無憂保早報：杭州今元嘉和人力資源有限公司，是經(jīng)過杭州工商局注冊，注冊資本500萬元，為正規(guī)的法人企業(yè)。專注為全國個人提供社保代繳、公積金代繳等服務(wù)。

　　同為賠付事故第三方損失，交強(qiáng)險與商業(yè)第三者責(zé)任險（以下簡稱“商業(yè)三者險”）有何區(qū)別？如何投保才不至于在發(fā)生事故時賠得傾家蕩產(chǎn)？近日，不少新車主提出了類似的投保問題。為此，記者請到了紫金保險廣西分公司理賠部的莫先生為大家介紹買車險注意事項 。

　　保險性質(zhì)不同

　　莫先生指出，從保險性質(zhì)上看，交強(qiáng)險是國家強(qiáng)制性保險，是機(jī)動車必須投保的公益性險種。商業(yè)第三者責(zé)任險，則是是商業(yè)車險的一個險種，是營利性質(zhì)的，屬車主自愿選擇的險種。在賠付對象上，兩個險種都是賠付事故中的第三方的損失。

　　賠付額度不同

　　兩者賠付原則也不同。交強(qiáng)險遵循過錯性原則，一旦投保車輛一方存在過錯，就會在保額范圍內(nèi)足額賠償，即便沒有過錯，也會遵循人道主義賠償事故10%的損失。商業(yè)車險則以責(zé)任來劃分賠償，按責(zé)任比例進(jìn)行賠付。交強(qiáng)險還可以墊付傷者的搶救費用，而商業(yè)三者險則不會墊付。

　　此外，兩個險種的保額是不同的。莫先生指出，交強(qiáng)險的賠付劃分了責(zé)任限額，分別為死亡傷殘、醫(yī)療費用、財產(chǎn)損失以及被保險人在道路交通事故中無責(zé)任的賠償限額，最高賠付限額為12.2萬元。根據(jù)規(guī)定，在責(zé)任事故中，造成受害人死亡傷殘的，賠償限額為11萬元；受害人花費的醫(yī)療費用最高賠償1萬元；如受害一方受到財產(chǎn)損失，最高賠付2000元。而如果是無責(zé)事故，上述三種情況賠償限額分別為1.1萬元、1000元、100元。

　　與此不同的是，商業(yè)三者險則不劃分賠付項目，只要是在事故中受傷或受損的第三方，先由交強(qiáng)險賠付，其損失不足部分才由商業(yè)三者險賠付可按事故責(zé)任，在賠付限額內(nèi)予以賠償。例如，一起事故中第三方損失為5萬元，符合交強(qiáng)險賠付范圍僅有1萬元的，那么余下的4萬元由商業(yè)三者險在賠付限額內(nèi)賠償。

　　參照額度投保

　　碰上重大事故，肇事者往往需要賠付巨額賠償款，以致傾家蕩產(chǎn)。那么，如何投保，才能將風(fēng)險降到最低？

　　對此，莫先生表示，投保商業(yè)三者險最好參照當(dāng)?shù)亟煌ㄊ鹿嗜松頁p害賠償標(biāo)準(zhǔn)。根據(jù)我區(qū)現(xiàn)行的《道路交通事故人身損害賠償項目計算標(biāo)準(zhǔn)》，交通事故造成城鎮(zhèn)人口死亡的，賠償金額約為45萬元。也就是說，一旦發(fā)生人員傷亡事故的，就可能要賠付45萬元以上，除去交強(qiáng)險賠付的部分，車友投?！吧虡I(yè)三者險”時，最好能投保40萬元以上。

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