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　　38歲的李先生是一家企業(yè)的老板，已婚，家有子女未成年，家庭年收入為30萬(wàn)元，預(yù)算保費(fèi)支出3萬(wàn)，銀行儲(chǔ)蓄及流動(dòng)資產(chǎn)為10萬(wàn)元，無(wú)負(fù)債，還未購(gòu)買過(guò)壽險(xiǎn)及意外險(xiǎn)。

　　需求分析

　　38歲的男士，但有子女未成年，沒(méi)有任何保險(xiǎn)保障，對(duì)于家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任重大。希望購(gòu)買保險(xiǎn)來(lái)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，且累積儲(chǔ)蓄為未成年的子女做好儲(chǔ)蓄教育金準(zhǔn)備。

　　保險(xiǎn)建議

　　對(duì)于38歲男士來(lái)說(shuō)，意外傷害殘和大病、醫(yī)療保險(xiǎn)應(yīng)該是必備的保險(xiǎn)品種，這部分保障功能強(qiáng)的保險(xiǎn)在家庭理財(cái)規(guī)劃中占有十分重要的地位。從保險(xiǎn)專業(yè)的角度，保險(xiǎn)規(guī)劃師建議這部分保費(fèi)預(yù)算約占個(gè)人年收入的10％至20％左右，壽險(xiǎn)保障額度約為個(gè)人年收入的5至10倍之間。

　　從保險(xiǎn)理財(cái)?shù)慕嵌葋?lái)說(shuō)，38歲正當(dāng)是賺錢的時(shí)機(jī)，20年后就是累積財(cái)富的果實(shí)。在客戶每年支出3萬(wàn)保費(fèi)中抽取一部分資金來(lái)做20年的儲(chǔ)蓄準(zhǔn)備，也是一筆固定資金儲(chǔ)蓄準(zhǔn)備。20年后這筆可觀的儲(chǔ)蓄金可以作為子女的大學(xué)教育金或出國(guó)留學(xué)金補(bǔ)充，或者自己留著做備用儲(chǔ)蓄金。

　　保險(xiǎn)規(guī)劃

　　李先生的保障計(jì)劃

　　產(chǎn)品名稱 繳費(fèi)期限 保障期限 保額

　　主險(xiǎn) 合眾富貴幸福保險(xiǎn)計(jì)劃 20年 終身 25萬(wàn)元

　　合眾意外傷害(殘)保險(xiǎn) 1年 1年 50萬(wàn)元

　　合眾聚富定投兩全保險(xiǎn)(分紅型) 10年 20年 2萬(wàn)元

　　附加險(xiǎn) 合眾附加富貴幸福提前給付重大疾病保險(xiǎn) 20年 終身 25萬(wàn)元

　　合眾附加意外醫(yī)療保險(xiǎn) 1年 1年 2萬(wàn)元

　　年保費(fèi) 31817元

　　保障建議

　　38歲的李先生保障以終身壽險(xiǎn)重疾為主，定期壽險(xiǎn)重疾和意外險(xiǎn)保障為輔?！?0歲之前人壓病，40歲后病壓人”，因此在60歲之前確保意外人壽重疾保障的充足，終身壽險(xiǎn)重疾保障是在交費(fèi)期間每年遞增保額的2%，除了固定遞增外，還有保額紅利+終了紅利。紅利能防止通貨膨脹，以不至于這款產(chǎn)品保障縮水。

　　李先生可獲得的保障：

　　意外保障(含殘疾保障)：77萬(wàn)。

　　公共交通意外保障：最高157萬(wàn)。

　　重疾保障(含壽險(xiǎn))(有殘疾豁免保費(fèi)功能)：

　　25萬(wàn)。交費(fèi)期間內(nèi)每年遞增保額的2%；交費(fèi)期滿固定保額25萬(wàn)+保額紅利+終了紅利。

　　意外醫(yī)療門急癥(含住院)：

　　在社保余下的最高可報(bào)銷2萬(wàn)元。(100元免陪)

　　保險(xiǎn)紅利：

　　滿期返還所交的保費(fèi)+生存金累積生息+保額紅利+終了紅利。20年滿期時(shí)高/中/低檔利益：39.03萬(wàn)/33.67萬(wàn)/29.13萬(wàn)。

了解詳情請(qǐng)咨詢: 4001118900