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　　龔律師：

　　我公司的一輛貨車在一家保險公司投保機動車強制保險和車輛商業(yè)保險，投保期1年。2個月前的一天，我公司司機徐某駕駛該車在高速公路行駛時，被陶某駕駛的貨車追尾，事故造成我公司的貨車損壞。交警部門認定，陶某承擔(dān)全部責(zé)任，徐某無責(zé)任。我公司為此事故支付鑒定費、施救費、維修費等近7000元。

　　事故發(fā)生后，我公司向保險公司申請理賠時遭拒絕。保險公司認為，雙方簽訂的車輛商業(yè)保險合同中有“保險人依據(jù)保險車輛駕駛?cè)嗽谑鹿手姓J定的事故責(zé)任比例，承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任”的條款規(guī)定。因該起交通事故中我公司的車輛無責(zé)，故保險公司不應(yīng)理賠。請問，這種“無責(zé)不賠”的條款有效嗎？

　　讀者：

　　中國保監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于加強機動車輛商業(yè)保險條款費率管理的通知》第11條規(guī)定：“因第三者對被保險機動車的損害而造成保險事故的，保險公司自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。保險公司不得通過放棄代位求償權(quán)的方式拒絕履行保險責(zé)任?！边@就是說，你公司可以選擇先行向保險公司索賠，保險公司作為保險人應(yīng)當按照保險合同的約定支付保險賠償金，并在賠償范圍內(nèi)代位行駛被保險人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。因此，你公司的請求合法，保險公司應(yīng)予以理賠。

　　《關(guān)于加強機動車輛商業(yè)保險條款費率管理的通知》第7條第2款規(guī)定：“商業(yè)車險條款不得出現(xiàn)免除保險人依法應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)或者加重投保人、被保險人責(zé)任的條款，不得出現(xiàn)排除投保人、被保險人依法享有的權(quán)利的條款?！蹦愎竞捅ｋU公司簽訂的車輛商業(yè)保險合同屬于格式合同，其中“無責(zé)不賠”的條款屬于格式條款，保險公司是該格式條款的提供方，該條款免除了保險公司依法應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)，排除你公司的主要權(quán)利，因此應(yīng)屬無效條款。

　　因此，保險公司應(yīng)當先行向你公司支付保險賠償金。保險公司隨后可以向事故責(zé)任方或責(zé)任方車輛所投保的保險公司追討保險賠償金。

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