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　　【網(wǎng)友咨詢(xún)】經(jīng)?？吹揭?yàn)榫热硕缢硗龅氖纠?，我想咨?xún)下，像這樣的， 能獲得保險(xiǎn)賠償嗎？如果已經(jīng)有投了意外險(xiǎn)。

　　【專(zhuān)家解答】

　　救人英雄卻溺水身亡，我們都為之痛惋。以下有個(gè)案例一起分享：

　　山東國(guó)壽為萊蕪溺亡學(xué)生理賠

　　6月9日下午，萊蕪市7名中學(xué)生在當(dāng)?shù)氐膮R河下游發(fā)生意外溺亡事故。獲悉消息后，中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司萊蕪分公司第一時(shí)間成立事故應(yīng)急處理工作小組，慰問(wèn)學(xué)生家長(zhǎng)，積極開(kāi)展理賠工作。

　　經(jīng)核實(shí)，7名溺亡學(xué)生均投保了中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司萊蕪分公司的“國(guó)壽兒童學(xué)生定期壽險(xiǎn)”，每人繳費(fèi)50元，身故保險(xiǎn)金額25000元，理賠保險(xiǎn)金共計(jì)175000元。另有3名學(xué)生還分別投保了中國(guó)人壽的“66鴻運(yùn)保險(xiǎn)(B型)(97版)”，保額2000元、“國(guó)壽鴻運(yùn)少兒兩全保險(xiǎn)(分紅型)”，保額12908.78元、“國(guó)壽英才少兒保險(xiǎn)(99版)”，保額10000元。

　　這7名學(xué)生當(dāng)中，一部分是為了營(yíng)救落水同學(xué)二溺水的，國(guó)壽一樣給與理賠。

　　焦點(diǎn)問(wèn)題是救人溺水是否屬于意外傷害保險(xiǎn)中的意外事故

　　意外傷害保險(xiǎn)中所稱(chēng)意外傷害是指，在被保險(xiǎn)人沒(méi)有預(yù)見(jiàn)到或違背保險(xiǎn)人意愿的情況下，突然發(fā)生外來(lái)致害物對(duì)被保險(xiǎn)人的身體明顯、劇烈地侵害的客觀事實(shí)。意外傷害保險(xiǎn)中意外事故的構(gòu)成要件為：一，必須有客觀的意外事故發(fā)生，且事故原因是外來(lái)的、意外的、偶然的；二，被保險(xiǎn)人必須有因客觀事故造成人身死亡或傷殘的結(jié)果；三，意外事故與被保險(xiǎn)人死亡或傷殘之間有直接的因果關(guān)系。應(yīng)該說(shuō)明的是，凡是被保險(xiǎn)人故意行為使自己身體所受的傷害，均不屬于意外傷害。

　　救人溺水身亡 是否獲得理賠要看：

　　第一，被保險(xiǎn)人受到傷害的原因是溺水，即被水淹死，屬于外來(lái)因素而非身體本身因素，且溺水時(shí)偶然的而非必然的；第二，從主觀上說(shuō)，該事件的發(fā)生違背被保險(xiǎn)人本人的意愿，判斷意外是否違背被保險(xiǎn)人主觀意愿，關(guān)鍵是看受害人對(duì)結(jié)果的主觀態(tài)度，對(duì)結(jié)果是發(fā)生是積極希望或放任的，則是故意，對(duì)結(jié)果是不希望或否定的，則不屬于故意。本案被保險(xiǎn)人雖然為救人而主動(dòng)跳水，將自己至于危險(xiǎn)之中，也明知有溺水的危險(xiǎn)，但被保險(xiǎn)人的目的是為了救助落水之人，而不是為了將自己至于危險(xiǎn)之中而跳水，將自己至于危險(xiǎn)之中的目的是救人，對(duì)對(duì)溺水這一結(jié)果的發(fā)生顯然是否定的，不希望的，即傷害結(jié)果違背被保險(xiǎn)人的主觀意愿；第三，意外事故與意外傷害有直接的因果關(guān)系，本案的意外事故是被害人溺水，而被害人死亡的原因正是在水中因缺乏氧氣而窒息死亡，溺水事故與死亡原因有直接的因果關(guān)系，符合保險(xiǎn)法中的近因原則。

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