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　　變額年金保險(xiǎn)是指包含保險(xiǎn)保障功能，保單利益與聯(lián)結(jié)的投資賬戶投資單位價(jià)格相關(guān)聯(lián)，同時(shí)按照合同約定，具有最低保單利益保證的人身保險(xiǎn)。簡單說，就是有最低保單利益的投資連結(jié)保險(xiǎn)。

　　1.賬戶透明，保險(xiǎn)公司設(shè)立獨(dú)立投資賬戶，定期公布投資賬戶價(jià)格，投資收益完全歸屬被保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)公司收取管理費(fèi)等保單約定的費(fèi)用；

　　2.提供最低保單利益保證，目前國內(nèi)的市場主要為最低期滿利益保證和最低累計(jì)利益保證，以某產(chǎn)品為例，保單滿期時(shí)，被保險(xiǎn)人最低獲得保障期間內(nèi)投資賬戶歷史最高投資單位賣出價(jià)的80%；

　　3.提供高收益的可能性，客戶投資風(fēng)險(xiǎn)自負(fù)。

　　按照監(jiān)管要求，變額年金保險(xiǎn)期限不低于7年，目前的產(chǎn)品保險(xiǎn)年限為7~10年，一次性繳費(fèi)，保費(fèi)起點(diǎn)為10萬元，可部分領(lǐng)取但不可追加投資。

　　投資的主要方向?yàn)榛鸷蛡ｋU(xiǎn)公司提供最低保單利益保證，滿期后可以選擇轉(zhuǎn)換成年金方式領(lǐng)取。因此在家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃中，適合作為略為保守的理財(cái)產(chǎn)品配置。對于目的明確的中期規(guī)劃，比如小孩的大學(xué)教育金、留學(xué)基金、中老年人為自己做的養(yǎng)老金規(guī)劃比較適用。

　　1.凡事有利必有弊，由于變額年金保險(xiǎn)設(shè)定了最低保單利益，保險(xiǎn)公司在投資策略上會較為穩(wěn)健，因此過高的收益預(yù)期是不現(xiàn)實(shí)的；

　　2.變額年金保險(xiǎn)對意外、大病、身故等人身風(fēng)險(xiǎn)保障較弱，應(yīng)優(yōu)先建立適當(dāng)保障；

　　3. 變額年金保險(xiǎn)和投連險(xiǎn)一樣，費(fèi)用是透明的，由于各家公司費(fèi)用收取種類和標(biāo)準(zhǔn)不完全一樣，投保時(shí)可以要求代理人詳細(xì)說明；

　　4.和投保其他的保險(xiǎn)產(chǎn)品一樣，一定要做好財(cái)務(wù)規(guī)劃，留好充裕的流動資金，以免影響保單延續(xù)性，造成不必要的損失。

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