無憂保早報(bào)：無憂保不僅是優(yōu)質(zhì)社保繳納平臺，還要做個體社保利益的捍衛(wèi)者，根植用戶，服務(wù)用戶，關(guān)注國家政策，解讀地方信息，實(shí)時跟進(jìn)，解決個體社保繳納和享受社會保障遇到的各個疑難問題。

　　現(xiàn)今社會購房做為投資已經(jīng)屢見不鮮，但是，國家為了管控房產(chǎn)的價格，出臺了應(yīng)該的控制手段，其中控制二套房的貸款利率就是其中之一，那么，公積金二套房貸款利率如何計(jì)算呢，

　　公積金二套房貸款利率

　　舉例：王女士已用公積金貸款購置第一套住房，貸款尚未還清，短時期內(nèi)有提前還貸的打算，目前準(zhǔn)備購置第二套房產(chǎn)。她個人擬出三套貸款方案，想請幫她參謀一下：

　　方案一：還清第一套公積金貸款，第二套仍使用公積金貸款;

　　方案二：第二套房干脆使用商業(yè)貸款購買，擔(dān)心利率不會下浮;

　　方案三：還清第一套公積金貸款，第二套房使用組合貸;

　　對于這三套方案，給出專業(yè)建議：

　　目前，銀監(jiān)會對二套房貸的政策是首付必須要六成，貸款利率可以根據(jù)各家商業(yè)銀行的風(fēng)險自行調(diào)控。像王女士這樣需要貸款購買第二套房的借款人，就她擬出的這三套貸款方案，業(yè)內(nèi)人士分析如下：

　　指導(dǎo)意見：

　　方案一：公積金貸款較為適用第二套住房。

　　從公積金貸款政策來看，如借款人第一套住房使用公積金，在尚未還清前是不可以再次申請公積金貸款購買第二套住房的;只有在還清前一套住房貸款的前提下才能再使用公積金貸款，同時不會被認(rèn)為第二套房產(chǎn)，仍會視為首套住房按其政策操作，首付20%，利率為基準(zhǔn)利率。

　　方案二：再次貸款如選擇商貸，勢必會算做二套。

　　現(xiàn)在銀監(jiān)會對二套房貸政策還是較嚴(yán)格要求的，根據(jù)“07.9.27”政策及“07.12.11”補(bǔ)充通知規(guī)定，借款人首套住房不論是用公積金還是商貸，只要在央行的征信系統(tǒng)中能夠查到該借款人曾經(jīng)貸過款，那么再次貸款買房就會算做二套房?！皞ゼ伟步荨敝赋?，只不過現(xiàn)在貸款購買第二套房利率是可以下浮的，如果借款人首套住房能夠按時還款，再次貸款的利率幾乎接近于首套住房的貸款利率。相較與以前政策利率必須上浮1.1倍，對于借款人來說已經(jīng)有很大優(yōu)惠了。

　　方案三：首套住房公積金貸款即使還清，使用組合貸仍避不掉二套。

　　組合貸是借款人一部分貸款用公積金，另一部分用商貸償還。公積金貸款的部分比較好算帳，結(jié)清后再貸款仍是首套政策，而商貸比較麻煩即使借款人結(jié)清貸款，也避免不掉二套限制。這樣算下來，組合貸款對借款人是很不劃算的，再加上初審、批貸、放貸的速度較慢。

　　從這三套方案來看，借款人將首套住房公積金貸款記錄清零后，再次使用公積金貸款買房這個方案是最適用二套房的，相對比較劃算。用公積金貸款能省下不少錢，然而也應(yīng)該注意一些細(xì)節(jié)問題：

　　1、公積金貸款申請條件

　　對于首次使用公積金貸款，借款人只需建立住房公積金賬戶12個月(含)以上，同時，足額正常繳存住房公積金12個月(含)以上且申請貸款時處于繳存狀態(tài)就可以申請公積金貸款，另外，購房政策性住房的借款人可以不受上述繳存時間的限制，只要建立公積金賬戶且處于繳存條件就可能申請公積金貸款。需要注意的是，如果借款人是再次使用公積金貸款，需結(jié)清上一次貸款后方可再次使用。

　　2、公積金貸款利率

　　現(xiàn)在公積金五年以上的利率是3.87%，比商業(yè)貸款七折優(yōu)惠利率4.158%還優(yōu)惠，可以為借款人省下不少利息，“偉嘉安捷”理財(cái)師曹鑫平給借款人算了一筆賬，以貸款額50萬20年期計(jì)算，公積金貸款比商業(yè)貸款每月可節(jié)省75.93元，總計(jì)可節(jié)省利息18223.21元。

　　3、二套房公積金貸款額度

　　各地公積金中心對二套房公積金貸款額度的計(jì)算方式均不一致，所以具體情況應(yīng)以借款人所在地公積金中心為準(zhǔn)!

了解詳情請咨詢: 4001118900