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　　專家建議，消費(fèi)者要從以下家庭本身的情況、風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的頻率及損害程度這兩個(gè)方面來(lái)考慮購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　1、職業(yè)不同風(fēng)險(xiǎn)不同

　　家庭成員所從事的職業(yè)各不相同，危險(xiǎn)程度不一，應(yīng)該優(yōu)先考慮為家庭中職業(yè)危險(xiǎn)程度較高的成員購(gòu)買保險(xiǎn)，在險(xiǎn)種選擇上可考慮以防意外、賠付高的險(xiǎn)種為首選，如定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等。

　　2、家庭負(fù)擔(dān)不同風(fēng)險(xiǎn)不同

　　家庭負(fù)擔(dān)重的家庭，在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)該先給家庭經(jīng)濟(jì)支柱成員購(gòu)買保險(xiǎn)，否則一旦發(fā)生事故，家庭的生活將面臨困境。在險(xiǎn)種選擇上可以將健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種列為首選，一旦家庭經(jīng)濟(jì)支柱出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，即可通過(guò)保險(xiǎn)理賠補(bǔ)充收入損失，避免家庭生活品質(zhì)急劇下降的局面出現(xiàn)。

　　3、居住環(huán)境不同風(fēng)險(xiǎn)不同

　　居住環(huán)境比較差，如治安較差、居住地遭到環(huán)境污染、交通擁擠地段、較多施工工地等，而自己又無(wú)法改變這種狀況，就應(yīng)在加強(qiáng)自身防范的前提下，再求助于保險(xiǎn)。在險(xiǎn)種選擇上主要以健康險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)為主，附加住院醫(yī)療、住院補(bǔ)貼等。

　　4、是否擁有社保、社保保障程度不同風(fēng)險(xiǎn)不同

　　未購(gòu)買社保、社保保障程度較低的群體可以根據(jù)家庭所遇風(fēng)險(xiǎn)程度和收入可供保險(xiǎn)支出來(lái)選擇相應(yīng)年齡段和適宜保額的保險(xiǎn)，提前化解家庭成員在成長(zhǎng)過(guò)程中各個(gè)年齡段遇到的各種風(fēng)險(xiǎn)。如在兒童時(shí)代就提前準(zhǔn)備教育金、婚嫁金，甚至住房金、購(gòu)車金等；中年階段開始購(gòu)買養(yǎng)老險(xiǎn)、健康險(xiǎn)等。

　　風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的頻率

　　一般來(lái)說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的頻率越高，風(fēng)險(xiǎn)的威脅性就越大。比如近年來(lái)，癌癥發(fā)病率逐步升高，世衛(wèi)組織最新數(shù)據(jù)顯示，到2020年前，全球癌癥發(fā)病率將增加50%，而且，全球20%的新發(fā)癌癥病人在中國(guó)，在重大疾病發(fā)病率提升的背景下，越來(lái)越多的人將求助于健康保險(xiǎn)。

　　風(fēng)險(xiǎn)的損害程度

　　損害程度低、個(gè)人經(jīng)濟(jì)完全能夠承受的風(fēng)險(xiǎn)事故，盡管出險(xiǎn)頻率高，也沒必要為此在保費(fèi)上過(guò)多花費(fèi)。而有的風(fēng)險(xiǎn)事故，雖然出現(xiàn)的頻率極低，一旦出現(xiàn)，就會(huì)造成嚴(yán)重的后果，如空難等，因此家庭成員應(yīng)該通過(guò)提前購(gòu)買保險(xiǎn)的方式對(duì)某些損失結(jié)果嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行合理轉(zhuǎn)移。

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