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　　新年里，大家關(guān)注的理財(cái)?shù)谝患禄蛟S就是如何使用年終獎(jiǎng)金。面對(duì)股市震蕩，樓市調(diào)控，生活成本逐步加大，如何打理這筆來之不易的收入，并在通脹時(shí)期讓自己的年終獎(jiǎng)發(fā)揮更有效力的作用，也就成了近期大家最為關(guān)心的話題。其實(shí)，用年終獎(jiǎng)購買適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)產(chǎn)品是一個(gè)不錯(cuò)的選擇，既可為家庭風(fēng)險(xiǎn)構(gòu)筑起保障的重要防線，亦可兼具保障和收益的雙重功能。

　　根據(jù)友邦保險(xiǎn)發(fā)布的《中國主要城市居民保險(xiǎn)需求及消費(fèi)調(diào)查報(bào)告》統(tǒng)計(jì)顯示，在當(dāng)前城市居民投保人身保險(xiǎn)的主要?jiǎng)訖C(jī)中，“為預(yù)防疾病治療”選擇率為綜合排名第一。而《北京市2010年度健康白皮書》顯示，惡性腫瘤已經(jīng)連續(xù)四年成為北京居民的首要死亡原因，居前三位的死因分別為惡性腫瘤、心臟病和腦血管病，占全部死亡人數(shù)的73.8%。多方面數(shù)據(jù)顯示，惡性腫瘤平均治療費(fèi)用為10萬到30萬元，這些高發(fā)的重大疾病日益高昂的治療費(fèi)用，使許多家庭不堪重負(fù)，經(jīng)常出現(xiàn)“一人生病，全家貧困”的現(xiàn)象。因此，大家不妨未雨綢繆，用年終獎(jiǎng)金為自己的健康、家庭的幸福上一份保險(xiǎn)。

　　重疾險(xiǎn)在轉(zhuǎn)嫁疾病風(fēng)險(xiǎn)上有著重要的作用，用年終獎(jiǎng)金買一份重疾險(xiǎn)是種不錯(cuò)的選擇。目前市場上的重疾險(xiǎn)有純消費(fèi)型和帶有一定儲(chǔ)蓄功能的兩種，在選擇時(shí)，可以從經(jīng)濟(jì)收入、消費(fèi)習(xí)慣等因素考慮。一般年紀(jì)較輕、收入較低的人群，消費(fèi)型產(chǎn)品更加合適，而步入事業(yè)高峰期，有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)后，則可以考慮“消費(fèi)型+儲(chǔ)蓄型”混搭的方式。

　　承保范圍是投保時(shí)需要考慮的重點(diǎn)。惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥、重大器官移植術(shù)或造血肝細(xì)胞移植術(shù)、冠狀動(dòng)脈大橋術(shù)和需透析治療或腎臟移植手術(shù)的終末期腎?。ㄈ缒蚨景Y）都是重疾險(xiǎn)必須承保的疾病。除此之外，保險(xiǎn)公司還可以選擇使用19種有行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的其他疾病。如果投保人對(duì)醫(yī)學(xué)術(shù)語并不了解，不妨請(qǐng)教專業(yè)人士，選出合適的保單。

　　多次給付是時(shí)下重疾險(xiǎn)的熱點(diǎn)，相比過去重疾險(xiǎn)只能給予一次性的保險(xiǎn)金來說，二次給付甚至三次給付的產(chǎn)品更加吸引人。不過，即便都稱為“二次給付”，實(shí)行的方法卻有不同。大多數(shù)多次給付產(chǎn)品是將重大疾病分為兩到三組，同組內(nèi)的疾病都具有關(guān)聯(lián)性，如果是同一組別內(nèi)的疾病復(fù)發(fā)，將得不到二次理賠，只有當(dāng)發(fā)生不同組疾病時(shí)，才可獲得多次理賠。當(dāng)然，也有些產(chǎn)品可以對(duì)同種疾病施行二次理賠，這對(duì)于對(duì)被保險(xiǎn)人來說自然更具實(shí)用價(jià)值。不過，多次給付的產(chǎn)品比傳統(tǒng)重疾險(xiǎn)在保險(xiǎn)費(fèi)率上貴不少。

　　此外，還有保險(xiǎn)公司開發(fā)出的新型產(chǎn)品在給予一次性大額賠付的同時(shí)，能提供持續(xù)平穩(wěn)的現(xiàn)金給付，用于彌補(bǔ)收入損失、康復(fù)保健等費(fèi)用，長期給予家庭保障。這種產(chǎn)品比較適合有房貸余額的家庭，即使家庭頂梁柱罹患疾病，房屋貸款也能依靠保險(xiǎn)金給付繼續(xù)償還，從而保證家庭生活不受影響。

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