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　　夸大收益、“存單變保單”、惡意隱瞞費用等壽險銷售誤導(dǎo)行為成為近年來保險消費者投訴的焦點。1905年的阿姆斯特朗調(diào)查，對于今天如何治理銷售誤導(dǎo)問題，如何正確處理行業(yè)發(fā)展和保護消費者權(quán)益的關(guān)系問題，有著重要的啟示意義。

　　1905年，美國紐約州針對人壽保險公司開展的阿姆斯特朗調(diào)查，揭露出一個重要問題，即壽險公司在推銷保單時夸大其辭，沒有誠信，存在誘導(dǎo)轉(zhuǎn)保、唐提式保險等忽視保單持有人利益的行為。所謂唐提式保險，是指所有參加者共同使用一筆基金，每當(dāng)一個參股者死后，剩下的人得到一份增加的份額，最后一個活著的人或過了一定時間依然活著的人，獲得剩下的所有金額，這是一種壽險和賭博的混合物，在很久以前就被宣布為非法。

　　紐約州議會根據(jù)這一調(diào)查結(jié)果通過了阿姆斯特朗法案，禁止唐提式保單，以確保保單持有人能夠每年獲得分紅；嚴(yán)懲保單回扣，旨在保護保單持有人利益，提高保險公司財務(wù)穩(wěn)定性；要求壽險保單標(biāo)準(zhǔn)化等。這強化了以保護保單持有人權(quán)益為核心目標(biāo)的保險監(jiān)管的地位和作用，對美國壽險業(yè)的健康發(fā)展起到積極的促進作用。

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