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　　濟南市民彭廣芳女士跟交通銀行打交道10多年了，每次提起交行，總是強調(diào)它是“國家銀行”、“很信任”，但她怎么也想不到，就在這家她如此熟悉和信任的銀行，本想辦理普通業(yè)務(wù)的5萬元積蓄，結(jié)果，錢是“存”進(jìn)去了，沒想到，在四年多的時間里，一路下跌，最低的時候，僅剩下兩萬余元。

　　存款變買“金芒果”中英人壽業(yè)務(wù)員變“交行員工”賣保險

　　2007年7月份，彭女士手頭有5萬元的積蓄到期，一直在交通銀行辦理工資、儲蓄業(yè)務(wù)的她，本著對交行一直以來的信任和好感，便想把這錢存到離家很近的交通銀行濟南分行舜玉支行去。恰好這時，一直相熟、“就像親閨女”一樣的交行舜玉支行理財經(jīng)理王妍給彭女士打來了電話，稱她那里有一個“非常好”的產(chǎn)品，讓彭女士快來了解一下。

　　彭女士跟王妍認(rèn)識也有一段時間了，對這個交行的經(jīng)理，她的個人印象還很不錯。于是，她便帶著5萬元積蓄來到了交行舜玉支行營業(yè)廳。一進(jìn)門，王妍便很熱情地給彭女士介紹了這款“非常好”的保險產(chǎn)品。

　　聽到“保險”二字，彭女士心里還是很警惕的，她明確表示，自己不買保險，因為彭女士和老伴，當(dāng)時的年齡已不適合購買保險了。(目前我國超過60歲的老人可購買的險種數(shù)量很少，而且限制較多——編者注).

　　“沒關(guān)系，您不是有個兒子嗎，您可以給他買?！睂ε砼壳闆r很清楚的王妍隨即建議。

　　但彭女士還是明確表示，她不買保險，她的兒子也不需要任何保險。

　　看到彭女士如此堅決，王妍隨即向彭女士解釋，這并非“買”保險，而是買一份理財產(chǎn)品，免費送一份保險。聽到不是買保險，彭女士的態(tài)度有所松動。這時，旁邊的一名何姓女士開始宣傳這種理財產(chǎn)品的好處。

　　“漲得可厲害了，一個月就能漲100%多?！薄坝袀€工廠的老板，看到我們這個產(chǎn)品好，給全廠的職工都買了，一下就買了1000多份。”

　　聽到如此高的銷售量和這樣“驕人”的業(yè)績，彭女士有所心動，但此時，她心里還是范起了嘀咕，因為這位介紹理財產(chǎn)品的女士，她從來都沒有見過。

　　彭女士便向王妍詢問何女士在哪里辦公，沒想到王妍含糊回答“在別的地方”，就是不解釋這名叫何琪的女士，是否為交行的員工，具體職責(zé)是什么。但本著對交行的信任，王阿姨還是放下了大部分的戒備，準(zhǔn)備簽字購買這份“非常好”的理財產(chǎn)品。

　　但此時問題又來了，保險受益人是彭女士的兒子，需要他的親筆簽名合同方能生效。彭女士的兒子在北京，不方便回來簽字，王妍和何琪便說，讓彭女士替他簽字，“您替他簽就行，沒事兒。”

　　按照我國相關(guān)法律規(guī)定，被保險人大于18周歲，必需要被保險人簽字才能生效。如果客戶由此提出退保，要退全額不能扣費的。彭女士并不清楚這些條款，但如果是保險從業(yè)人員，這些條款必須熟記于心，并有責(zé)任告知當(dāng)事人。

　　彭女士此時還想再看看這款名為“金芒果”理財產(chǎn)品的相關(guān)介紹材料，但何琪卻推說沒帶在身上。這時王妍在一旁說“保證沒錯”，彭女士這才放下心來，簽了合同。

　　然而直到簽合同，彭女士也認(rèn)為，她買的，是“很信任”的交通銀行的理財產(chǎn)品，保險只是附贈的，而何琪，也是交通銀行的一名員工。 保險公司經(jīng)理稱“隨便走法律程序” 4年理財損錢又傷心

　　簽完合同接到收據(jù)和《投資賬戶報告書》的時候，彭女士傻了眼，怎么變成了和“中英人壽”簽的合同、而且投資金額怎么成了49500呢？這時，王妍才向彭女士解釋，這實際上是中英人壽公司的一個產(chǎn)品，交行是代理銀行。不過，當(dāng)看到合同上也有交行的簽字時，彭女士想，交行，總不能騙人了吧。只是她不明白，扣去的500塊錢到底去了哪里，直到現(xiàn)在，交行和中英人壽的工作人員都沒有告訴彭女士。

