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　　公積金貸款買房都知道好處多，如果已經(jīng)有房子了或者短時間不斷算買房子，住房公積金還能干嘛呢?公積金在日常分配和繳納使用上又是否合理呢?15年住房公積金修訂案對公積金使用范圍和受眾面放開購房者真的能收益嗎?

　　一、公積金能干嘛

　　1、住房公積金可以用于買房

　　全款買房的購房者可一次性提取公積金;如果選擇商業(yè)貸款購房可提取公積金用于支付首付;商業(yè)貸款購房的購房者可提取公積金償還本息;公積金(組合)貸款購房可提取公積金償還本息。

　　2、建造翻建大修住房可以提取公積金

　　在農(nóng)村集體土地上建造、翻建、大修自有住房且使用住房貸款的，職工及配偶可申請?zhí)崛⌒藿ǚ勘慌鷾十斣轮?含當月)的公積金金額，提取金額合計不超過修建房費用。

　　3、住房公積金支付配租或政府招租補貼的經(jīng)濟租賃房房租;用公積金可以支付市場租房房租。

　　4、兒女購房可提取父母住房公積金。

　　未使用住房貸款購買自有住房，可提取父母公積金;使用商業(yè)銀行個人住房貸款購買自有住房，支付首付款后可提取父母公積金;使用個人住房公積金(組合)貸款購買自有住房，支付首付款后可提取父母公積金。

　　5、職工退后銷戶后可提取公積金全部余額。

　　6、職工被納入城鎮(zhèn)居民最低生活保障或特困救助范圍，職工本人及配偶可申請提取住房公積金，提取金額不超過被納入最低生活保障范圍或特困救助范圍期間以前的住房公積金金額。

　　7、家庭成員(包括職工本人、配偶及未成年子女)患重大疾病或重大手術(shù)住院治療的，職工本人及配偶可申請提取住房公積金，申請日期應(yīng)在出院之日起1年內(nèi)，提取金額合計不超過住院費用個人負擔部分。

　　8、公積金可支付物業(yè)費。

　　二、金存在哪些問題

　　1、公積金繳存利率低，繳存人資產(chǎn)面臨貶值危險

　　低存低貸是指住房公積金的存、貸款利率低于同期限、同檔次的銀行存、貸款利率。過去10年職工個人公積金賬戶加權(quán)平均存款利率僅為1.89%，比同期平均cpi低1.07個百分點?？磥砉e金很難跑贏cpi，繳存人資產(chǎn)的確面臨貶值風險。

　　2、公積金繳存比例差異大

　　目前各企業(yè)繳存比例差距較大，繳存的月工資基數(shù)也不同。多數(shù)公司采用基本公司形式這樣公司繳存基數(shù)也相應(yīng)降低了。有少數(shù)待遇好的企業(yè)寄存基數(shù)是以職工的津貼和工資之和作為基數(shù)。

　　雖然2015年末公積金條例修訂稿明確對繳存基數(shù)也高低比例進行了規(guī)定，繳存比例上限不高于12%，下限不低于5%。但是公積金是個積累的過程，對于近期想買房的購房者的益處還需要很長時間去消化，各地落實還需要一段時間，對于近期打算買房的購房者來說不能解決現(xiàn)實問題

　　3、公積金在解決低收入人群住房問題上發(fā)揮效果甚微

　　以前很多單位沒有給員工繳存公積金，2015年末公積金管理條例修訂后，無雇工的個體工商戶、非全日制從業(yè)人員以及其他靈活就業(yè)人員，也可以由個人繳存住房公積金，并享有提取、貸款等權(quán)益。但是政策執(zhí)行的阻力又如何破除成為難題。

　　4、住房公積使用辦理手續(xù)冗雜

　　不管是房企申請項目辦理公積金貸款業(yè)務(wù)申請，還是個人辦理公積金貸款，手續(xù)都相對來說復(fù)雜、步驟多、拖延的時間長等弊端，有的項目根本申請不了公積金貸款，購房者又何談公積金貸款買房。對于租房提取公積金的職工來說由于公積金的上限，只能解決部分房租。也有的地方公積金管理中心卡中余額直接影響能夠貸款的上限數(shù)額，多數(shù)人輕易不敢提取。

　　5、住房公積金提取還得受房產(chǎn)證影響

　　目前有的地方購買個人住房是可以提取公積金的，但是異地購房準備資料中有一項是需要房產(chǎn)證的，不管是期房還是現(xiàn)房辦理房產(chǎn)證時間較長，有可能2-3年后才能提取公積金，在這個等待過程中購房者依然面臨較大的經(jīng)濟壓力。

　　以上是針對公積金使用范圍和存在的問題進行了歸納，相信購房者在用或者準備用公積金會遇到各種各樣的問題，公積金對于低收入人群來說解決住房問題影響甚微。如何用好公積金，政府任重而道遠。這里需要提醒購房者異地購房一定要了解繳存地的具體要求然后再衡量資金量力而行。

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