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　　近年來，隨著生活水平提高，車市持續(xù)火爆。此間，出于各種原因，許多人無法擁有一輛新車，“折中”的辦法就是買二手車。而進(jìn)行交易時(shí)，盡管車輛的性能指標(biāo)是需要關(guān)注的重點(diǎn)，但二手車的保險(xiǎn)同樣不容忽視。

　　近日據(jù)媒體報(bào)道，李某買了一輛二手比亞迪，還沒來得及過戶，開回家時(shí)撞了一輛路虎。他找原車主趙某要保險(xiǎn)單，卻被告知比亞迪沒有保險(xiǎn)，撞了車只能自己賠。為“節(jié)省”賠款，他們合計(jì)出個(gè)先補(bǔ)買車險(xiǎn)，再向險(xiǎn)企報(bào)案理賠的損招。結(jié)果，事情很快敗露。最近，因涉嫌保險(xiǎn)詐騙罪，兩人被當(dāng)?shù)貦z方提起公訴。這起事件中，作為上家的趙某未給比亞迪配置必需的車險(xiǎn)，本身已屬荒謬，作為下家的李某偏偏也未對(duì)所購二手車的保險(xiǎn)情況加以關(guān)注。事發(fā)后，兩人還自作聰明合伙騙賠，最終站上被告席。雖然這只是生活中的一起個(gè)案，卻也反映出與二手車保險(xiǎn)有關(guān)的事項(xiàng)，在一些交易者的腦海中尚屬“空白”。

　　所謂二手車保險(xiǎn)過戶，就是在二手車交易后，對(duì)原車主購買的車輛商業(yè)險(xiǎn)保單進(jìn)行受益人及車牌號(hào)變更。

　　值得注意的是，根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第四十九條規(guī)定，“保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的，受讓人承繼被保險(xiǎn)人的權(quán)利義務(wù)?！币簿褪钦f，購買二手車后，新車主享有原車主的保險(xiǎn)，即使保險(xiǎn)沒有過戶，發(fā)生意外時(shí)新車主也可獲得險(xiǎn)企賠付。不過，《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第五十二條規(guī)定，因保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致危險(xiǎn)程度顯著增加的，被保險(xiǎn)人應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人辦理過戶變更手續(xù)，保險(xiǎn)公司可依據(jù)危險(xiǎn)程度增加情況增收保費(fèi)或解除合同，否則，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)責(zé)任。

　　因此，為了“安心”起見，還是建議購買二手車的新車主及時(shí)與原車主一同到保險(xiǎn)公司辦理車險(xiǎn)過戶手續(xù)，以免出險(xiǎn)后遭拒賠。具體操作時(shí)，新車主需填寫一份車險(xiǎn)過戶申請(qǐng)書，并提交原保單、身份證、行駛證、過戶證明等材料，險(xiǎn)企審核后會(huì)出具相應(yīng)的車險(xiǎn)過戶批單。在此過程中，新車主還應(yīng)看清原保單生效時(shí)間，既不能同時(shí)上兩個(gè)保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，也不能脫保，因?yàn)檫@樣都會(huì)導(dǎo)致出險(xiǎn)后保險(xiǎn)公司無法正常理賠。

　　需要提醒的是，作為國家規(guī)定的強(qiáng)制性保險(xiǎn)，“跟車”不“跟人”的交強(qiáng)險(xiǎn)是機(jī)動(dòng)車所有人或管理人都應(yīng)當(dāng)投保的險(xiǎn)種。車主只要購車，就需每年對(duì)其進(jìn)行投保，保險(xiǎn)公司不能拒絕承保、不得拖延承保和隨意解除合同。而且，車輛必須在交強(qiáng)險(xiǎn)有效期內(nèi)才可過戶，如果交強(qiáng)險(xiǎn)過期是不允許辦理車輛過戶手續(xù)的，對(duì)此，新車主務(wù)必加以留意。

　　盡管二手車險(xiǎn)保單可以過戶給新車主，但商業(yè)車險(xiǎn)沒有強(qiáng)制性，是車主自愿選擇險(xiǎn)企及險(xiǎn)種，因此原車主也可在賣車前辦理退保，由新車主自行選擇投保險(xiǎn)種。尤其原車主未買過車險(xiǎn)，新車主更應(yīng)及時(shí)投保，以免遭遇“保險(xiǎn)真空”。當(dāng)然，除了必買的交強(qiáng)險(xiǎn)之外，為二手車購買保險(xiǎn)也應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況按需配置。

　　比如，車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)很值得投保，前者能保障因雷擊、暴風(fēng)、暴雨、洪水等自然災(zāi)害和碰撞、傾覆等意外事故造成保險(xiǎn)車輛的損失以及相關(guān)的施救費(fèi)用。后者是指被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險(xiǎn)車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。由于車輛發(fā)生意外的情況還是比較多的，建議二手車也配置這兩個(gè)基本險(xiǎn)種。

　　又如，如果二手車屬于價(jià)值較高的準(zhǔn)新車，不妨投保劃痕險(xiǎn)，若在保險(xiǎn)期間內(nèi)車輛發(fā)生無明顯碰撞痕跡的車身表面油漆單獨(dú)劃傷，保險(xiǎn)公司會(huì)按實(shí)際損失負(fù)責(zé)賠償。但若是價(jià)值較低的舊車，就沒有必要投保劃痕險(xiǎn)了。如果二手車內(nèi)有新增設(shè)備，而原車主并未投保新增設(shè)備損失險(xiǎn)，新車主就應(yīng)該投保該險(xiǎn)種。否則一旦出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司只會(huì)對(duì)原車損失進(jìn)行賠付，新增設(shè)備的維修費(fèi)用就只能由新車主自掏腰包。當(dāng)然，新車主還要為車輛投保一份自燃損失險(xiǎn)，因?yàn)槎周囕^易出現(xiàn)油路、電路老化問題，一旦發(fā)生自燃，又未投保自燃險(xiǎn)，就會(huì)白白遭受損失。至于玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、全車盜搶險(xiǎn)、不計(jì)免賠特約條款等附加險(xiǎn)種，新車主都可以在充分考察車輛實(shí)際情況的基礎(chǔ)上合理取舍，從而發(fā)揮主險(xiǎn)與附加險(xiǎn)之間相互補(bǔ)充的作用。

　　此外要提醒的是，二手車的保險(xiǎn)賠付記錄也是不容忽視的一點(diǎn)，一般而言，一輛有賠付記錄的舊車的保費(fèi)會(huì)高于無賠付記錄的舊車，而對(duì)于“沒有歷史”的車輛，保險(xiǎn)公司在投?；蚶m(xù)保時(shí)常常會(huì)給予一定比例的優(yōu)惠。因此，購買二手車時(shí)，最好向原車主索要原車保單，尤其對(duì)于一些不搭售車險(xiǎn)、也不主動(dòng)提供險(xiǎn)單的二手車更要留心，或許一不小心，買方就得為這輛車的“前科”額外交納一筆保險(xiǎn)金。

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