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　　兒童節(jié)臨近，圍繞著孩子的各種話題迅速升溫，其中，如何為孩子做一份全面安全的健康保障，是不少家長關(guān)心的話題。從哪些方面挑選適合兒童的保險(xiǎn)較為適宜？記者為您梳理了三項(xiàng)原則。

　　父母是孩子最大的保險(xiǎn) 投?？辞濉氨ＹM(fèi)豁免”

　　很多家長在為孩子們選擇保險(xiǎn)的時(shí)候，往往容易忽視自身的保障，殊不知對于孩子的成長而言，父母才是孩子最大的保險(xiǎn)。因此，保險(xiǎn)專家建議在為孩子購買保險(xiǎn)之前，父母首先要擁有全面的保險(xiǎn)保障。同時(shí)投保少兒險(xiǎn)種時(shí)，留意要有“保費(fèi)豁免”條款，因?yàn)樯賰罕ｋU(xiǎn)中的豁免條款規(guī)定，在合同期內(nèi)，如果投保人發(fā)生意外或者因故喪失繳費(fèi)能力，可以豁免未繳的保費(fèi)，而且對被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)保障依然有效。不同產(chǎn)品的豁免條款不相同，有的規(guī)定投保人因意外或者疾病導(dǎo)致身故或者全殘都可以豁免，有的規(guī)定只有投保人身故才能豁免，還有的規(guī)定只有意外身故才能豁免，疾病身故或者全殘不在豁免范圍內(nèi)，投保人當(dāng)留意甄別。

　　遵循“由近而遠(yuǎn)”原則 首選意外、醫(yī)療險(xiǎn)

　　保險(xiǎn)專家建議，孩子成長期最大風(fēng)險(xiǎn)是健康、教育。一個(gè)家庭的總體保費(fèi)支出應(yīng)該把握在占家庭收入的15%左右，而孩子的保費(fèi)支出宜占到總保費(fèi)的10%-20%。這同樣是出于“父母是孩子最大的保險(xiǎn)”的考慮—作為家庭支柱的父母保障齊全了，才能更好地照顧孩子。孩子也不是不需要保險(xiǎn)，而是考慮什么樣的投保原則。近年來，孩子遭受意外傷害、生病住院甚至重大疾病的風(fēng)險(xiǎn)在增大，因此不妨首先考慮購買意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、健康險(xiǎn)。父母為孩子投保，可遵守“由近而遠(yuǎn)，先急后緩”原則，即少兒期易發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)先投保，而離少兒較遠(yuǎn)的風(fēng)險(xiǎn)就后投保。

　　保險(xiǎn)期限不宜太長 留意少兒險(xiǎn)賠付有上限

　　此外，為孩子投保保險(xiǎn)期限不宜太長。這是因?yàn)?，考慮通脹等因素，現(xiàn)在花較高金額為孩子投保到老年甚至百歲時(shí)可領(lǐng)取保險(xiǎn)金的產(chǎn)品，在額度上可能并不能很好地滿足幾十年后孩子的所需。另外，少兒險(xiǎn)賠額最高有10萬元的封頂。也就是說，對未成年的少兒來說，無論購買了幾份保險(xiǎn)產(chǎn)品，最大累積賠付額度都不超過10萬元。這主要是為防范道德風(fēng)險(xiǎn)，保監(jiān)會特別規(guī)定了未成年人身故保險(xiǎn)金最高限額為10萬元。

　　產(chǎn)品速遞

　　理財(cái)型：培養(yǎng)孩子財(cái)商

　　選擇理財(cái)型保險(xiǎn)可以培養(yǎng)孩子的財(cái)商。以陽光人壽一項(xiàng)少兒保障計(jì)劃為例，結(jié)合了保障與理財(cái)功能，是一款萬能型兩全保險(xiǎn)，主險(xiǎn)為兩全保險(xiǎn)(萬能型)，附加險(xiǎn)為重大疾病保險(xiǎn)，同時(shí)可搭配特定保障功能的各類附加險(xiǎn)。

　　[投保示例]

　　男寶寶，0歲，期交保費(fèi)每年1萬元，交費(fèi)期10年，從保單生效至80周歲期間，可享受以下保障利益：一、教育基金：18歲至21歲每年領(lǐng)取2.5萬元，共計(jì)領(lǐng)取10萬元；二、投資收益：至60歲預(yù)期賬戶價(jià)值36.3萬元；至70歲，預(yù)期賬戶價(jià)值49.2萬元；至80歲，預(yù)期賬戶價(jià)值59.6萬元。三、保障：人身保險(xiǎn)金10萬元、42種重大疾病保障金10萬元、10種輕癥重疾保障金2萬元、白血病特殊給付保障金12萬元。

　　保障型：專項(xiàng)防癌呵護(hù)

　　據(jù)統(tǒng)計(jì)，國內(nèi)每年新增3至4萬名兒童惡性腫瘤患者，其中白血病高居兒童癌癥發(fā)病率首位。?？等藟?/a>為此推出了專項(xiàng)防癌疾病保險(xiǎn)，這也是該公司首款費(fèi)改產(chǎn)品，投保年齡為0周歲(出生滿30天)至60周歲，可以終身保障。

　　[投保示例]

　　3歲女童，繳費(fèi)期20年，保額20萬元。每年繳納860元保費(fèi)。若未罹患癌癥身故，可獲得105%的保費(fèi)返還。

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