無憂保早報(bào)：無憂保隸屬杭州今元嘉和人力資源有限公司，是業(yè)界權(quán)威的個(gè)體社保自助繳納平臺(tái)，為個(gè)體用戶提供專業(yè)的社保和公積金在線繳納服務(wù)，全面開啟中國個(gè)體社保自由繳時(shí)代。

　　隨著保險(xiǎn)的日益普及，人們對(duì)保險(xiǎn)的了解和認(rèn)識(shí)越來越多，不少人也認(rèn)識(shí)到現(xiàn)有的社會(huì)保障不足以抵擋風(fēng)險(xiǎn)、保障個(gè)人和家庭的幸福生活。于是，想通過購買商業(yè)保險(xiǎn)來解決這些問題，但是，買保險(xiǎn)需要一個(gè)怎樣的過程呢？是隨便找個(gè)熟人，把錢給他就行了嗎？所有的人都能想買什么保險(xiǎn)就能買到嗎？要不要體檢呢？如果買了之后，后悔了怎么辦呢？為了解決這些問題，我將購買個(gè)人商業(yè)保險(xiǎn)的流程簡單整理如下，供大家參考。

　　第一步：代理人認(rèn)真了解客戶現(xiàn)有保障、需求缺口和財(cái)務(wù)預(yù)算等信息；結(jié)合實(shí)際情況為客戶設(shè)計(jì)個(gè)人及家庭保障方案。

　　第二步：代理人向客戶出示相關(guān)資料，如實(shí)介紹公司經(jīng)營狀況并講解保障計(jì)劃的詳細(xì)內(nèi)容。

　　第三步：客戶認(rèn)真了解后自愿確認(rèn)投保方案，填寫投保申請(qǐng)書，如實(shí)告知自己的健康、財(cái)務(wù)狀況等相關(guān)信息，并簽字確認(rèn)計(jì)劃建議書，憑此向保險(xiǎn)公司書面提出邀約申請(qǐng)（根據(jù)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定，從2009年5月開始，需要同時(shí)提供投保人和被保險(xiǎn)人的身份證復(fù)印件、繳費(fèi)帳號(hào)的存折或者銀行卡的復(fù)印件）。

　　第四步：保險(xiǎn)公司預(yù)收保費(fèi)并同時(shí)根據(jù)客戶提供的信息進(jìn)行核保。

　　特別說明一：

　　1、預(yù)收保費(fèi)：

　　a.原則上保險(xiǎn)公司只通過銀行劃賬的方式收取保費(fèi)，業(yè)務(wù)人員不經(jīng)手現(xiàn)金的管理政策可以充分保障客戶的財(cái)務(wù)安全。

　　b.如果最終不能如愿承保，保費(fèi)可如數(shù)劃還給客戶。

　　c.預(yù)收保費(fèi)至正式承保期間，公司承擔(dān)客戶的意外風(fēng)險(xiǎn)保障，避免糾紛。

　　2、核保結(jié)果：保險(xiǎn)公司根據(jù)客戶提供的信息可能提出如下核保意見：

　　a.正常承保；

　　b.調(diào)查客戶既往病史紀(jì)錄或安排免費(fèi)體檢

　　c.進(jìn)行財(cái)務(wù)或生活情況調(diào)查；

　　然后根據(jù)以上調(diào)研結(jié)論作出正常承保、延期承保、加費(fèi)承保、免除部分責(zé)任后承保、拒絕承保等決定。

　　第五步：保單承保后，代理人及時(shí)遞送正本保單合同，并請(qǐng)客戶親自簽收。

　　第六步：公司對(duì)每個(gè)客戶進(jìn)行電話回訪，核對(duì)相關(guān)信息，進(jìn)一步說明產(chǎn)品內(nèi)容，避免代理人誤導(dǎo)客戶的情況發(fā)生。

　　特別說明二：客戶簽收保單后10日內(nèi)如對(duì)本次投保有異議或者不滿意可以無條件撤件，取消本次投保，公司將全額退還保費(fèi)（工本費(fèi)用由代理人承擔(dān)）；超過10日后，如果需要退保則會(huì)損失部分保費(fèi)。

　　第七步：合同正式成立后，客戶有權(quán)利通過電話、網(wǎng)絡(luò)、委托代理人代辦等方式對(duì)保單信息進(jìn)行變更或咨詢狀態(tài)，并應(yīng)盡量按時(shí)繳納續(xù)期保費(fèi)；代理人有義務(wù)為客戶提供咨詢、保全、理賠、提示繳費(fèi)等服務(wù)。

了解詳情請(qǐng)咨詢: 4001118900