　　王妍也對彭女士說，以后有任何關(guān)于產(chǎn)品的問題，都可以找她或者何琪。但事實上，在隨后不長時間里，王妍便調(diào)離了交行舜玉支行，彭女士只能轉(zhuǎn)而聯(lián)系她并不熟悉的何琪。而在接過彭女士兩三次電話之后，何琪便再也不接她的電話了。

　　“突然就斷線了?！迸砼空f，“我不停地打，她期間接過一兩次，以后再看到是我的電話，就怎么也不接了?！?/p>

　　在僅有的幾次詢問中，中英人壽的人始終告知，彭女士的投資理財處于虧損狀態(tài)，最低谷時僅剩兩萬多一點。

　　記者查看了彭女士所簽的保險合同，發(fā)現(xiàn)所謂的“買理財送保險”其實就是一個產(chǎn)品，是中英人壽推出的一款名為“金芒果B型”的投資連結(jié)保險，與基金較為類似。

　　之后經(jīng)過業(yè)內(nèi)朋友的提醒，彭女士和老伴梁先生才覺得可能是“上當(dāng)”了。他們隨即聯(lián)系了交通銀行舜玉支行，但對方告知，王妍已經(jīng)調(diào)離，這件事和他們“沒有關(guān)系”。彭女士感到很難接受，“這是在交行辦的業(yè)務(wù)，我是出于對交行的信任才簽的字，就算后來看到是中英人壽的產(chǎn)品，我也安慰自己，說有交行的簽字，肯定不會騙人的，想不到這么多年的信任，換來這么個結(jié)果。”幾次聯(lián)系王妍，交行不是說她結(jié)婚、就是說她生子，不方便出面。

　　幾經(jīng)周折，彭女士最終聯(lián)系上了王妍，她最初答應(yīng)幫忙協(xié)調(diào)解決，但在之后的日子里，始終沒得到明確答復(fù)的彭女士和老伴再聯(lián)系王妍，她卻說“你們就像待親閨女一樣待我，怎么兩下里都逼我呢。”

　　“她都要哭了，我自然不好為難她，可我們的問題總得要解決啊?！迸砼康睦习榱合壬行o奈地對記者說。

　　不得已他們只好直接聯(lián)系中英人壽保險公司，詢問他們自己的賬戶究竟還有多少錢，保險公司顧左右而言他，就是不肯透露具體金額，只說賠了。

　　“那個李經(jīng)理(中英人壽經(jīng)理——編者注)，一開始態(tài)度很好，說他們很有誠意，但我說要退保賠償，他一會兒說正虧損，不劃算，一會兒說11月底，接著，就在同一個電話里改成年前，又說12月找個節(jié)點，變來變?nèi)ィ屛覀冊趺聪嘈?！”梁先生對保險公司的態(tài)度很不滿。

　　今年11月初的時候，中英人壽的這位李經(jīng)理曾到彭女士和老伴的家，承諾給出答復(fù)，在梁先生的一再要求下，才給出了5個工作日的期限承諾；但5個工作日后，李經(jīng)理又推到11月20日給答復(fù)，而直到20日，兩位老人沒有收到過任何答復(fù)和反饋。

　　就在11月22日，梁先生聯(lián)系這位中英人壽的李經(jīng)理，他的態(tài)度卻相當(dāng)強硬，回答說，你們都簽字了，要走法律程序你們就走，隨便吧！ 交行承認(rèn)代理保險承諾施壓保險公司中英人壽稱未收到交行意見

　　就在11月23日上午，記者隨彭女士來到了交通銀行濟南分行舜玉支行，之前跟彭女士接觸過的許喆行長在得知記者身份后，明確表示不能接受記者采訪，如果彭女士要談，只能自己和他進(jìn)VIP室單獨協(xié)商。

　　許行長多次向彭女士表示，他們一定會給保險公司施壓，讓他們盡快解決此事，并稱保險公司已經(jīng)承諾，會賠償彭女士的全部損失，但具體時間，他稱保險公司還沒給出答復(fù)，他也無法給出一個大體的期限，只能盡快。

　　彭女士反復(fù)表明自己的態(tài)度，她已經(jīng)無法相信“盡快”這兩個字，她提出了自己的要求，并表示一定要有一個明確的時間她才能安心，并且就在前幾天，中英人壽承諾23日上午會派領(lǐng)導(dǎo)和“負(fù)責(zé)人”到她家里來解決這個問題，但直到現(xiàn)在，仍然沒有任何保險公司的人聯(lián)系他。

　　此時許行長得到了保險公司的回復(fù)，稱下午會派人到彭女士家里，并承諾，產(chǎn)品是銀行“代理的”，彭女士也是在交行辦的這個業(yè)務(wù)，他一定會負(fù)責(zé)到底。

　　下午，中英人壽的一名“客服專員”惠翠來到彭女士家，但令他們失望的是，這名專員表示，她是來“表達(dá)誠意”和“了解問題”的，現(xiàn)在并不能給出具體解決辦法。

