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　　銀行保險若要成功銷售，似乎不僅要通過投保人一關，還要通過投保人家屬的一關。日前，來自的深圳魏先生向記者投訴，其母親今年春節(jié)前在廣州新市一個郵政儲蓄網(wǎng)點“購買”的一份某人壽保險是“受誤導”的結果，他要求該人壽全額退保。但記者調查發(fā)現(xiàn)，相關郵政儲蓄網(wǎng)點和保險公司均出示相關資料證實銷售過程不存在誤導。不過鑒于魏先生的情況，該保險公司日前給予了其一定的經(jīng)濟補償。

　　 　　投訴人魏先生稱，其年近50歲的母親肖阿姨僅有小學文化水平，去年從湖北老家跟老鄉(xiāng)到廣州新市一家私人制衣廠打工。今年1月30日，肖阿姨拿著工廠發(fā)的全年工資(平時只發(fā)數(shù)百元生活費)在新市的郵政儲蓄銀行網(wǎng)點存錢。該行網(wǎng)點工作人員熱情招待了肖女士，并幫其辦理了2萬元的“存款”，并稱“在全國各地都可以取，而且利息還很高”。

　　大年初六，回到家的肖阿姨跟兒子魏先生說存了2萬元定期。魏先生當時一看肖阿姨的所謂存折就嚇了一跳?！斑@哪里是存折啊，分明就是一份某人壽的保單，上面寫的是躉交2萬元的5年期某福滿長紅兩全保險(分紅型) ?！蔽合壬硎荆诉@張保單，他還發(fā)現(xiàn)有一份保險條款，此外并未有存折或者銀行卡。

　　魏先生當時就撥打了某人壽全國統(tǒng)一客服電話咨詢退保的事情。客服人員告訴魏先生，中途退保的話要扣錢，以前交了2萬元，現(xiàn)在退保只能拿回18000多元。“我當時相當氣憤，一個年近50歲、大字不識幾個的農(nóng)村老太，那些銀行工作人員居然也‘忽悠’， 我們強烈要求全額退保?！?月8日，魏先生向記者表示，郵政儲蓄銀行的工作人員欺騙誤導他媽媽投保，他們要投訴某人壽，并且要求某人壽全額退保。

　　3月12日，在深圳上班的魏先生特意請假到某人壽廣東分公司提出質疑并要求全額退保。但該人壽公司一名姓李的工作人員出示投保書、回訪筆錄等材料，并告訴魏先生投保書上是肖阿姨本人簽名和抄寫的風險提示語，說明她已經(jīng)明確知道購買的是一份保險。因為在深圳上班，花太多時間與精力與保險公司糾纏不太現(xiàn)實，而且苦于沒有證據(jù)證明肖阿姨是被誤導。無奈之下，魏先生當天便做了退保處理，2萬元的“存款”只退回18500多元。

　　“我看了投保書，字確實是我媽寫的，但我可以確定她不知道自己不是在存錢，而是買了一份保險?！蔽合壬潞蟾嬖V記者，他媽媽說當時抄寫時工作人員跟她說“沒事的，沒事的，沒什么風險的，你照著抄就行”，并稱回訪時因信號不好而中斷。

　　而當記者提出能否采訪肖阿姨時，魏先生則委婉拒絕，他說怕再提起此事只會讓她內心自責難過。魏先生表示，這次他媽媽在銀行被誤導，致使錢財受到了損失，以后他會告訴身邊的朋友小心“被保險”，希望讓更多人提高警惕。

　　 　　近日，記者采訪了肖阿姨“存錢”的那個郵政儲蓄網(wǎng)點，該網(wǎng)點相關負責人向記者出示了投保申請書和相關音頻資料，表示投保書上簽名和風險提示語均為投保人親筆簽名和抄寫，這表明投保人已完全知道自己購買的是一份保險，而該網(wǎng)點的工作人員完全按照銀保相關規(guī)定銷售保險。

　　但記者在投保書上發(fā)現(xiàn)投保人年收入一欄寫著“7萬元”，與魏先生所說的他媽媽的收入相差甚大。上述負責人表示，填寫的資料都是投保人填寫的，起碼也是問過投保人的。該負責人還表示，投保人和其親屬魏先生并沒有聯(lián)系過該網(wǎng)點工作人員，并不知道魏先生有什么疑問和訴求，否則該網(wǎng)點工作人員可以向其解釋并協(xié)商解決。

　　 　　3月13日，記者向某人壽廣東分公司轉達了魏先生的投訴，并提出能否聽取回訪錄音。該人壽廣東分公司在3月15日向記者提供了成功的回訪錄音，記者發(fā)現(xiàn)，回訪并沒有因信號中斷，受訪者確實已經(jīng)知道與回訪人員所談的是一份保險。但考慮到魏先生的情況，該保險公司還是與其達成協(xié)議，在3月15日給予了其一定的經(jīng)濟補償。而對于此案例該作如何定性和評價，截至發(fā)稿前記者并未得到該公司的官方回應。

　　 　　有媒體報道，中國保監(jiān)會已向各家保險公司下發(fā)了《關于規(guī)范銀郵保險代理渠道銷售行為有關問題的通知征求意見稿》(以下簡稱《征求意見稿》)，其中對銷售對象、銷售產(chǎn)品等提出了嚴格要求。比如，不得向70歲以上老人推薦任何保險產(chǎn)品，不得向60歲以上老人銷售期繳產(chǎn)品等。

　　產(chǎn)品方面，《征求意見稿》要求，在銀郵保險代理渠道，向農(nóng)村和城鎮(zhèn)低收入居民銷售保險產(chǎn)品的，原則上不能為分紅型、萬能型、投資連接型、變額型人身保險產(chǎn)品，而應以保單利益確定的普通型保險產(chǎn)品為主。

　　金額方面，《征求意見稿》要求銀郵保險代理渠道把握客戶的真實需求和承受能力，期繳產(chǎn)品年繳保費原則上不超過客戶年收入的20%，躉繳產(chǎn)品保費原則上不得超過客戶的年收入。同時，還限定了起售金額，原則上躉繳不低于5萬元，期繳不低于1萬元。

　　此外，《征求意見稿》還將投保猶豫期擴大至不得短于20天。

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