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　　公積金貸款多久能放款?為什么我的貸款申請3個月了還沒有下來?這其中，有一部分原因可能是審批環(huán)節(jié)出了問題，還有一種可能性，就是公積金管理中心資金遇到短缺了。那么，這個時候應該怎么辦呢?通常的做法是，公積金管理中心會啟動公積金貼息貸款。當資金充足時會及時取消貼息。

　　例如，前段時間，中央國家住房公積金管理中心就發(fā)布消息稱，暫停受理個人住房貸款政策性貼息申請。理由是為更好地支持繳存職工使用住房公積金個人貸款購買自住住房，并且國管公積金中心的資金目前也相對充足。

　　那么，什么是公積金貼息貸款，貼息貸款跟純公積金貸款有何區(qū)別，為什么貼息貸款能解決排隊和資金不足的問題?

　　什么是公積金貼息貸款?

　　公積金貼息貸款是指住房公積金管理中心與有關(guān)商業(yè)銀行合作，對商業(yè)銀行發(fā)放的商業(yè)性個人住房貸款，凡符合中心貼息條件的借款人，由中心根據(jù)借款人可以申請的貼息額度給予利息補貼的貸款方式，其性質(zhì)是政策性貼息貸款，支持借款人買房。

　　舉個例子：

　　小明要買一套200萬房子，首付60萬，需要貸款140萬，貸款30年，公積金貸款最高額度為80萬，由于公積金中心額度緊張，只能放貸60萬，剩下的80萬塊錢需要向商業(yè)銀行申請組合貸款，周期較慢比較麻煩，于是公積金中心提出為小明介紹合作銀行將140萬全部申請商業(yè)貸款，其中80萬部分，貸款利率仍按照公積金的3.25%計算，當前商業(yè)貸款基準利率為4.9%，商業(yè)銀行貸款與公積金貸款的利息差由公積金中心負擔，60萬部分按照商業(yè)貸款利率執(zhí)行，這樣就解決了小明的貸款額度問題。

　　需要注意的是，貼息貸款的額度不能超過公積金中心規(guī)定的最高貸款額度，如上文中小明申請貼息的部分不能超過最高額度80萬。

　　哪些人可以申請公積金貼息貸款?

　　以廣州為例，貼息貸款對象是指在廣州購買自住住房，并同時符合公積金貸款條件和受托銀行商業(yè)住房貸款條件的借款人。符合公積金貸款條件的職工，可自愿選擇公積金貸款輪候或申請公積金貼息貸款。使用貼息貸款的借款人，視同為使用公積金貸款，適用廣州住房公積金貸款有關(guān)政策規(guī)定。也就是說，只有符合當?shù)毓e金貸款申請條件的借款人才可以申請貼息貸款，可貸額度還貸款期限也要符合公積金貸款要求，詳細可咨詢當?shù)毓e金管理中心。

　　公積金貼息貸款申請流程是什么?

　　1.借款人向承辦銀行提交住房公積金貸款申請表和有關(guān)資料;

　　2.承辦銀行受理職工申請后，對職工有關(guān)情況進行貸前審核后，提交公積金中心審批;

　　3.公積金中心對職工貸款申請進行審批，審批通過后，公積金中心出具同意貸款審批意見，并將符合貼息貸款條件的貸款申請發(fā)送至受托銀行;

　　4.受托銀行按其商業(yè)住房貸款條件對職工貸款申請進行審批;

　　5.受托銀行審批同意的貸款，在簽訂借款合同及辦妥抵押手續(xù)后，受托銀行用自有資金向借款人發(fā)放貼息貸款;

　　哪些城市可以申請公積金貼息貸款?

　　還是以廣州為例，廣州市公積金中心規(guī)定，公積金存貸比高于80%時才可啟動公積金貼息貸款，同樣，其他可申請貼息貸款的城市都會根據(jù)當?shù)毓e金狀況，如公積金存貸比決定是否啟用公積金貼息貸款，比例會有差異，因此并不是所有城市都可以申請貼息貸款，只有廣州、北京、杭州、溫州等少部分城市可申請，具體要咨詢當?shù)毓e金中心。

　　為什么會有公積金貼息貸款?

　　正如上面所說，公積金貼息貸款屬于政策性個人住房貸款，目的是為了緩解公積金中心資金不足，鼓勵購房人申請公積金貸款。

　　公積金貼息貸款與公積金貸款有何不同?

　　貼息貸款與純公積金貸款本質(zhì)上是一樣的，都是支持借款人購房的貸款，只是公積金是由公積金中心放款，貼息貸款是公積金中心借助銀行的資金放款。貼息貸款最大的優(yōu)勢就是放款速度相對較快，但同時也存在一定風險，有些地方要求公積金不能斷繳，斷繳的話公積金中心就會停止貼息，房貸自動轉(zhuǎn)為商業(yè)貸款。同時如上面所說，有些地方公積金存貸比高于一定比例時才能啟用貼息貸款，一旦低于這個比例，公積金中心就會停止貼息，貸款利率就會按照商業(yè)貸款利率執(zhí)行，因此，貼息貸款存在一定的不確定性。而公積金貸款則不存在這種情況。

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