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　　近年來，越來越多的消費者選擇到銀行、郵政網(wǎng)點購買人身保險產(chǎn)品。這種方式在為投保人提供便利的同時，也頻頻引發(fā)投訴和退保糾紛。一方面，其銷售行為有待進一步規(guī)范；另一方面，廣大消費者要加強對保險產(chǎn)品的了解，購買時須掌握七個要訣。

　　在銀郵網(wǎng)點銷售的保險多為具有風險保障和長期儲蓄功能的產(chǎn)品，部分產(chǎn)品還有一定的理財功能。因此，在購買之前應核實這是否是保險產(chǎn)品，尤其需要警惕銷售人員假借銀行理財、存款等宣傳和銷售保險。

　　消費者勿將宣傳資料視同為保險合同。投保人在購買保險產(chǎn)品時，銷售人員應當提供保險條款，購買分紅、萬能等新型人身險時，還應當提供產(chǎn)品說明書和投保提示書，認真閱讀這些資料有助于正確了解所購買的保險產(chǎn)品。

　　若投保人選擇新型人身險，要認識到其收益的不確定性。分紅險只有當保險公司實際經(jīng)營結(jié)果優(yōu)于產(chǎn)品定價假設，才提供分紅。投連險可能收取初始費用、買入賣出差價等費用，其投資風險全部由投保人承擔，甚至可能出現(xiàn)投資收益為負的情況。萬能險也可能收取初始費用等多項費用，并設有最低保證利率，但最低保證利率和每月公布的結(jié)算利率僅針對投資賬戶中的資金，不能和銀行存款利率直接比較。

　　投保人在購買一年期以上人身保險產(chǎn)品時，請注意區(qū)分繳費期間和保單期間。繳費期間是指投保人需要繳納保費的時間，一般為一年、三年、五年甚至更長期限；保單期間是指合同成立至合同滿期的時間，在銀行銷售的保險產(chǎn)品通常為5年及以上，直至終身。需要提醒的是，繳費期滿后，保險合同不一定滿期。

　　消費者初步了解保險產(chǎn)品的特點后，應結(jié)合自身的經(jīng)濟狀況選擇適合自身需求的保險產(chǎn)品，并可選擇一次性繳費或者是分期繳費。若選擇分期繳費，不按時繳費則可能會影響投保人的權(quán)益；此外，為了確保賬戶資金安全，建議投保人通過轉(zhuǎn)賬方式繳納續(xù)期保費。

　　在銀郵網(wǎng)點購買的一年期以上的人身保險產(chǎn)品，均有10天猶豫期。在猶豫期內(nèi)，投保人可以無條件解除保險合同；猶豫期后解除保險合同，保險公司將按照合同約定向您退還保單的現(xiàn)金價值。但若購買投連險，猶豫期內(nèi)的投資損失將由投保人個人承擔。

　　保險公司在猶豫期內(nèi)，對購買一年期以上保險產(chǎn)品的客戶進行電話回訪。建議投保人仔細聽取回訪問題，對于不清楚的地方認真咨詢,若了解到的情況與銷售人員介紹的不一致，可重新決定是否解除保險合同。

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