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　　住房公積金貸款和商業(yè)貸款的區(qū)別

　　一、貸款對象有所不同。住房公積金管理機構發(fā)放的住房抵押貸款的對象是繳存住房公積金的在職職工和匯繳單位的離退休職工(并不是每個公積金管理中心都對離退休職工發(fā)放公積金貸款的)，其貸款的對象必須具備下列條件：

　　持續(xù)繳存6個月住房公積金或已累計繳存24個月以上且目前還在繼續(xù)繳存。

　　具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，有償還貸款本息的能力。

　　具有購買住房的合同或有關證明文件。

　　提供住房資金管理中心及所屬分中心、管理部同意的擔保方式。

　　符合住房資金管理中心規(guī)定的其他條件。

　　以上條件每個地方的住房公積金管理中心不盡相同,以當?shù)卣邽闇?!

　　一般的金融機構發(fā)放的住房抵押貸款對象應是具有完全民事行為能力的自然人，即不限于住房公積金的繳存人和離退休職工，也就是說其對象的范圍大于前者。

　　二、貸款額度有所不同。一般的金融機構發(fā)放的住房抵押貸款的最高貸款額不得超過總房價的80%，而住房公積金貸款都規(guī)定了最高限額及限制比例，并根據實際情況進行時時調整。

　　三、貸款手續(xù)不同。公積金貸款必須先到住房資金管理中心進行申請，接受住房資金管理中心的初審，初審合格后由住房資金管理中心出具證明，方可辦理公積金貸款。因此公積金貸款的手續(xù)較一般住房貸款的手續(xù)更為復雜。商業(yè)貸款在借款人簽訂購房合同后，直接到相關銀行經辦機構或與銀行簽訂合作協(xié)議的開發(fā)商處提供有關材料即可辦理。

　　四、貸款利率不同。公積金貸款的利率由人民銀行規(guī)定，區(qū)別于商業(yè)銀行貸款基準利率。

　　五、住房公積金貸款需要擔保。部分地區(qū)主要以住房置業(yè)擔保公司提供反擔保的方式，職工需要交納擔保服務費，部分地區(qū)則采用保險公司提供的保險方式，此外，還有有價證券質壓、公積金帳戶余額擔保等方式。

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