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　　近年來，醫(yī)療費用在人們?nèi)粘；ㄤN中所占的比例越來越高。對消費者來說，在參加社會基本醫(yī)療保險的基礎(chǔ)上，根據(jù)自身年齡、健康狀況、收入狀況等選擇合適的商業(yè)健康保險，能為自己的幸福生活多添一份保障。

　　重疾險組合投保保障多

　　據(jù)悉，健康保險主要有醫(yī)療保險、疾病保險、長期護理保險等險種。重大疾病保險是健康保險中疾病保險產(chǎn)品的一種，它只有在被保險人發(fā)生合同約定的疾病、達到約定的疾病狀態(tài)或?qū)嵤┝思s定的手術(shù)時，才能給付保險金。

　　為充分發(fā)揮重疾險的保障功能，中國保險行業(yè)協(xié)會與中國醫(yī)師協(xié)會共同制定了《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范》明確25種重大疾病的名稱及疾病定義。一般的重疾險需包含《規(guī)范》中規(guī)定的6種必保重疾，其它病種由各家保險公司根據(jù)消費群體的不同來增加。

　　目前在售的重疾險以主險單獨銷售或作為附加險與主險搭配銷售的形式進行銷售，以后者居多。例如，終身壽險附加重大疾病險，有些產(chǎn)品還附加住院醫(yī)療保險和住院津貼等。這種組合式投保的保障全面，確認患有重大疾病后可領(lǐng)取重疾保險金，且補償住院治療護理費，未出險則可領(lǐng)取壽險保險金。

　　健康險早買更劃算

　　云南保監(jiān)局提醒，和購買其他保險產(chǎn)品一樣，投保重疾險要根據(jù)身體情況和經(jīng)濟情況，合理選擇險種和保額，并認真閱讀保險條款，如實填寫告知內(nèi)容。像重疾險這樣購買年齡段相對較長的健康保險，最好選擇身體健康的時候及早進行購買，保費低保額相對也較高。如果申請投保時已經(jīng)存在健康問題，或者現(xiàn)有疾病狀況超出了一定的風險評定范圍，保險公司將視不同的產(chǎn)品做出加費、責任除外甚至拒保的決定。

　　重疾險設(shè)有健康觀察期，首次投保時，從合同生效日算起的一段時間內(nèi)，被保險人患病所發(fā)生的費用保險公司不予賠付，重疾險的觀察期一般為90天、180天、一年。主要是為了對投保人的健康狀況進行篩查，防止出現(xiàn)帶病投保的情況。投保人在購買重疾險時，要注意觀察期期限，了解保障的實際開始和結(jié)束時間。

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