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　　一般車主購(gòu)買車險(xiǎn)，大部分是買全險(xiǎn)以求心安。不過一些老車主會(huì)覺得自己車技了得，可以適當(dāng)減少一些品種。其實(shí)，無(wú)論新車主老車主，都要注意其中的區(qū)別。

　　“交強(qiáng)險(xiǎn)” 是國(guó)家強(qiáng)制規(guī)定購(gòu)買的險(xiǎn)種，所有機(jī)動(dòng)車都必須強(qiáng)制購(gòu)買。但作為政策性險(xiǎn)種，理賠的額度不會(huì)太高，因此商業(yè)險(xiǎn)作為補(bǔ)充十分重要，且一般需再購(gòu)買第三者責(zé)任險(xiǎn)以提高保障，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司。

　　1）對(duì)于新手買的新車來(lái)說，因車主的駕車技術(shù)或駕駛習(xí)慣不能對(duì)車輛安全提供較高的保障時(shí)，故建議投保車輛損失險(xiǎn)。否則，車輛碰撞后的修理費(fèi)都得自己掏腰包，負(fù)擔(dān)較重；

　　2）對(duì)比舊車，新車的被盜風(fēng)險(xiǎn)較高，為避免車輛被盜造成的損失，建議對(duì)新車及無(wú)固定停車位，經(jīng)常停放在露天停車場(chǎng)的車輛投保全車盜搶險(xiǎn)；

　　3）因交強(qiáng)險(xiǎn)不承保被保險(xiǎn)人及車上人員的損失，建議新手投保車上人員責(zé)任險(xiǎn)；

　　4）很多人喜歡給愛車加裝、改裝設(shè)備，而車輛損失險(xiǎn)只承保原汽車制造廠商固定裝置在車上且含在售價(jià)中的零配件，不包括出廠后另外加裝或改裝的設(shè)備與設(shè)施，所以有給車輛加裝或改裝的車主，建議投保新增設(shè)備損失險(xiǎn)。

　　5）車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、全車盜搶險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)及劃痕險(xiǎn)、新增設(shè)備損失險(xiǎn)保險(xiǎn)公司有一定比例的免賠范圍，也就是說車主必須自己掏出一部分的錢為事故買單，買了不計(jì)免賠險(xiǎn)的話，就可以讓保險(xiǎn)公司全額賠付（主險(xiǎn)是分開投保，附加險(xiǎn)是整體投保）。因此，建議車主在為新車購(gòu)買車險(xiǎn)時(shí)，投保不計(jì)免賠險(xiǎn)，使理賠權(quán)益最大化。

　　舊車及老司機(jī)建議投保車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)及不計(jì)免賠險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)。

　　1）車禍猛于虎，安全意識(shí)不能因?yàn)槭抢鲜侄尚?，投保時(shí)還是要盡量保足保全，所以車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)及不計(jì)免賠還是要投保；

　　2）由于小偷很少光顧舊車輛，“盜搶險(xiǎn)”可不投保；舊車油漆一般存在不同程度的脫落，車身劃痕險(xiǎn)也可以不投保；

　　3）舊車因車輛本身的質(zhì)量問題、環(huán)境因素、汽車改裝、長(zhǎng)時(shí)間使用以及汽車相關(guān)部件的老化等問題引發(fā)自燃的情況不在少數(shù)，所以建議附加自燃損失險(xiǎn)。

　　Tips：三者險(xiǎn)究竟該買多少？

　　發(fā)生車禍?zhǔn)鹿屎?，因交?qiáng)險(xiǎn)的保障能力有限，所以，第三者責(zé)任險(xiǎn)的保額保障需足夠。那么，廣東地區(qū)商業(yè)三者險(xiǎn)保額一般為多少？購(gòu)買額度多少才合適？

　　第三者責(zé)任險(xiǎn)的保額一般有5萬(wàn)元、10萬(wàn)元、15萬(wàn)元、20萬(wàn)元、30萬(wàn)元、50萬(wàn)元、100萬(wàn)元和100萬(wàn)元以上8個(gè)檔次可供選擇。它們之間的賠償限額差距很大，但相應(yīng)保費(fèi)的差距并不大。根據(jù)平安的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，廣東地區(qū)商業(yè)三者險(xiǎn)的保額一般集中在20萬(wàn)元、30萬(wàn)元、50萬(wàn)元三個(gè)檔次，2013年平安個(gè)人客戶商業(yè)三者險(xiǎn)投保50萬(wàn)元保額的占比約50%。這兩年普通車撞豪車的新聞?lì)l頻見報(bào)，如果碰撞的是普通車輛，無(wú)人員死亡或傷殘，商業(yè)三者險(xiǎn)30萬(wàn)元的保額一般是夠的。一旦碰撞到豪車，或者是發(fā)生人員傷亡事故，30萬(wàn)元的保額就可能不夠賠，超出部分需要車主自掏腰包。

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