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　　新手開新車難免磕磕碰碰，發(fā)生事故的頻率也相對較高。而許多車主由于沒有經(jīng)驗(yàn)或是出于對車輛的愛惜，把能買的險種都買了。另有部分車主認(rèn)為許多保險沒有用處，除了國家強(qiáng)制規(guī)定購買的交強(qiáng)險外，什么保險也不買。其實(shí)這兩種做法從某個方面說都有一定的誤區(qū)，那么新車怎么買保險呢？

　　交強(qiáng)險

　　交強(qiáng)險是國家規(guī)定的強(qiáng)制險種，所有機(jī)動車都必須購買。有些車主在交強(qiáng)險的認(rèn)識上存在誤區(qū)，認(rèn)為買了這一險種后，萬一發(fā)生交通事故，可以全部交給保險公司負(fù)責(zé)。事實(shí)并非如此，交強(qiáng)險是由保險公司對被保險機(jī)動車發(fā)生道路交通事故造成受害人的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險，但不包括本車人員和被保險人。

　　三種基本商業(yè)險

　　即車損險、第三者責(zé)任險、車上人員責(zé)任險。新手上路，難免磕磕碰碰、小刮小蹭，因此車主有必要購買一份車損險。車損險是指被保險人或其允許的駕駛員在駕駛保險車輛時發(fā)生事故，造成被保險車輛受損，保險公司在合理范圍內(nèi)予以賠償。需要提醒的是，這一險種的范圍并不包括機(jī)動車的被盜竊、被搶劫、玻璃單獨(dú)破碎、車輪單獨(dú)損壞等，因此在事故發(fā)生后，并非所有的車輛損失都能獲得保險公司賠付。

　　第三者責(zé)任險

　　這是對機(jī)動車輛交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險的補(bǔ)充，也就是說根據(jù)現(xiàn)在的賠償標(biāo)準(zhǔn)，車主在得到機(jī)動車輛交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險的賠償后，仍需承擔(dān)相當(dāng)大的賠償，所以車主還得投保第三者責(zé)任險來轉(zhuǎn)嫁潛在的風(fēng)險。第三者是指除了被保險車輛以外的東西，包括其他機(jī)動車、非機(jī)動車、人、動物、道路交通設(shè)施等。所謂第三者責(zé)任險就是保險車輛因意外事故導(dǎo)致上述人、物的財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險人負(fù)責(zé)的，由保險公司來賠償。目前，保險公司規(guī)定的第三者責(zé)任險的賠償金額主要有5萬元、10萬元、15萬元、20萬元、30萬元、50萬元、100萬元及100萬元以上。

　　車上人員責(zé)任險

　　負(fù)責(zé)賠償保險車輛交通意外造成的本車人員傷亡。這一險種的金額也由車主選擇。從目前承保的情況看，每個座位的保額以1萬~5萬元居多，司機(jī)和乘客的投保人數(shù)一般不超過保險車輛的核定座位數(shù)。

　　買了以上這四個險種，萬一汽車發(fā)生了事故，基本能夠轉(zhuǎn)嫁車主的風(fēng)險，從經(jīng)濟(jì)實(shí)惠的角度說，車主在給自己的愛車投保時，購買這四個險種就差不多了。當(dāng)然，如果車主想獲得更好的保障，還可以根據(jù)自身情況選購一些其他商業(yè)險種，如不計(jì)免賠險率特約險、盜搶險、新增設(shè)備損失險、發(fā)動機(jī)特別損失險等。

　　避免超額投?；虿蛔泐~投保

　　所謂超額保險，簡單說，就是車主買了輛價值10萬元的車，卻投了15萬元的保險。不足額保險則恰好相反，價值10萬元的車，只投了8萬元的保險。對于車主來說，這兩種投保方式都不能得到有效保障。《保險法》規(guī)定，保險金額不得超過保險價值，超過保險價值的，超過部分無效。保險金額低于保險價值的，除合同另有約定外，保險人按照保險金額與保險價值的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。

　　避免重復(fù)投保

　　車主在一家保險公司購買了車險后，再到別的保險公司重復(fù)投保，誤以為這樣萬一出了事故，便可得到雙份賠償。其實(shí)不然，《保險法》規(guī)定，重復(fù)投保的保險金額總和超過保險價值的，各保險人的賠償金額總和不得超過保險價值。因此，即使投保人重復(fù)投保，也不會得到超價值賠付，不值得。

　　小提示：新車一般不必買自燃險。由于汽車自燃一般是因線路老化短路所引起的，所以新車在2-3年內(nèi)不必投保自燃險。另外，廠家對新車因電路等原因?qū)е碌淖匀家灿匈|(zhì)量擔(dān)保，條件是車主不做電路改動?；ㄥX不多的小毛病自己修。假設(shè)在一年中車輛只有一些花錢不多的小毛病，像刮傷、劃痕等，不妨自己掏腰包修理，以保持無理賠記錄，而在續(xù)保時獲得優(yōu)惠保費(fèi)。根據(jù)實(shí)際經(jīng)驗(yàn)，優(yōu)惠額度往往會超過小毛病的理賠額度。

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