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　　又到了一年中最忙碌也是最興奮的時候，其實從去年12月底開始，很多公司就開始派發(fā)年終分紅，這筆錢對于辛苦了一年的人來說總是值得期待的，同時對于這錢的處置很多人都有自己的安排。

　　每年，職場人對年終獎的期盼絕對可以排在年末心愿的“第一位”。伴之而來的是怎么“處置”這筆獎金才能將其的“性價比”發(fā)揮到最大呢？

　　近日來在網上曬年終獎的網友們也都紛紛開始討論起了年終獎的用途。市民何小姐和她的同事們今年的年終獎有5萬元，對于怎么使用的問題，何小姐表示，她的同事們有些打算提前還貸，有些打算出去旅游，而她則打算用來買保險。不過，她對保險一竅不通，對自己該買什么樣的保險很是疑惑。

　　其實，與何小姐有相同困惑的人大有人在，記者發(fā)現(xiàn)，受種種因素影響，保險在很多人心目中或很神秘，或很不值得信任。其實，本著對自己及自己的金錢負責的態(tài)度，你不必對業(yè)務員的建議書照單全收，最好“貨比三家”，多比較不同保險公司的同類產品，尋找性價比最合適的險種。

　　據保險專業(yè)人士表示，壽險、健康險、子女教育險、養(yǎng)老險都屬于長期投資品種，保費一年交一次。由于保費一般在總收入的10%以內為宜，從整體上看，也不算一筆小的支出——如果放在平時，估計拿出總收入的10%作為保費開支，一個多月的工資就沒了。

　　有年終獎就不一樣了，立即避免了這種尷尬，用它支付保險，特別是壽險，現(xiàn)金流也就沒問題了，這樣就可以解決資金周轉的問題。因此用年終獎買保險是再好不過的選擇。加上一般保險公司在春節(jié)前都會有很多優(yōu)惠的活動推出，對于普通工薪族來講，此時買保險更實惠。

　　年金保險適于長期穩(wěn)健資產配置。

　　2013年，“延遲退休”再次成為熱門話題。據悉，在改革熱點問題中，養(yǎng)老產業(yè)尤為引人關注。中國正快速步入老齡社會，到2015年，60歲以上老人將增加到2.21億，老年人口比重將達到16%。在社會保障不夠完善的情況下，中國人如何“養(yǎng)得起老”成為一大問題。依靠個人理財，尤其是商業(yè)保險是一大出路。

　　個人理財一向都有“越早越好”之說。在年富力強、收入穩(wěn)定的時期盡早規(guī)劃，到晚年時候的積累總量也就越加可觀。

　　根據理財師的一般建議，每個家庭都應該設有三類賬戶——儲蓄、保障與投資，這樣才能最好的兼顧收益與風險。而具有持續(xù)收入來源的家庭在理財時應該將眼前、短期、中期、長期等理財目標結合起來投資組合。參照經濟發(fā)達國家的數(shù)據，居民通常將年收入的15-20％投資于人壽保險。以重視長期利益及盡量降低風險為前提，購買年金類型保險作為一種投資手段是不錯的選擇。

　　市場上最常見的年金類型保險通常為“萬能型”與“分紅型”——如某人壽的“年年中意年金保險（分紅型）”、“金享年年年金保險（分紅型）”、“中意福裕相伴年金保險C款（分紅型）”與“中意福裕相伴年金保險C款（分紅型）”等都屬于年金中的分紅型，備受客戶青睞。

　　分紅險與萬能險相比，收益率波動更小。分紅險被業(yè)內認為是保險家族抗通脹的主角，在提供保障功能的同時，也有可觀的紅利返還。目前中國通脹率仍然較高，分紅險已成為保險產品中抵御通脹的主力險種。

　　面對紛繁復雜的保險產品及專業(yè)的條款，普通家庭在理財時，可以根據產品的標準名稱對照自己的切身需求，在產品類型上進行初步篩選。

　　新年新氣象，不少人可能將迎來工作性質的大改變。他們可能一個月內有大半時間出差在外，他們可能早上在上海，中午到成都，晚上又到了廣州。這些職場的“飛人”可能是從事銷售、咨詢、會展等等職業(yè)，舟車勞頓不可避免，而年終獎也往往非常豐厚。中德安聯(lián)的保險專家建議：受工作性質影響，意外風險和健康風險顯然是這些職場人士需要關注的首要風險，一份長期的、高保額的意外險和健康險是這些“飛人”必不可少的。

　　職場“奔波族”切忌保險“裸奔”，中德安聯(lián)的保險專家強調。常年奔波操勞的這群人士往往同時也是家庭的經濟支柱，一旦發(fā)生意外，收入銳減，將直接對正常的家庭生活造成巨大沖擊。首先，開年首選一份全年旅行意外險附加意外醫(yī)療保障，全方位覆蓋高頻率出差的意外風險。如果選擇在線投保，針對多種交通工具還可靈活選擇不同保額。以“奔波族”中常年多次飛機差旅的“空中飛人”為例，如果購買中德安聯(lián)在線保的“暢行天下一年多次旅行險”，每年僅需約340元，即可獲得30萬意外傷害及殘疾保障，外加100萬航空意外保障，以及1萬每次、全年累計最高可達3萬的意外傷害醫(yī)療保障。在擁有累計高達130萬航空意外保障的同時，還可省卻每次購買航意險的麻煩。此外，健康風險不可低估，中德安聯(lián)專家還建議這類職場人士不妨致電一家信賴的保險公司，約一位保險代理人咨詢并酌情選購一份健康保障計劃，之前提到的安康逸生（經典版）健康保障計劃也是一個不錯的選擇。

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