投保的保險公司破產(chǎn)，投保人可能將“血本無歸”。

　　有媒體曾報道，內(nèi)地一位投資者于2007年人民幣匯率中間價為“1港幣＝1元人民幣”時購入香港保險產(chǎn)品，但截至2011年5月17日，1港幣僅約合0.836元人民幣，4年多的時間內(nèi)，港幣相對人民幣貶值幅度高達16.5%。該投資者從2007年初持有某固定現(xiàn)金價值香港保單，排除收益在外，到今年5月折算成人民幣時，出現(xiàn)了16.5%的現(xiàn)金縮水。

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