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　　春花漸欲迷人眼，鶯飛草長三月天，春天來了，準備好出游了吧，保險專家提醒您，在你的出游必備行囊中可不能落下“意外險”。尤其是近日意外事件頻發(fā)，意外險成了大家關(guān)注的焦點，但其實，意外險的種類很多，而且不同保險公司承保和理賠的范圍也略有不同。

　　據(jù)記者了解，意外險即意外傷害保險，是指以意外傷害而致身故或殘疾為給付保險金條件的人身保險。意外傷害是指外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事件。

　　目前市面常見的意外傷害保險有：綜合意外險、交通意外險、旅游意外險。不同種類的意外險該如何配置呢？購買意外險應(yīng)該注意那些事項呢？

　　基本配置：綜合意外險

　　綜合意外險是保障范圍最廣，費用最高的意外險。任何意外傷害導(dǎo)致的身故或殘疾都在其保障范圍內(nèi)（除外責(zé)任不包括在內(nèi)）。通常綜合意外險可通過600元保費實現(xiàn)一年期約50萬保額。多數(shù)產(chǎn)品可附加選擇意外醫(yī)療、救護車費用等，保障內(nèi)容越多保費越高。綜合意外險作為意外險的基本配置，在此基礎(chǔ)上大家可根據(jù)自己實際情況增加交通意外險、旅游意外險等短期特定意外險。

　　補充配置：交通意外險

　　從字面上理解：交通造成的意外，包括航空意外、鐵路輪船意外、客運公共交通意外、軌道交通意外、私家車意外等等，交通意外險會包括其中的一項或幾項。據(jù)記者了解，目前交通意外險有兩種模式可供選擇：一種是靈活型，各種保額自由組合，互不關(guān)聯(lián)，選擇較多，價格略貴；另一種是固定型，確定一項保額后按比例自動生成其他項的保額，比如選定航空意外100萬，自動生成火車20萬、汽車10萬，后兩項的保額按照第一項的保額默認生成不能修改。包含上述提到的大多數(shù)交通意外種類的交通意外險200元保費可實現(xiàn)一年期約50萬保額。

　　記者這里提醒大家，交通意外險僅針對交通事故，一般指交通工具傾覆、出軌、墜落、沉沒、起火、爆炸、與其他物體碰撞造成的意外傷害。在交通工具內(nèi)部其他原因造成的意外不在保障范圍內(nèi)，比如在地鐵站被擠落站臺、在公交車內(nèi)被精神病患者扎傷等。

　　特定配置：旅游意外險

　　旅游意外險通常會將滑雪、潛水、騎馬、攀巖等其他意外險不保障的范圍囊括進來。還會對包括旅行綁架和非法拘禁、身故遺體送返、隨行未成年人旅行送返費用提供保障。通常旅行社為游客集體投保，游客也可自行投保。期限有1天至90不等，游客可在出發(fā)前根據(jù)實際行程自由選擇。價格依據(jù)選擇保障范圍不同相差較大，從十幾元到幾百元不等。

　　投保意外險小貼士：

　　1、意外險為消費型保險，與年齡關(guān)系不大，以一年期為主，在投保時需記住保障期間，到期及時購買，避免造成保障空檔期；

　　2、意外險生效日期在無特殊規(guī)定下是通常為購買日次日零點，當天購買不生效需要提前購買；

　　3、保險除外責(zé)任通常包括：醉酒駕車、無證駕駛、吸毒、自殺等；

　　4、為避免道德風(fēng)險為未成年人投保意外險身故保額以10萬元為上限；

　　5、通常“猝死”認為是疾病造成的，不在意外險的保障范圍內(nèi)。

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