　　而且這名客服專員在到來之前，也反復(fù)向梁先生強調(diào)，希望不要有媒體記者在場，而在她到來之后，記者提出的任何問題，她均以個人不能接受采訪為由，回避過去。

　　這名客服專員反復(fù)對梁先生說，“不會再拖了?！绷合壬鸁o奈反問，“這么說你們之前是拖著了？”她卻只是笑而不答。

　　“我是給您吃個定心丸，肯定會給您解決，但我們還要匯報總部，給您爭取，具體賠多少，需要由總部來決定?！?/p>

　　“這樣我怎么能定心？”梁先生很生氣，“而且保險公司早就了解問題了，為什么一撥撥，總是換人來了解，而不解決呢？這不就是拖著嗎？”

　　對于記者上午和彭女士一起向銀行提出的要求，許行長曾當(dāng)著記者的面打電話給相關(guān)人員，要求他們立即轉(zhuǎn)達(dá)給保險公司，但當(dāng)梁先生問起中英人壽的客服專員，這些要求她是否都已經(jīng)清楚時，該專員卻回答，“沒有得到銀行有關(guān)于此的任何信息”。

　　而一直讓兩位老人耿耿于懷的是，保險公司曾“教唆”他們做出“代簽”這一違規(guī)行為。對此，客服專員稱，彭女士的兒子事后已經(jīng)補簽了一份授權(quán)書，并親筆簽名，這件事從程序上已經(jīng)合法合規(guī)，不需要再追究了。

　　有關(guān)這份授權(quán)書，無論是彭女士還是梁先生，事先都沒有對記者展示過，是兩位老人忘了嗎？事后記者再追問老人此事時，梁先生卻是茫然不知，等記者對老人解釋了剛剛客服專員的話，老人頗有些激動地說，“根本就沒有什么授權(quán)書，我兒子沒有簽過任何這樣的東西，從始至終就只有辦理的時候那一份簽名。”

　　而彭女士也說，自己的兒子很少回家，而且對這些保險理財方面的知識并不陌生，如果兒子看過這些文件，是不會隨便同意他們購買的。

　　“這些年為了這件事，來來回回折騰得我們身體也不好了，四年多了，我們本身就有高血壓、冠心病，現(xiàn)在兩個人的耳朵時常嗡嗡作響，耳背得很啊?！崩先孙@得很無奈。

　　老人詢問中英人壽的客服專員，賬戶還剩多少錢？專員回答，還剩三萬兩千塊左右，這與上午交行許行長回答的四萬多又有了一萬多元的出入。

　　截止記者發(fā)稿時，此事終于有了新的進(jìn)展：中英人壽已經(jīng)同意歸還梁先生的5萬本金并按照銀行五年定期存款的利息賠付兩位老人的損失，公司也對此次事件對二人造成的諸多不便表示道歉；但目前，中英人壽濟南分公司正在等待總公司批復(fù)的相關(guān)文件，彭女士暫未拿到賠款。

　　據(jù)齊魯網(wǎng)記者了解，繼2010年11月銀監(jiān)會發(fā)布規(guī)定整頓銀保產(chǎn)品銷售之后，保監(jiān)會、銀監(jiān)會今年聯(lián)合發(fā)布了《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)監(jiān)管指引》細(xì)則?！吨敢分厣瓯ｋU公司人員不得派駐銀行網(wǎng)點；投連險產(chǎn)品不得通過商業(yè)銀行儲蓄柜臺銷售。調(diào)整之處在于允許通過電話銷售、網(wǎng)上銷售等方式銷售銀保產(chǎn)品。

　　記者也在此提醒廣大網(wǎng)友，不論您是通過何種渠道購買的理財產(chǎn)品，一定要事先了解清楚合同條款、潛在風(fēng)險，明確自己享有的權(quán)利，最好也能得到專業(yè)人士的建議，畢竟投資有風(fēng)險，入市要謹(jǐn)慎！

　　 　　投連險全名為投資連結(jié)保險，其正式名字是“變額壽險”。顧名思義，投連險最大的特點就是身故保險金和現(xiàn)金價值是可變的。

　　經(jīng)營投連險的保險公司需要單獨設(shè)立投資賬戶，將保戶繳納的保費扣除經(jīng)營成本和彌補當(dāng)年賠付所需費用之后的余額(也就是傳統(tǒng)壽險中被作為現(xiàn)金價值積累起來的部分)轉(zhuǎn)入分離的投資賬戶，而保戶可以在規(guī)定的范圍內(nèi)指定資金的投資方向，多數(shù)保險公司提供的投資途徑有普通股票基金、債券基金以及其他基金等等，保單的現(xiàn)金價值和身故給付金就與投資賬戶的投資績效直接掛鉤。

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