無憂保早報：杭州今元嘉和人力資源有限公司，是經(jīng)過杭州工商局注冊，注冊資本500萬元，為正規(guī)的法人企業(yè)。專注為全國個人提供社保代繳、公積金代繳等服務(wù)。

　　據(jù)近日衛(wèi)生部數(shù)據(jù)，人一生罹患重大疾病的機會高達72.18%。擁有一份“合身合體”的重大疾病保險可以為自己和家庭添加保障，但購買一份“合身合體”的重疾險并非易事。消費者在投保年齡、繳費期的選擇、保額的選擇方面，該如何為自己量身定制？

　　不是年紀大了才有買重大疾病保險的必要。首先，保險公司會對每個被保險人進行健康核保。若身體有異?？赡軙鞒黾淤M承保、除外責任、延期承保甚至拒保的核保決定。因此我們應(yīng)該趁年輕身體健康時投保，保險公司比較容易以標準體的條件承保，保費相對比較低。

　　重大疾病保險的繳費期一般有5年、10年、15年、20年等，有的重大疾病保險還有豁免保費功能，在保險期間當投保人在患重大疾病的情況下，保險公司將依照保險條款規(guī)定免除以后應(yīng)繳納的保險費。因此，投保人應(yīng)盡量選擇較長的繳費期，將風險最大化地轉(zhuǎn)嫁到保險公司，真正凸顯重大疾病保險的保障功能。

　　一般來說，應(yīng)根據(jù)自己的年齡、收入狀況和工作性質(zhì)進行選擇。如，在年輕創(chuàng)業(yè)階段，可以選擇較低的保額，而人到中年后，隨著重大疾病風險增大，可以選擇較高的保額。

　　從收入狀況來看，對于公務(wù)員和醫(yī)療保障充足的人群，重大疾病保險也依然有意義。因為我國的社保或單位報銷，都是先支付再補償?shù)?。當不幸患上重大疾病的時候，我們都需要先墊付后報銷所花費的醫(yī)療費用，而最后報銷的金額往往少于實際支出的費用。

　　按我們多年獲得的經(jīng)驗來看，重大疾病的醫(yī)療費用高昂。如癌癥平均花費15萬；慢性腎功能衰竭（尿毒癥）平均花費10萬元；再生障礙性貧血平均花費18萬元；腦中風平均花費10萬元；嚴重燒傷平均花費12萬元；重要器官移植手術(shù)平均花費15萬元，等等。即使參加了普通社保，這些高額的醫(yī)療費用是需要自己先墊付的，而且還不包括營養(yǎng)費及疾病造成的誤工費等。

　　這時，商業(yè)重疾險就成為了普通社保一個有力補充。購買了重大疾病保險，只要確診的疾病是在保險保障范圍內(nèi)，就可以一次性獲得保險公司的給付，不需要自己墊付醫(yī)療費用。更重要的是，商業(yè)重疾險與醫(yī)保并不沖突，雙管齊下，會大大減輕重大疾病給家庭和個人帶來的經(jīng)濟負擔。

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