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　　陳先生，鄭州某公司白領(lǐng)，目前，陳先生是個標準的“大齡剩男”，工作穩(wěn)定收入中等偏上，習慣透支消費，工作6年積蓄只有6萬元。

　　1.此前一直租房，打算在婚前給自己購置一套房產(chǎn)，面積在120平方米左右，用組合貸款方式償還房貸；

　　2.希望給做一份較詳細的個人理財規(guī)劃，不要太激進，對炒股不感興趣，希望獲得穩(wěn)健的收入；

　　3.幫自己樹立一種正確的理財觀，像他這樣的單身白領(lǐng)該怎么理財，需要糾正哪些不對的做法。

　　節(jié)制消費養(yǎng)成儲蓄習慣

　　要改善目前狀況其實很簡單，兩個字：節(jié)制。要有計劃性地開銷，理財師建議把開銷分成4個部分：生活開銷、娛樂開銷、備用開銷、存款，養(yǎng)成強制儲蓄的習慣，為自己制定儲蓄目標。另外一定要記賬，這樣可以克服盲目消費。

　　1.現(xiàn)金管理：保留3萬元資金作為應(yīng)急備用金，按1∶1比例分配為活期和貨幣市場基金。剩余現(xiàn)金分幾張存單存成2~3年期定期儲蓄，鎖定利息收益的同時儲備購房首付款。

　　2.投資方面：從某種程度上說，基金定投似乎是專門為年輕白領(lǐng)設(shè)計的投資方式。分批分次不擇時投資，通過平均成本法，降低了投資的風險，且從長期投資來看，市場波動完全可以忽略。建議陳先生將每月的定投數(shù)額定在1000元，激進的話可以嘗試股票型主題基金，保守的話可以選擇債券型基金。

　　3.消費規(guī)劃：建議陳先生推遲一至兩年再實現(xiàn)其購房計劃。這樣可以有時間攢下首付款。房產(chǎn)的首付一般在30%較為合理，陳先生選中的戶型首付大約在30萬元，剩余的70萬元可以用商業(yè)貸款。

　　4.保險規(guī)劃：在社保和大病保險的基礎(chǔ)上，還要完善意外險。建議將意外險作為附加險來進行投保，在起到保障的同時，可以節(jié)省費用。

　　統(tǒng)計資料顯示，年輕人是意外發(fā)生率最高的人群。意外保險的一大特色就是保費低廉，因此，這類保險對于剛參加工作的年輕人來說，是最經(jīng)濟實惠的。只要每年花200元左右，就可以獲得大約10萬元保額的普通意外保險。至于意外保險的額度選擇，一般為年收入的5-10倍為宜。

　　盡管參加了醫(yī)療保險，但由于參加工作不久，個人醫(yī)療賬戶儲備金不多，門診自我負擔比例較高，因此最好能獲得意外門急診醫(yī)療費用保險。除此外，可以附加一些住院津貼保險，以彌補醫(yī)保的不足與誤工補貼。

　　無優(yōu)保網(wǎng)的保險專家指出，作為收入還不是很高的社會新鮮人，又沒有多少家庭負擔，首先應(yīng)該重視的是自身的意外與意外醫(yī)療類保障；其次可以考慮一定數(shù)額的壽險，為報答父母養(yǎng)育之恩做充分準備；同時趁現(xiàn)在年輕，盡早為自己準備好重大疾病保險。

　　意外醫(yī)療保險，主要是保障被保險人在保險期限內(nèi)因保險合同約定的意外事故導致產(chǎn)生合理且必要的醫(yī)療費用，保險公司將在約定的保障范圍與保障金額范圍內(nèi)，依據(jù)保險合同約定承擔相應(yīng)的保險金給付責任。通常情況下，意外醫(yī)療保險是作為意外保險的附加險形式存在的。意外醫(yī)療保險條款也是附加在意外保險的條款上的。

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